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La (s) fase (s) final (es) en el ciclo de vida de un inversor es la fase de gasto / obsequio, durante la cual la riqueza acumulada durante muchos años de ahorro e inversión finalmente se distribuye al propietario y / o beneficiarios. Durante esta fase, la preservación del capital es primordial, aunque la inversión para el crecimiento sigue siendo una pieza crítica, aunque menos importante, del rompecabezas.

A diferencia de las fases anteriores, donde la principal preocupación era invertir en algún objetivo, la fase de gasto / donación pone énfasis en preservar la propia riqueza como un suplemento de ingresos y en última instancia, pasar esa riqueza a las generaciones futuras. La planificación patrimonial, las donaciones caritativas y los obsequios se ponen de manifiesto durante la fase de gasto / donación.

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En términos prácticos, la fase de gastos / regalos es la más difícil de navegar, ya que las fluctuaciones del mercado, los movimientos de las tasas de interés, la inflación, los cambios en la legislación fiscal y una serie de otras trampas potenciales pueden arrojar una llave inglesa incluso en los mejores planes. Como tal, mientras que uno podría haber patinado con un enfoque de "hágalo usted mismo" durante la fase de acumulación y las fases de consolidación, buscar la ayuda de abogados competentes, contadores y planificadores financieros de pago solo es fundamental para garantizar una estrategia sólida. (Para obtener más información al respecto, lea Descontar los costos de la testamentaria y obsequiar sus activos de jubilación a organizaciones benéficas.)

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Esta pregunta fue respondida por Justin Bynum