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Al igual que con cualquier tipo de préstamo, los préstamos para pólizas de seguro de vida vienen con ventajas y desventajas. Es importante analizar ambos aspectos antes de decidir si pedir prestado contra su póliza de seguro de vida completa.

Pros de una póliza de seguro de vida Préstamo

Obtener un préstamo de póliza de seguro de vida es rápido y fácil. Dado que está tomando prestado contra sus propios activos, no hay un proceso de aprobación, verificación de crédito o verificación de ingresos. Los préstamos de pólizas generalmente tienen una tasa de interés mucho más baja que los préstamos bancarios y carecen de tarifas altas y costos de cierre. En la mayoría de los casos, también son libres de impuestos. Después de solicitar el préstamo, generalmente se recibe un cheque en cinco a 10 días hábiles.

Los fondos de un préstamo de póliza se pueden usar de la forma que elija. Debido a que el valor en efectivo de su póliza actúa como garantía para el préstamo, puede usar el dinero para cualquier cosa, desde facturas familiares hasta vacaciones. La compañía de seguros no requiere una explicación sobre cómo piensa utilizar los fondos. A diferencia de un préstamo bancario o una tarjeta de crédito, no se requiere un pago mensual para un préstamo de póliza ni una fecha de reembolso. Puede pagarlo en dos meses o dejarlo sin pagar durante años. Sin embargo, incluso si no se realizan pagos, el préstamo acumula intereses que se agregan al saldo del préstamo.

Los préstamos de pólizas no son ingresos sujetos a impuestos siempre que el monto prestado sea igual o inferior al monto de las primas pagadas. Dado que el préstamo se toma prestado contra sus propios activos y no afecta su crédito, el IRS no reconoce el préstamo como ingreso; por lo tanto, no está gravado.

Contras de una póliza de seguro de vida Préstamo

Si moría antes de devolver su préstamo de póliza, el saldo del préstamo más los intereses acumulados se extrae del beneficio por muerte dado a sus beneficiarios. Esto podría ser un problema si sus beneficiarios necesitan el monto total del beneficio previsto para los gastos finales. Cuando el préstamo no se paga, el interés que se acumula se agrega al saldo principal del préstamo. Si el saldo del préstamo aumenta la cantidad del valor en efectivo, su póliza podría caducar y arriesgarse a la rescisión por parte de la compañía de seguros. En caso de que una póliza caduque o se entregue, el IRS calificará el saldo del préstamo más los intereses. Si el préstamo no se paga con intereses agregados al capital, la cantidad de ingresos imponibles podría ser considerable.

Pedir prestado de su valor en efectivo puede ocasionar que el monto de la garantía se transfiera de una cuenta de inversión a una cuenta segura. Todos los dividendos ganados en la cuenta de inversión se reducen en función de la cantidad de garantía que está asegurada.