Puede que no se dé cuenta, pero si alquila una casa o apartamento, algunas agencias de crédito cuentan el historial de pagos de alquiler en sus cálculos de puntaje de crédito.

Ese no fue siempre el caso, y representa un gran cambio en los datos que entran en los puntajes de crédito personal de los casi 95 millones de inquilinos de los EE. UU. Identificados por el Consejo Nacional de Vivienda Multifamiliar (alrededor del 35% de todos los hogares de EE. UU.). Anteriormente, los propietarios y las empresas de administración de propiedades podían haber entregado datos negativos de pagos de alquileres a las agencias de puntaje de crédito. Pero dado que no estaban proporcionando pagos de alquiler positivos, esos pagos no se estaban conectando a los cálculos de puntaje de crédito, y esos pagos no estaban aumentando su puntaje de crédito.

Por ejemplo, el gigante de la calificación crediticia Experian comenzó a incluir historiales de pagos de alquileres positivos en sus calificaciones de puntaje crediticio en 2010. TransUnion también calcula los pagos de alquiler positivos en sus cálculos de crédito (búsquelo en "gastos comerciales" en su informe de crédito.)

Eso podría cambiar las reglas del juego para los consumidores, especialmente los más jóvenes de entre 20 y 30 años que están comenzando a construir un buen perfil crediticio. Anteriormente, dicha opción no estaba disponible por lo que el historial de alquiler positivo de un inquilino no ayudaría a mejorar una calificación crediticia.

¿Qué debe saber sobre cómo los pagos de su alquiler afectan su puntaje crediticio? ¿Qué puede hacer para aprovechar un buen historial de pagos para maximizarlo?

Conozca el puntaje

Experian incluye datos positivos de pago de alquiler en sus informes de crédito a través de su división Experian RentBureau. Esto permite a los consumidores establecer o construir un historial de crédito a través de pagos puntuales de alquiler, dice Emily Christiansen, directora de RentBureau de Experian. "La información de pago de alquiler pagada según lo acordado se incluye como una línea comercial en el informe de crédito de Experian del consumidor y puede incorporarse en ciertos puntajes de crédito, como VantageScore y el puntaje PLUS de Experian. "

La adición de datos positivos de pago de alquiler en los informes de crédito de Experian puede ser un gran beneficio para cualquier persona que alquila, especialmente los consumidores no activos con crédito activo, agrega Christiansen.

Asegúrese de que sus pagos de alquiler cuenten

No todos los propietarios informan los datos de pago de alquiler a las agencias de crédito, por lo que es mejor verificar si los suyos sí lo hacen. "Si los consumidores actualmente alquilan o están considerando alquilar, deben preguntar a su compañía de administración de propiedades si informa los datos de pago de alquiler a Experian RentBureau", dice Christiansen. "En el caso de que una empresa de administración de propiedades reporte datos históricos, los datos de pagos de alquiler históricos positivos se pueden incluir en los informes de crédito de consumo de Experian. "

Agrega que si los consumidores alquilan a un propietario individual o una empresa de administración de propiedades que no informa datos, pueden registrarse a través de un servicio de pago de renta que trabaja con Experian RentBureau."Estos servicios permiten el pago de alquiler electrónicamente y permiten a los consumidores optar por informar los datos de pago de alquiler a Experian", Christiansen agrega

Uso de alquiler para construir su historial

Según John Heath, abogado de Lexington Law , una firma legal a nivel nacional que se especializa en ayudar a los consumidores con problemas de crédito y deuda, no hay ningún secreto acerca de cómo los pagos de alquiler pueden generar crédito. Simplemente haga sus pagos a tiempo, todo el tiempo. Las agencias que rastrean los alquileres prestan atención a su historia, dice Heath. "Esto puede ser algo realmente bueno si tienes un historial de pago de alquiler positivo porque puede mantener o ayudar a aumentar tu puntaje de crédito", señala.

"Lo más importante que un arrendatario puede hacer para mejorar su puntaje es pagar el alquiler de manera oportuna", explica Heath. "Pero si el arrendatario llega tarde a su alquiler (por un período de 30 días o más) por cualquier motivo (incluidos motivos legítimos, es decir, reteniendo el alquiler porque el alquiler no tiene agua o calefacción), podría reducir el crédito del arrendatario Puntuación. "

¿Cuánto afectan los pagos de alquiler a su crédito?

El impacto de los pagos de alquiler depende de su situación, explica Heath. "Aproximadamente el 35% de su puntaje de crédito se basa en su historial de pagos", dice. "Si su historial de alquiler es una gran parte de su historial de pagos, puede tener un efecto significativo en su puntaje de crédito. Por el contrario, si su pago de alquiler es una parte más pequeña de su historial de pagos, tendrá un impacto menor en su puntaje de crédito. "

Heath señala que la visibilidad crediticia del alquiler afecta el apalancamiento que los inquilinos históricamente han tenido sobre los propietarios que no mantuvieron sus propiedades. Los aparatos rotos, las infestaciones de insectos o los servicios inadecuados de remoción de nieve podrían hacer que los inquilinos retengan el pago hasta que se solucione el problema. Si un inquilino retiene el alquiler ahora, y esa información se transfiere a TransUnion o Experian, ese inquilino podría ser penalizado con un puntaje de crédito más bajo.

Si eso le sucede, asegúrese de documentar el problema y por qué rehusó el alquiler hasta que se corrigió la situación. Envíe la información por escrito a las agencias de calificación crediticia, especialmente a Experian y TransUnion, para que aparezca en su informe de crédito. Allí, los prestamistas pueden ver su explicación y documentarla cuando toman decisiones de crédito y préstamos.

The Bottom Line

Con los pagos mensuales de alquiler, un ingrediente central en algunos puntajes de crédito, los inquilinos deben tomar medidas para usar esos gastos para construir un puntaje de crédito más sólido.