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En el mercado actual de servicios financieros, existe una institución financiera para proporcionar una amplia variedad de productos de depósito, préstamo e inversión a individuos, empresas o ambos. Mientras que algunas instituciones financieras se enfocan en proporcionar servicios y cuentas para el público en general, otras tienen más probabilidades de atender solo a ciertos consumidores con ofertas más especializadas.

Para saber qué institución financiera es la más adecuada para atender una necesidad específica, es importante comprender la diferencia entre los tipos de instituciones y los fines a los que sirven. Las principales categorías de instituciones financieras incluyen bancos centrales, bancos minoristas y comerciales, bancos de Internet, cooperativas de crédito, asociaciones de ahorro y préstamo, bancos de inversión, compañías de inversión, casas de bolsa, compañías de seguros y compañías hipotecarias.

Bancos centrales

Un banco central es la institución financiera responsable de la supervisión y gestión de todos los demás bancos. En los Estados Unidos, el banco central es el Banco de la Reserva Federal, que es responsable de llevar a cabo la política monetaria y la supervisión y regulación de las instituciones financieras. Los consumidores individuales no tienen contacto directo con un banco central; en cambio, las grandes instituciones financieras trabajan directamente con la Fed para proporcionar productos y servicios al público en general.

Bancos minoristas / comerciales

Tradicionalmente, los bancos minoristas ofrecían productos a consumidores individuales, mientras que los bancos comerciales trabajaban directamente con las empresas. Actualmente, la mayoría de los grandes bancos ofrecen cuentas de depósito, préstamos y asesoramiento financiero limitado a ambos grupos demográficos. Los productos ofrecidos en los bancos minoristas y comerciales incluyen cuentas corrientes y de ahorro, certificados de depósito (CD), préstamos personales e hipotecarios, tarjetas de crédito y cuentas bancarias comerciales.

Bancos de Internet

Un nuevo participante en el mercado de instituciones financieras es el banco de Internet, que funciona de manera similar a un banco minorista. Los bancos de Internet ofrecen los mismos productos y servicios que los bancos convencionales, pero lo hacen a través de plataformas en línea en lugar de ubicaciones físicas.

Uniones de crédito

Las uniones de crédito sirven a un grupo demográfico específico por su campo de membresía, como maestros o miembros de las fuerzas armadas. Si bien los productos ofrecidos se parecen a las ofertas bancarias minoristas, las cooperativas de crédito son propiedad de sus miembros y operan para su beneficio.

Asociaciones de Ahorro y Préstamo

Las instituciones financieras que se mantienen juntas y proporcionan no más del 20% del total de los préstamos a las empresas se incluyen en la categoría de asociaciones de ahorro y préstamo. Los consumidores individuales usan asociaciones de ahorro y préstamo para cuentas de depósito, préstamos personales y préstamos hipotecarios.

Bancos y empresas de inversión

Los bancos de inversión no aceptan depósitos; en su lugar, ayudan a individuos, empresas y gobiernos a obtener capital mediante la emisión de valores. Las compañías de inversión, más comúnmente conocidas como compañías de fondos mutuos, juntan fondos de inversionistas individuales e institucionales para proporcionarles acceso al mercado de valores más amplio.

Firmas de corretaje

Una firma de corretaje ayuda a individuos e instituciones a comprar y vender valores entre los inversionistas disponibles. Los clientes de las casas de bolsa pueden colocar operaciones de acciones, bonos, fondos mutuos, fondos cotizados (ETF) y algunas inversiones alternativas.

Compañías de seguros

Las instituciones financieras que ayudan a las personas a transferir el riesgo de pérdida se conocen como compañías de seguros. Las personas y las empresas utilizan las compañías de seguros para protegerse contra pérdidas financieras debido a la muerte, discapacidad, accidentes, daños a la propiedad y otras desgracias.

Compañías hipotecarias

Las instituciones financieras que originan o financian préstamos hipotecarios son compañías hipotecarias. Si bien la mayoría de las compañías hipotecarias atienden al mercado de consumo individual, algunas se especializan en opciones de préstamo solo para bienes raíces comerciales.