Las grandes firmas de servicios financieros han comenzado a poner serios esfuerzos en el mercado de robo-advisors y se está mostrando. La mayoría de las principales instituciones financieras están ofreciendo asesoría robo o desarrollando servicios robo-advisors para lanzar en el futuro cercano. Los robo-advisors suelen ser mucho menos costosos, por lo que muchas empresas los ven como una forma de atraer clientes más jóvenes y menos adinerados.

¿Pero cómo se comparan estos servicios con el asesoramiento tradicional? ¿Cómo se comparan con los servicios de asesoramiento de alta gama? ¿Podría un inversionista experimentado con activos significativos beneficiarse de cambiar a asesoría robo? Para arrojar algo de luz sobre esta cuestión, comparamos el servicio de robo-asesor de Vanguard, Vanguard Personal Advisor Services con Vanguard Flagship Select, su opción para inversores de alto patrimonio. (Para obtener más información, consulte: Más empresas configuradas para unirse a los rangos de Robo-Advisor en 2016 .)

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Vanguard Flagship Select

Diseñado para inversionistas adinerados, el servicio Flagship Select de Vanguard proporciona asesoría financiera para aquellos con $ 10 millones en activos mantenidos en cuentas Vanguard. Proporciona un equipo de asesores, acceso a fondos exclusivos y tarifas más bajas. Los clientes también recibirán asistencia para la planificación del patrimonio, incluidas discusiones sobre cómo transferir la riqueza a las generaciones más jóvenes. Los miembros pueden hablar con un planificador financiero certificado (CFP) cada vez que necesiten asesoramiento o tengan una pregunta. Piense en ello como un asesor financiero de guardia, siempre atento y siempre en la oficina.

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Servicios de asesor personal

Los asesores de Robo han crecido en popularidad y Vanguard espera capitalizar ese crecimiento. Para participar, los clientes deben realizar una inversión inicial de $ 50,000. Al igual que muchos robo-advisors, Vanguard Personal Advisor Services les formula a los inversionistas una variedad de preguntas sobre sus objetivos, intenciones y tolerancia al riesgo. En función de esas respuestas, Vanguard determina qué activos elegir para los clientes. Este servicio ofrece más atención personal que el típico robo-consejero. Los asesores financieros revisan las cuentas periódicamente y ofrecen asesoramiento financiero personal. Si los usuarios tienen preguntas, pueden enviar un correo electrónico, una llamada o una videoconferencia con un asesor. El robo-asesor de Vanguard cobra un apartamento. 30% de comisión de gestión además de los honorarios incurridos por los activos elegidos. (Para obtener más información, consulte: Una mirada al Robo-Advisor de Vanguard .)

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Comparación

Solo un subconjunto de la población puede pagar el Servicio Flagship Select. Si puedes, aprovéchalo. Ahorrará dinero pagando menos tarifas y los asesores pueden ajustar su cartera para que se ajuste a su estilo de vida y a sus objetivos. El Servicio Flagship Select tiene fondos a los que otros inversores no pueden acceder y un alto nivel de servicio personal. Es la opción más completa y asegurará que su cartera se ajuste a lo que espera lograr.

Para aquellos con menos dinero, el Servicio de Asesor Personal es un buen sustituto. Seguirá recibiendo una asignación de activos personalizada con los fondos cotizados en bolsa (ETF) de Vanguard y los fondos mutuos, que tienen tarifas notoriamente bajas. Además, habrá un asesor que revisará su cuenta de manera constante y se comunicará con usted. (Para obtener más información, consulte: Una guía para elegir el mejor asesor de Robo .)

Conclusión

¿Los asesores robo realmente pueden reemplazar el asesoramiento tradicional para aquellos con altos patrimonios? Pueden intentarlo, pero un asesor personal siempre podrá explicar conceptos, discutir posibles problemas y comprender a los clientes mejor que un robo-consejero. Al menos en el futuro previsible. Más allá de eso, el toque humano no puede ser ignorado cuando se trata de servicios de alta gama. Los que ganan mucho tienden a valorar las conexiones personales, y hablar con una persona real de manera regular tiende a engendrar confianza en una forma en que las hojas de cálculo y los algoritmos nunca lo harán.

Dicho esto, estos servicios están destinados a tipos de clientes completamente diferentes. Alguien puede comenzar su carrera de inversión utilizando un robo-consejero como Vanguard's Personal Advisor Services, y la transición a un servicio más tradicional cuando adquieren más riqueza. (Para obtener más información, consulte: Ultra-Wealthy and Advisors: por qué son importantes las relaciones. )