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Muchos estudiantes se gradúan con más de un préstamo estudiantil, y algunos se gradúan con hasta una docena o más. Si actualmente tiene varios préstamos estudiantiles, podría beneficiarse de un préstamo de consolidación de su deuda estudiantil. Es posible que pueda extender sus términos de pago, pagar una tasa de interés promedio más baja, reducir el monto de su pago mensual, fijar su tasa de interés o simplemente beneficiarse de tener un monto de pago mensual único, simplificado y optimizado.

Sin embargo, la consolidación de préstamos no siempre es la respuesta. Puede terminar pagando más en total interés después de consolidar sus deudas de préstamos estudiantiles. Podría perder algunos de los beneficios de sus préstamos estudiantiles subsidiados. Su período de gracia en algunos préstamos podría terminar prematuramente, o puede terminar consolidándose en el momento equivocado, demasiado temprano o demasiado tarde.

No todas las deudas de préstamos estudiantiles pueden consolidarse, aunque la mayoría de los préstamos federales sí pueden. Los préstamos que se pueden consolidar incluyen préstamos directos subsidiados y no subsidiados, préstamos Stafford subsidiados y no subsidiados, préstamos PLUS directos, préstamos SLS, préstamos federales Perkins y préstamos para asistencia en educación para la salud, entre otros. Los préstamos educativos privados no son elegibles para la consolidación.

Beneficios de consolidar las deudas de préstamos estudiantiles

El beneficio más obvio de un préstamo de consolidación es que puede reemplazar sus pagos múltiples de préstamos con un solo pago. A veces, puede fijar una tasa de interés más baja para ese pago único que la tasa promedio que estaba pagando en sus otros préstamos múltiples, lo cual es especialmente beneficioso si puede convertir los préstamos de tasa variable en una única tasa fija de interés bajo. préstamo.

También es posible pasar a un plan de pago alternativo para adaptarse a las cambiantes circunstancias de su vida. Tal vez los planes de reembolso estándar a 10 años ya no sean la mejor opción para usted. Puede extender el pago o graduar sus reembolsos, por ejemplo.

También puede restablecer cualquier aplazamiento o indulgencia existente (generalmente tres años) en un préstamo de consolidación estudiantil.

Costos de consolidar las deudas de préstamos estudiantiles

Es probable que pierda los períodos de gracia que disfrutan actualmente sus préstamos después de la consolidación de un préstamo, lo que significa que debe comenzar a realizar los pagos inmediatamente. A veces, un nuevo prestamista retrasa sus pagos para compensar esto, pero no siempre.

Al igual que con cualquier préstamo de consolidación, el efecto neto de su nuevo préstamo estudiantil puede ser que termine pagando más en interés (o incluso más en capital) cuando todo está dicho y hecho. Esto es especialmente cierto cuando extiende la duración del reembolso de la deuda.

Algunos préstamos federales, como los préstamos Stafford, tienen beneficios de interés subsidiados que pueden sobrevivir a una consolidación.Sus préstamos Perkins, sin embargo, no. La pérdida de beneficios subsidiados puede influir de manera demostrable en la cantidad de intereses que usted paga por una deuda. Asegúrese de comprender a qué se rinde antes de consolidar.

Solo puede consolidar la deuda de préstamos estudiantiles una vez, lo que significa que si se consolida hoy pero se habría dado cuenta de mayores beneficios al consolidar dentro de dos años, no hay nada que pueda hacer. Hay un costo de oportunidad con la consolidación de préstamos estudiantiles.