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¿Qué significa '¿Qué es un presupuesto? Los términos y consejos de presupuesto 'significan

Un presupuesto es una estimación de ingresos y gastos durante un período de tiempo futuro específico; es compilado y reevaluado periódicamente. Se pueden hacer presupuestos para una persona, una familia, un grupo de personas, un negocio, un gobierno, un país, una organización multinacional o cualquier otra cosa que genere y gaste dinero. Entre las empresas y organizaciones, un presupuesto es una herramienta interna utilizada por la administración y, a menudo, no es necesaria para la presentación de informes por parte de terceros.

ABATIENDO '¿Qué es un presupuesto? Términos y consejos presupuestarios '

Básicamente, un presupuesto es un concepto microeconómico que muestra la compensación que se produce cuando un bien se intercambia por otro. En términos del resultado final, el resultado final de esta compensación, un presupuesto excedente significa ganancias anticipadas, un presupuesto equilibrado significa que se espera que los ingresos sean iguales a los gastos, y un presupuesto deficitario significa que los gastos excederán los ingresos.

Presupuesto corporativo

Los presupuestos son una parte integral de la gestión de cualquier negocio de manera eficiente y efectiva.

Proceso de desarrollo del presupuesto

El proceso comienza estableciendo supuestos para el próximo período presupuestario. Estas suposiciones están relacionadas con las tendencias de ventas proyectadas, las tendencias de los costos y las perspectivas económicas generales del mercado o del sector industrial. Se abordan y monitorean los factores específicos que afectan los gastos potenciales. El presupuesto se publica en un paquete que describe los estándares y procedimientos utilizados para desarrollarlo: las suposiciones sobre los mercados, las relaciones clave con los proveedores que ofrecen descuentos y explicaciones sobre cómo se realizaron ciertos cálculos.

El presupuesto de ventas suele ser el primero en desarrollarse, ya que los presupuestos de gastos posteriores no se pueden establecer sin conocer los flujos de efectivo futuros. Los presupuestos se desarrollan para todas las diferentes subsidiarias, divisiones y departamentos dentro de una organización. Para un fabricante, a menudo se desarrolla un presupuesto separado para materiales directos, mano de obra y gastos generales.

Todos los presupuestos se acumulan en el presupuesto maestro, que también incluye los estados financieros presupuestados, las previsiones de entradas y salidas de efectivo y un plan de financiación general. La alta dirección revisa el presupuesto y lo envía para aprobación al consejo de administración.

Static vs. Presupuestos flexibles

Existen dos tipos principales de presupuestos: presupuestos estáticos y presupuestos flexibles. Un presupuesto estático permanece sin cambios durante la vida del presupuesto. Independientemente de los cambios que se produzcan durante el período de presupuestación, todas las cuentas y cifras siguen siendo las mismas que se calcularon originalmente.

Alternativamente, un presupuesto flexible tiene un valor relacional para ciertas variables. Los montos en dólares enumerados en un presupuesto flexible cambian según los niveles de ventas, niveles de producción u otros factores económicos externos.

Ambos tipos de presupuestos son útiles para la administración. Un presupuesto estático evalúa la efectividad del proceso de presupuestación original, mientras que un presupuesto flexible proporciona una visión más profunda de las operaciones comerciales.

Presupuestos personales

Las personas y las familias también tienen presupuestos, por supuesto, o deberían tener. Crear y usar un presupuesto no es solo para aquellos que necesitan monitorear de cerca sus flujos de efectivo de mes a mes porque "el dinero es escaso"; es una herramienta valiosa para todos los datos demográficos. Casi todos, incluso aquellos con grandes cheques de pago y mucho dinero en el banco, pueden beneficiarse del presupuesto.

Aunque el presupuesto es una herramienta maravillosa para administrar sus finanzas, mucha gente todavía piensa que no es para ellos. A continuación hay una lista de mitos del presupuesto: la lógica errónea que impide que las personas sigan sus finanzas y distribuyan dinero de la mejor manera.

1. No necesito hacer un presupuesto

Tener un control sobre sus ingresos y gastos mensuales le permite asegurarse de que su dinero duramente ganado se está poniendo en su mejor y más alto propósito. Para aquellos que disfrutan de un ingreso que cubre todas las facturas con el dinero sobrante, puede ayudar a maximizar los ahorros y las inversiones. Si los gastos mensuales suelen consumir la mayor parte del ingreso neto, cualquier presupuesto debe centrarse en identificar y clasificar todos los gastos que ocurren durante el mes, el trimestre y el año. Y para las personas cuyo flujo de efectivo es ajustado, puede ser crucial para identificar los gastos que podrían reducirse o reducirse, y minimizar cualquier interés derrochador que se paga en las tarjetas de crédito u otras deudas.

2. No soy bueno en matemáticas

Gracias al software de presupuesto, no tienes que serlo; simplemente tienes que ser capaz de seguir las instrucciones. Muchos de estos programas son gratuitos y se pueden descargar de forma segura sin temor a virus o spyware. Si sabe cómo usar el software de hoja de cálculo, incluso puede crear su propio libro de contabilidad. Es tan simple como crear una columna para sus ingresos, otra columna para sus gastos y mantener una pestaña abierta sobre la diferencia entre los dos.

3. Mi trabajo es seguro …

El trabajo de nadie es realmente seguro. Si trabajas para una corporación, ser despedido debido a una reducción de personal o una toma de control siempre es una posibilidad. Si trabajas para una empresa pequeña, podría morir con su propietario, ser comprada o simplemente retirarse. Siempre debe estar preparado para una pérdida de trabajo al tener al menos tres meses de gastos de manutención en el banco. Es mucho más fácil acumular este dinero si sabes cuánto traes y distribuyes cada mes.

4. … Y si no es así, el seguro de desempleo me superará

La compensación por desempleo no es algo seguro. Digamos que una mala situación en el trabajo no le deja otra opción que renunciar a su trabajo. A menos que pueda demostrar una descarga constructiva (es decir, se vio virtualmente obligado a renunciar), su partida se considerará voluntaria, lo que lo hará inelegible para el seguro de desempleo.Además, los beneficios pueden ser inferiores a los salarios a los que está acostumbrado: para la mayoría de los estados, promedian entre $ 300 y $ 500 por semana.

5. No quiero privarme

Presupuestar no es sinónimo de gastar la menor cantidad de dinero posible o sentirse culpable por cada compra. La clave del presupuesto es asegurarse de que pueda ahorrar un poco cada mes, idealmente al menos un 10% de sus ingresos, o al menos, para asegurarse de no gastar más de lo que gana. A menos que tenga un presupuesto muy ajustado (y todos lo estamos a veces), aún podrá comprar boletos de béisbol y salir a comer. El seguimiento de sus gastos no cambia la cantidad de dinero que tiene disponible para gastar cada mes, simplemente le dice a dónde va ese dinero.

6. No quiero nada grande

Este es complicado. Si no tiene ningún objetivo importante de ahorro (comprar una casa, comenzar su propio negocio), es difícil aumentar la motivación para guardar dinero extra cada mes. Sin embargo, es probable que su situación y sus actitudes cambien con el tiempo. Tal vez no desee ahorrar para una casa porque vive en la ciudad de Nueva York y espera que el alquiler sea la opción más económica para el resto de su vida. Pero en cinco años, es posible que esté harto de la Gran Manzana y decida mudarse a la zona rural de Vermont. De repente, comprar una casa se vuelve más asequible y es posible que desee tener ahorros de cinco años en el banco para un pago inicial.

7. No reuniré los requisitos para la ayuda financiera para estudiantes

Sí, la Catch-22 de la ayuda financiera para estudiantes es que cuanto más dinero tenga, menos será elegible. Eso es suficiente para que alguien se pregunte si no es mejor simplemente gastarlo todo y no tener nada en el banco para calificar para la cantidad máxima de subvenciones y préstamos.

Pero esa captura se aplica principalmente a los ingresos obtenidos. Si usted es un estudiante adulto que regresa a la escuela o el padre de un estudiante que se dirige a la universidad, el formulario de Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA) (utilizado para Préstamos Stafford, Préstamos Perkins o Pell Grants) no requiere que informe el valor de su residencia principal (si es dueño de una casa) o el valor de sus cuentas de jubilación. Esto significa que si desea ahorrar dinero sin comprometer su elegibilidad para la ayuda financiera, puede hacerlo utilizando sus ahorros para comprar una casa, pagar su hipoteca por adelantado o contribuir con más dinero a sus cuentas de jubilación. Los ahorros que ponga en estos activos todavía se pueden acceder en caso de una emergencia, pero no se le penalizará por ellos.

Otro problema es que incluso si emplea todas las estrategias legales disponibles para maximizar su elegibilidad para la ayuda financiera, no siempre calificará para tanta ayuda como necesite, por lo que no es una mala idea tener la suya propia. fuente de fondos para compensar cualquier déficit.

8. Estoy libre de deudas

¡Bueno para ti! Pero no pagará sus cuentas en caso de emergencia. Un saldo cero puede convertirse rápidamente en un saldo negativo si no tiene una red de seguridad.

9. Siempre recibo un aumento o reembolso de impuestos

Nunca es una buena idea contar con fuentes de ingresos impredecibles. Este puede ser el año en que su empresa no tenga suficiente dinero para darle un aumento, o la cantidad de un aumento que esperaba, incluso si se lo ha ganado. Lo mismo es cierto del dinero de bonificación. Los reembolsos de impuestos son más confiables, pero esto depende en parte de cuán bueno es usted en el cálculo de su propia deuda tributaria. Algunas personas saben cómo calcular el monto de un reembolso que recibirán (o cuánto deberán) y cómo ajustar esta cifra a través de los cambios en la retención de nómina durante todo el año; aún así, los cambios en las deducciones de impuestos, regulaciones del IRS u otros eventos de la vida pueden significar una desagradable sorpresa en su declaración de impuestos el 15 de abril.

10. Simplemente no tengo la disciplina

Si aún no está convencido de que el presupuesto es para usted, esta es una forma de protegerse de sus propios hábitos de gasto. Configure una transferencia automática desde su cuenta de cheques a una cuenta de ahorros que no verá (es decir, en un banco diferente), programada para ocurrir inmediatamente después de que le paguen. Si está ahorrando para la jubilación, es posible que tenga la opción de aportar una cantidad fija regular a un 401 (k) u otro plan de ahorro para la jubilación. De esta manera, siempre se pagará primero, siempre tendrá suficiente dinero para la transferencia y siempre se pagará la misma cantidad predeterminada que sabe que lo ayudará a alcanzar sus objetivos.

Creación de un presupuesto: un nuevo enfoque

En general, el presupuesto tradicional comienza con el seguimiento de los gastos, la eliminación de la deuda y, una vez equilibrado el presupuesto, la construcción de un fondo de emergencia. Pero para acelerar el proceso, podría comenzar creando un fondo de emergencia parcial. Este fondo de emergencia actúa como amortiguador a medida que se establece el resto del presupuesto, y debe reemplazar el uso de tarjetas de crédito para situaciones de emergencia. La clave es construir el fondo a intervalos regulares, consagrando consistentemente un cierto porcentaje de cada cheque de pago hacia él y, si es posible, colocando todo lo que pueda sobra en la parte superior. Esto también te hará pensar en tus gastos.

¿Qué es una emergencia?

Aquí es donde puede ser un poco más complicado. Solo debe usar el dinero de emergencia para emergencias reales: como cuando conduce al trabajo pero su silenciador se queda en casa, o su calentador de agua comienza a silbar y escupir bilis verde como Linda Blair en El exorcista . Puede ser útil mantener la cuenta en otro banco (como se mencionó anteriormente) o, mejor aún, una cuenta de ahorro en línea, donde no puede acceder al dinero tan fácilmente y donde obtendrá un interés mayor que una cuenta de ahorro normal.

Si bien es cierto que ahorraría dinero si usó su fondo de emergencia para eliminar deudas de tarjetas de crédito, el objetivo del fondo es evitar que tenga que usar su tarjeta de crédito para pagar las cosas feas que la vida le arroja . Con un fondo de emergencia adecuado, no necesitará su tarjeta de crédito para flotar cuando algo sale mal.

Reduzca y sustituya

Ahora que tiene un amortiguador entre usted y más deudas con intereses altos, es hora de comenzar el proceso de reducción de personal.Mientras más espacio pueda crear entre sus gastos y sus ingresos, mayores serán los ingresos que tendrá que pagar por la deuda e invertir.

Esto puede ser tanto un proceso de sustitución como de eliminación. Por ejemplo, si tiene una membresía de gimnasio por mes, cancélela: use la mitad del dinero que ahorra para invertir o pague las deudas pendientes, y ahorre la otra mitad para comenzar a construir un gimnasio en su sótano. En lugar de comprar café en una lujosa cafetería todas las mañanas, invierta en una cafetera con un molinillo y haga la suya ahorrando más dinero a largo plazo. Aunque eliminar los gastos por completo es la forma más rápida de lograr un presupuesto sólido, la sustitución tiende a tener efectos más duraderos. La gente a menudo corta demasiado y termina haciendo un presupuesto que no puede mantener porque se siente como si estuviera renunciando a todo. La sustitución, en cambio, mantiene lo básico mientras reduce los costos.

Buscar nuevas fuentes de ingresos

¿Por qué este no es el primer paso? Si simplemente aumenta sus ingresos sin un presupuesto para manejar adecuadamente el dinero extra, las ganancias tienden a pasar desapercibidas y desaparecer. Una vez que tenga su presupuesto en su lugar y tenga más dinero entrando que saliendo (junto con el búfer de un fondo de emergencia), puede comenzar a invertir para generar más ingresos. Es mejor no tener ninguna deuda antes de comenzar a invertir. Sin embargo, si eres joven, las recompensas de invertir vehículos de alto riesgo y alto rendimiento como las acciones pueden superar la mayoría de las deudas a bajo interés a lo largo del tiempo.

Cumplir con un presupuesto

De acuerdo, ahora comprende los puntos más finos del presupuesto. Has logrado todo lo anterior, incluso has creado una buena hoja de cálculo que establece tu presupuesto para los próximos 15 años. El único problema es que apegarse a ese presupuesto no es tan fácil, pensaste. Esa tarjeta de crédito sigue llamándote, y tu categoría de "ropa" parece muy pequeña y te sientes privado. Los presupuestos, tú decides, no son divertidos.

La buena noticia es que no tienes que tirarlo todo por la ventana, solo porque lo has estropeado una o dos veces. Aquí hay algunos trucos mentales y físicos para garantizar que el presupuesto se quede.

Recuerde la gran imagen

El objetivo del presupuesto es evitarle una deuda abrumadora y ayudarlo a construir un futuro financiero que le otorgue más de libertad , no menos. Así que piense cómo quiere que sea su futuro y recuerde que cumplir con su presupuesto lo ayudará a llegar allí. Agregando a su carga de deuda, por otro lado, significará que su futuro podría ser aún más estricto.

Elimine las opciones que le permiten engañar en su presupuesto

La disponibilidad es su enemigo. Haz que te resulte más difícil hacer compras impulsivas; en otras palabras, establezca barreras para que tenga tiempo para detenerse y pensar: "¿Es necesaria esta compra?" Quítese las listas de correo electrónico de los minoristas; borre su información de pago almacenada en sus tiendas en línea favoritas para que no pueda hacer clic para ordenar.

Find Some Support

Si sientes que eres el único en tu grupo que tiene un presupuesto, busca un poco y encuentra gente de ideas afines.Podría ser un foro en línea, una reunión mensual o incluso solo un par de amigos que viajan por el mismo camino presupuestario. Necesita saber que no es la única persona que establece límites financieros razonables para usted. También puede tener responsabilidad con sus amigos frugal, hablar sobre los demás y salir de la tentación.

Go Old School

Hay algo poderoso acerca de la entrega de una pila de billetes de 20 dólares para una compra; hace que realmente piense en la cantidad de dinero que está a punto de gastar. Deslizar una tarjeta de débito, por otro lado, no se siente tan "real". Del mismo modo, pagar facturas mediante cheques e ingresar las sumas en su registro lo mantiene actualizado sobre cómo se ve afectada su cuenta, de una manera que no sucede con el pago automático. No estamos diciendo usar efectivo en forma exclusiva o renunciar por completo a los pagos en línea; pero el manejo de las transacciones a la antigua usanza puede hacerle comprender cuánto está gastando y puede mejorar el poder de la autorregulación.

Recompénsese

Si está constantemente mirando lo que tiene que cortar y darse por vencido, el acto de presupuestar será desagradable. Una mezcla de obsequios a corto y largo plazo para ti te ayudará a mantenerte motivado. Cuando haya sido fiel a su presupuesto durante un mes, obtenga una recompensa. Incluso los más pequeños pueden ayudar (una noche con amigos, un concierto, un poco de dinero extra para gastar o algo totalmente diferente). Mantenga recordatorios visuales de estas recompensas, o de las cosas que está ahorrando, al frente y al centro. Comience a construir asociaciones en su cerebro, que cumplir su presupuesto tiene un resultado placentero.

Programe una evaluación periódica del presupuesto

Es difícil predecir cuánto dinero necesitará en cada categoría de vida; un nuevo trabajo puede requerir un cambio de vestuario y su presupuesto de ropa simplemente no va a cortarlo. Es por eso que es importante tener un control regular de cómo ha creado su presupuesto. Si no está funcionando, entonces ajústelo. Es su presupuesto , después de todo; solo asegúrese de mantener sus objetivos financieros a largo plazo en la imagen.

Edúquese

En lugar de tomar el camino más común de la gratificación instantánea, que conlleva fácilmente el gasto excesivo y la deuda sin fin, aprenda todo lo que pueda sobre finanzas, administración del dinero y cómo puede invertir mejor en usted mismo. Habla con tus amigos con conocimientos financieros; obtenga consejos y consejos del mundo real de personas a las que les va bien con su dinero. Cuanto más aprenda sobre el manejo inteligente del dinero y las recompensas por hacerlo, más concretas serán las razones para la elaboración del presupuesto, y será mejor no solo crear un presupuesto que funcione para usted, sino también cumplirlo.

Formas de hacer un presupuesto cuando está en quiebra

No tenga miedo de solicitar extensiones de factura o planes de pago de los acreedores. Saltarse o retrasar los pagos solo empeorará su deuda, y además, las tarifas atrasadas anularán su puntaje crediticio. Las solicitudes a menudo se otorgan.

1. Evite un desastre inmediato

No tenga miedo de solicitar extensiones de factura o planes de pago de los acreedores.Saltarse o retrasar los pagos solo empeorará su deuda, y además, las tarifas atrasadas anularán su puntaje crediticio. Las solicitudes a menudo se otorgan.

2. Priorice las facturas

Revise todas sus facturas para ver qué debe pagar primero y luego configure un cronograma de pagos en función de sus días de pago. Querrá dejarse un tiempo de recuperación si algunas de sus facturas ya son atrasadas. Si este es el caso, llame a las compañías de facturación para ver cuánto puede pagar ahora para retomar el camino hacia un estado positivo. Dígales que está tomando medidas estrictas para ponerse al día. Sea honesto sobre lo que puede pagar; no solo prometa pagar el monto total más tarde, por más tentador que sea.

3. Ignorar la regla de ahorro del 10%