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El terrorismo ha provocado pérdidas masivas para la industria de seguros. Los ataques del 11 de septiembre de 2001 totalizaron $ 31. 6 mil millones en costos para la industria de seguros al tomar en cuenta todas las reclamaciones. A partir de este incidente, se aprobó la Ley de Seguro de Riesgo de Terrorismo para compartir las pérdidas entre el gobierno federal y la industria de seguros.

Esta legislación se hizo necesaria ya que las primas se estaban volviendo demasiado costosas o simplemente no estaban disponibles debido a las percepciones de mayor riesgo. Ninguna fórmula financiera puede medir perfectamente los riesgos de un ataque terrorista en términos del alcance del daño. Después del 11 de septiembre, muchas compañías de seguros se negaron a cubrir los daños derivados de actividades terroristas.

Con la estructura de la Ley de Seguro de Riesgo de Terrorismo, las aseguradoras una vez más incluyeron el seguro contra terrorismo como parte de su cobertura. Sin esta legislación, el costo de la cobertura contra actos de terrorismo sería demasiado alto para la mayoría de las empresas para comprar.

La ley se amplió en enero de 2015 durante seis años con apoyo bipartidista. El apoyo del gobierno para las compañías de seguros se activa cuando las pérdidas superan los $ 200 millones. Antes del 11 de septiembre, la industria de seguros no estaba equipada para enfrentar un ataque terrorista de esa magnitud. Sufrieron grandes pérdidas. Muchas compañías de seguros no habrían sobrevivido sin que el gobierno asumiera algunas de las pérdidas.

Después del 11 de septiembre, las primas han subido ya que los actuarios son más conscientes de este riesgo, especialmente en áreas de alto tráfico que son más vulnerables a un ataque, a pesar de que la legislación ha mantenido este aumento manejable. Debido a la falta de un gran ataque terrorista desde el 11 de septiembre, las compañías de seguro lo han hecho bien. Reciben primas más altas pero no pagan tanto debido a la falta de un ataque importante.