Prepararse para la jubilación es un esfuerzo de años e incluye una serie de variables. Un aspecto que los padres deben considerar es su comportamiento financiero después de que los niños se van de casa. (Para obtener más información, consulte: 6 Consejos para ahorrar para la jubilación para personas entre 45 y 54 años .)

¿Los padres gastan menos y ahorran más una vez que sus hijos vuelan la cooperativa? ¿O los nidos vacíos gastan la misma cantidad, pero en sí mismos?

Es una pregunta difícil de responder pero importante cuando se trata de planificación y preparación para la jubilación. El Center for Retirement Research (CRR) del Boston College realizó un estudio reciente en el que analizó ambos escenarios; los resultados son fascinantes (Para obtener más información, consulte: Tiempo para repensar sus necesidades posteriores al trabajo .)

Dos enfoques

Cuando se consideró el escenario de gastar la misma cantidad, CRR encontró que más de la mitad de los hogares de los EE. UU. Podrían no ser capaces de mantener su nivel de vida en la jubilación. El otro enfoque, de socavar el dinero que previamente se había asignado a los niños, produce un escenario más reconfortante. Al comparar hogares con padres en sus 50 años, CRR mostró que el 35% de los que mantenían los niveles de gasto estaban en riesgo en la jubilación, mientras que solo el 8% de los que redujeron el gasto estaban en riesgo. (Para la lectura relacionada, ver: Nivel de vida vs. Calidad de vida .)

Si los hogares consumen menos en la jubilación, necesitan menos riqueza para mantener su nivel de vida, dijo CRR. Si consumen menos una vez que sus hijos se van de casa, tienen un objetivo más modesto para reemplazar y, por lo tanto, ahorran más entre el momento en que los niños se van y la jubilación. Esto tiene sentido, pero ¿es plausible? Una cosa a considerar, de acuerdo con CRR, es que a muchas personas les resulta difícil ahorrar la cantidad necesariamente grande para mantener su nivel de vida en la jubilación. (Para obtener más información, consulte: Ahorros para la jubilación: ¿cuánto es suficiente? )

Una tendencia inquietante

El estudio no es concluyente con respecto a qué enfoque es más frecuente entre los hogares de EE. UU., Y no recomienda un enfoque sobre el otro. Sin embargo, señala que ha habido una disminución significativa en la preparación para la jubilación en un momento en que estos cinco acontecimientos principales deberían haber conducido a mayores proporciones de riqueza a ingresos:

1. La esperanza de vida ha aumentado.
2. Las tasas de reemplazo de la Seguridad Social han disminuido.
3. Los planes de jubilación han cambiado de beneficio definido a contribución definida.
4. Los costos de bolsillo de los jubilados han aumentado.
5. Las tasas de interés reales han caído.

"La estabilidad de las relaciones riqueza-ingresos durante el período de 1983 a 2013 indica claramente que las personas están menos preparadas que en el pasado. Si estaban sobrepreparadas en el pasado, podrían estar bien hoy.Pero si no se prepararon en exceso en 1983, entonces se están quedando cortos hoy ", dice el estudio CRR. (Para más información, consulte: Guía completa de planificación de la jubilación para 40-Somethings y 6 Consejos sobre ahorros para la jubilación para personas de 45 a 54 años .)

Conclusión

Ahorrar para la jubilación requiere una gran cantidad de reflexión y planificación. El enfoque que se tome depende de muchos factores, y uno Considerar es gastar y ahorrar niveles en diferentes etapas de la vida. Podría ser una buena idea reevaluar su enfoque al pasar de una etapa de la vida a otra para asegurar que su relación riqueza-ingresos sea adecuada y sus expectativas de vida en la jubilación. están en línea con sus acciones antes de llegar allí. (Para obtener más información, consulte: Ayude a los padres a evitar este error de ahorros en la jubilación .)