Algunas personas consideran que la "jubilación anticipada" significa dejar la fuerza de trabajo a los 55 años. Pero la mayoría de nosotros no. A menos que tenga la suerte de tener una pensión completa y beneficios que entren en vigencia a esa edad (por ejemplo, si trabajó en el ejército, o como oficial de policía o bombero), es probable que necesite trabajar otra década para acumular lo suficiente dinero para una jubilación cómoda. En ese caso, la jubilación a los 62 años calificaría como temprano. Por supuesto, puede querer trabajar aún más tiempo, solo para mantener su mente y cuerpo activos y prolongar su vida. (Consulte 10 empleos para ganar dinero para jubilados .)

Si la idea de retirarte temprano te suena irresistible, piénsalo de nuevo. Aquí hay algunas razones prácticas no para tomar la jubilación anticipada.

1. Es posible que no hayas ahorrado lo suficiente.

Si eres un típico baby boomer, es posible que hayas comenzado a tu familia tarde, y ahora que estás a punto de jubilarte, es posible que todavía tengas hijos en la universidad. También podría tener padres ancianos que necesiten ayuda para pagar altas facturas médicas o tarifas de cuidado de ancianos. Tal vez tenga una deuda hipotecaria y de tarjeta de crédito alta. Si planea permanecer en su hogar y mantener su nivel de vida actual, debe analizar detenidamente sus gastos y el tamaño de su nido de huevos.

2. Puede durar más que sus ahorros.

En su estado de cuenta del Seguro Social se incluye una estimación de su esperanza de vida, o puede obtenerla ingresando al Seguro Social e ingresando su sexo y año de nacimiento. Pero su expectativa de vida personal puede diferir de eso por una variedad de razones. Digamos que su familia tiene un historial de longevidad y que se cuida a sí mismo: que siga una dieta saludable, haga mucho ejercicio y tome sus medicamentos según lo recetado. Debe tener en cuenta cuánto tiempo durarán sus ahorros.

Es posible que desee esperar hasta los 70 años, cuando puede cobrar su beneficio máximo de Seguro Social. Según la Administración del Seguro Social, más de uno de cada tres de 65 años vivirá hasta los 90 años, y más de uno de cada siete vivirá hasta los 95 años. El beneficio mensual promedio para los jubilados en 2016 es de solo $ 1, 335 por mes o $ 16, 020 por año, toma nota de Kathryn Hauer, CFP, autora de Financial Advice for Blue Collar America. "Ese monto no está muy por encima del monto de la línea de pobreza federal de 2016 para una persona de $ 11,880. Para los jubilados sin ahorros ni pensión, sería difícil cubrir los gastos básicos de subsistencia únicamente con los ingresos de la Seguridad Social. "Para 2017, el beneficio es de $ 1, 410 por mes o $ 16, 920 por año.

3. Te perderás el estrés laboral.

Claro, escapará de la rutina diaria, pero el estrés puede ser algo bueno. Un estudio realizado por la Universidad de Stanford destacó algunos de los aspectos positivos: "Las hormonas liberadas bajo estrés ayudan al cuerpo a hacer frente, agudizar el funcionamiento cognitivo y acelerar el cerebro."Además, el estrés puede" ayudar a las personas a crecer mediante el desarrollo de la fortaleza mental, nuevas perspectivas y mayores conexiones con los demás. "¿No suena mucho mejor que los crucigramas para mantener el cerebro nítido?

4. Es posible que no pueda pagar su lista de deseos.

Cuanto más ahorre, más podrá consentirse en sus años de jubilación. Claro, Cape Cod es agradable, pero ¿qué tal ir de safari en Tanzania? Tomando un crucero por el Caribe o navegando por el Mediterráneo? Si permanece en la fuerza de trabajo, puede hacer crecer sus ahorros 401 (k) significativamente y luego vivir sus sueños.

5. Sus beneficios de Seguro Social se verán disminuidos.

Probablemente ya sepa que si comienza a cobrar a la primera oportunidad, a los 62 años, no recibirá todo lo que le corresponde. Esperar hasta su plena edad de jubilación de 66 años (67 para los nacidos en 1960 y posteriores) le reportará un 32% más cada mes ; esperar hasta los 70 años podría significar que acumulas más del 50% más que si hubieras comenzado a los 62.

Pero jubilarte temprano puede afectar el valor en dólares de tus beneficios de otras maneras. Su estado de cuenta del Seguro Social le dice lo que puede esperar recibir a los 62, 66 (o 67) y 70 años. Si deja el trabajo antes de los 62, los montos proyectados pueden cambiar. Eso se debe a que la cantidad se basa en sus 35 años con mayores ingresos. (Y vale la pena recordar que, en general, sus últimos años serán sus años con más ingresos). Si comenzó tarde en la fuerza de trabajo, o no trabajó de manera consistente, por ejemplo, se tomó algunos años para criar hijos, o llegó a en los Estados Unidos a mitad de su carrera, es posible que no haya alcanzado el número mágico de 35. Los años en que no trabaje o tenga ingresos reducidos se tendrán en cuenta en sus beneficios. Por lo tanto, es posible que pierda dinero por cada año que posterga la recolección. Hable con la Administración del Seguro Social para obtener los detalles de su caso particular.

6. Puede tomar un bocado de los beneficios de su cónyuge.

Digamos que siempre has ganado más que tu cónyuge. Si muere primero, los beneficios de la Seguridad Social que está cobrando irán a su cónyuge sobreviviente por el resto de su vida. (Eso es después de los 60 años, a menos que su cónyuge cuide a un niño menor de 16 años o discapacitado, en cuyo caso, recibirá los beneficios antes). Si comenzó a cobrar antes de su plena edad de jubilación, recibirá una cantidad menor, y eso es lo que su cónyuge sobreviviente recabará. "La reclamación temprana da como resultado beneficios más bajos en vidas más largas: beneficios más bajos para el que gana, beneficios inferiores para el cónyuge y menores beneficios para sobrevivientes", dice Charlotte A. Dougherty, CFP Dougherty Associates, Cincinnati, Ohio.

7. Es posible que un paquete de jubilación anticipada no satisfaga sus necesidades.

Ese apretón de manos dorado (o plateado) podría ser menos lucrativo de lo que parece. Antes de firmar la oferta, examine los detalles cuidadosamente. ¿Es la cantidad suficiente para verte pasar? Si necesita acceder a su 401 (k) antes de llegar a la edad de jubilación, tenga en cuenta que habrá sanciones fiscales.¿Se incluye cobertura médica adecuada? Si tiene que comprar un seguro COBRA hasta que sea elegible para Medicare, eso no será barato. Comprar seguro de la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio a través del mercado de seguro de salud puede no ser barato, dependiendo de su situación financiera, y las condiciones en este mercado cambiarán con la derogación parcial de la ley. Es probable que necesite un profesional financiero que lo guíe a través de las opciones.

8. Es difícil regresar

Si cambia de opinión después de jubilarse anticipadamente y desea regresar a la fuerza de trabajo, no será fácil. Ya sea que renuncie a su último trabajo o sea despedido, encontrar un nuevo empleo cuando tenga más de 50 puede ser una lucha. Si consigues atrapar un trabajo, es probable que no pague tan bien como el que dejaste.

The Bottom Line

Claramente, hay mucho que considerar a medida que se acerca la jubilación. Si tiene preguntas (¡y debería hacerlo!), Simplemente siga preguntándole a los expertos: la Administración del Seguro Social, asesores impositivos, profesionales financieros. Y tenga en cuenta esta nota tranquilizadora del sitio web del Seguro Social:

"Si es menor de la edad plena de jubilación y sus ingresos superan ciertos montos en dólares, se retendrán algunos de sus pagos de beneficios durante el año. Esto no significa que deba intentar limitar sus ganancias. Si retenemos algunos de sus beneficios porque continúa trabajando, le pagaremos un monto de beneficio mensual más alto cuando alcance su plena edad de jubilación. "

Eso debería darte algo que esperar, junto con la parte de no tener que trabajar y la lista de deseos.