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activos por impuestos diferidos - aquellos que están sometidos a impuestos cuando se retiran los fondos o el activo se vende - son bastante comunes en raíces y planificación de la jubilación. Algunos de los activos diferidos por impuestos más comúnmente usados ​​son rentas vitalicias y tenencias individuales de cuentas de retiro. Cada uno de estos le permite ahorrar con el tiempo mediante la inversión sin tener que pagar impuestos sobre las ganancias en el camino.

Anualidades con impuestos diferidos

Una anualidad de impuestos diferidos es un vehículo de inversión popular para ahorrar para la jubilación, ya que le permiten ganar dinero en el tiempo y asegurar una renta mínima para la jubilación, todo ello sin incurrir en impuestos. Una anualidad fija funciona como un certificado de depósito (CD), ganando una tasa de interés establecida. A diferencia de un CD, no informa el interés cada año en su declaración de impuestos. Una anualidad variable, que permite que los fondos se inviertan en inversiones similares a un fondo mutuo denominadas subcuentas, le brinda la oportunidad de obtener ganancias de capital en el mercado bursátil sin una obligación tributaria anual.

Cuando retira fondos de un contrato de anualidad no calificado después de haber cumplido los 59. 5, los impuestos sobre cualquier ganancia acumulada vencen. Para contratos de anualidades calificados (IRA), los retiros hechos después de los 59. 5 años de edad están sujetos al impuesto sobre la renta al igual que otros activos de IRA.

Cuentas individuales de jubilación

Las cuentas IRA son probablemente los activos con impuestos diferidos más ampliamente utilizados que poseen las personas. Estas cuentas le brindan la oportunidad de aumentar sus fondos con el tiempo invirtiendo en diversos valores, tales como acciones, fondos de inversión, bonos y contratos de opciones (con algunas limitaciones).

A pesar de sus contribuciones anuales son limitados, recibirá una deducción fiscal por las contribuciones del año en que usted aporte y los fondos crecer con impuestos diferidos hasta que se retira después de que el alcance la edad de 59. 5.