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Independientemente de los ingresos, a nadie le gusta pagar impuestos. Desde camareros de medio tiempo hasta inversionistas millonarios, todos buscan reducir sus facturas de impuestos sobre la renta. Desafortunadamente, aunque el gobierno ofrece créditos limitados para cosas tales como contribuciones caritativas y compras de vivienda por primera vez, la única forma real de pagar menos impuestos federales es ganar menos ingresos. Sin embargo, es posible reducir su factura actual de impuestos planificando anticipadamente para la jubilación. Los planes de ahorro para la jubilación con impuestos diferidos ofrecen una de las mejores formas de reducir su impuesto sobre la renta y, a la vez, garantizar un futuro financieramente seguro.

A 401 (K) es un plan de jubilación patrocinado por el empleador en el que los empleados eligen diferir una cierta cantidad de sus salarios cada mes. Estos planes tienen impuestos diferidos, lo que significa que se retiene cierto porcentaje o cantidad en dólares del pago bruto. Debido a que estos fondos no están incluidos en los ingresos gravables, se reduce la cantidad total del impuesto a las ganancias que paga por el año. Además, muchos de esos planes incluyen disposiciones de coincidencia con el empleador, donde el empleador patrocinador hace coincidir las contribuciones de los empleados hasta un cierto monto.

Incluso aquellos cuyos empleadores no ofrecen planes de jubilación calificados pueden reducir sus cargas fiscales a través de los ahorros de jubilación. Una cuenta de jubilación individual, o IRA, es un tipo diferente de vehículo de ahorro para la jubilación disponible para todos, independientemente de su estado laboral. Aunque no hay oportunidad para las contribuciones del empleador, un IRA tiene muchos de los mismos beneficios que ofrece el 401 (K) tradicional. Las contribuciones a una IRA son deducibles de impuestos si no está cubierto por un plan de ahorro para la jubilación en el trabajo, aunque algunas limitaciones de ingresos se aplican a aquellos cuyos cónyuges están cubiertos por un plan patrocinado por un empleador. Aunque pague el impuesto a las ganancias sobre el monto total de cada cheque de pago, puede ser elegible para un crédito fiscal hasta el monto total de sus contribuciones al final del año fiscal.

Además, el IRS ha implementado un programa que recompensa a las personas de bajos ingresos por contribuir a sus ahorros para la jubilación. Bajo este programa, llamado Crédito de Ahorros, una persona soltera que gana menos de $ 30, 500 en 2015 es elegible para recibir un crédito fiscal igual al 10% de sus contribuciones totales a un plan de jubilación o IRA patrocinado por un empleador. Aquellos que ganan menos de esta cantidad pueden ser elegibles para créditos más grandes. Los únicos requisitos adicionales son que el individuo sea mayor de 18 años, no sea un estudiante de tiempo completo y no se lo reclame como dependiente en otra cuenta.

El impuesto a las ganancias debe pagarse sobre los fondos antes de impuestos una vez que se retiran. Si bien es posible que haya evitado pagar el impuesto sobre la renta en 2014 contribuyendo a su 401 (k), cuando retire ese dinero en 2057, se considera un ingreso sujeto a impuestos.La buena noticia es que la mayoría de la gente tiende a estar en una categoría impositiva más baja después de la jubilación y, por lo tanto, se les grava a una tasa más baja.