¿Ves esa banda magnética en el reverso de tu tarjeta de crédito? Dile adiós, porque se irá, eventualmente. Será reemplazado por tarjetas que incluyen un chip de computadora integrado, a menudo denominado EMV, que significa Europay, MasterCard y Visa. La banda magnética será reemplazada por un pequeño cuadrado metálico, que es el chip de la computadora en sí. (Para obtener más información, consulte Lo que debe saber sobre las tarjetas de crédito EMV .)

¿Qué es un chip de tarjeta de crédito?

El formato EMV se ha convertido en el estándar global para el uso de tarjetas tanto en cajeros automáticos como para compras en puntos de venta. En lugar de deslizar su tarjeta como lo hace ahora, deslizará la tarjeta en un lector donde permanecerá hasta que se complete su transacción. Durante un tiempo, los lectores de tarjetas de crédito podrán acomodar tanto bandas magnéticas como chips incrustados.

Aún se está trabajando en el desarrollo de tarjetas chip de doble interfaz, que funcionarán REPLACEando la tarjeta en un lector o tocando una tarjeta contra un escáner terminal que leerá la información del chip. Sin embargo, dado que los lectores con esta capacidad son caros, serán la excepción y no la regla, al menos al inicio.

¿Cuál es el propósito de un chip de tarjeta de crédito?

El objetivo principal de las tarjetas con chip es reducir la incidencia del fraude con tarjetas de crédito y las principales filtraciones de datos. El cambio de tarjetas de banda magnética a tarjetas con chip está siendo requerido por las principales compañías de tarjetas de crédito: Visa Inc. (V VVisa Inc111. 92 + 0. 50% Creado con Highstock 4. 2. 6 ), MasterCard Inc. (MA MAMasterCard Inc150. 09 + 0. 54% Creado con Highstock 4. 2. 6 ), American Express Company (AMEX) y Discover Financial Services (DFS ) > DFSDiscover Financial Services67. 02-0. 62% Creado con Highstock 4. 2. 6 ).

Si bien la responsabilidad financiera por el fraude con tarjetas de crédito ahora recae principalmente en los bancos emisores, después del 1 de octubre, el pasivo financiero se trasladará a cualquiera de las partes en la transacción que se considere como la "menor EMV compatible". "Esa responsabilidad podría recaer en el banco emisor o en el minorista. Por esta razón, los bancos emisores de tarjetas de crédito están retirando todas las paradas para cumplir con la fecha límite del 1 de octubre. Los concesionarios de gasolina, con sus sistemas de tarjetas de pago en la bomba, tendrán hasta 2017 para cumplir.

Beneficios para el consumidor del chip de tarjeta de crédito

El principal beneficio del chip de tarjeta de crédito desde el punto de vista del consumidor es que se espera que reduzca el fraude con tarjeta de crédito, particularmente las infracciones de datos a gran escala. Si bien el chip de la tarjeta de crédito no pondrá fin por completo a estos problemas, será mucho más difícil para los ladrones utilizar la información.

Una de las principales ventajas de la tarjeta con chip es que no se puede copiar fácilmente. Las tarjetas con bandas magnéticas en realidad se pueden duplicar simplemente deslizando la tarjeta porque la información contenida en la tira es permanente, lo que facilita su copia y reutilización varias veces.

Las tarjetas con chip, por otro lado, crean códigos únicos para la transacción específica. Todos los detalles de esa transacción se almacenan en el código de una sola vez. Por lo tanto, la información recopilada no sería utilizable para compras posteriores. La esperanza es que el cambio a tarjetas chip evite infracciones masivas de datos de tarjetas de crédito similares a las experimentadas en los últimos años.

Chip de tarjeta de crédito en Europa

A pesar del hecho de que las tarjetas con chip son un concepto nuevo aquí en EE. UU., En realidad se han utilizado en Europa durante varios años. MasterCard hizo la transición a tarjetas con chip en 2005, pero se usaron en Francia desde 1992 y en el Reino Unido desde 2004. Los europeos reconocieron la capacidad de las tarjetas con chip para reducir el fraude con tarjetas de crédito y se movieron mucho más rápido que los EE. UU. Al adoptarlas. Esto hace que sea cada vez más difícil para los estadounidenses con tarjetas de banda magnética utilizar sus tarjetas en Europa y en otras partes del mundo. (Para obtener más información, consulte

Las mejores tarjetas de crédito para viajar a Europa .) Muchos emisores de tarjetas chip europeos están utilizando lo que se conoce como el sistema de chip y PIN, que funciona de forma similar a una tarjeta de débito. . La tarjeta se REPLACEa en el lector de tarjetas durante la transacción y el usuario ingresa un código numérico en forma de autenticación. A diferencia de las tarjetas de crédito tradicionales, no se requiere firma para completar la transacción. (Para obtener más información, consulte

Por qué las tarjetas de crédito de los Estados Unidos están obteniendo un chip y un alfiler. ) U. S. Despliegue de fichas de tarjetas de crédito

Según los requisitos actuales de tarjetas de crédito, los emisores de tarjetas de crédito deben emitir tarjetas con chip desde el 1 de octubre de 2015. Muchos ya han comenzado a emitir tarjetas antes de la fecha límite. Pero debe esperar una conversión rápida a tarjetas con chip de tarjetas de banda magnética poco después. Se estima que hasta fines de 2015 se emitirán hasta 600 millones de tarjetas con chip. Se espera que las tarjetas de banda magnética sigan siendo válidas durante años después de la fecha límite. Los bancos que no emitan tarjetas con chip asumirán una mayor responsabilidad por compras fraudulentas como resultado. Afortunadamente, no hay mayor responsabilidad por parte del consumidor si su tarjeta no es reemplazada por una tarjeta con chip.

Inicialmente, las nuevas tarjetas no solo incluirán el chip integrado, sino también la banda magnética, por lo que la tarjeta se puede usar en cualquier situación. El paso a los lectores de tarjetas con chip se extenderá a los minoristas de forma desigual, y es probable que algunos continúen utilizando lectores de banda magnética durante mucho tiempo. La versión estadounidense de la tarjeta chip, a diferencia de su contraparte europea, incluirá los requisitos de la firma de los usuarios para cada transacción. Las tarjetas con chip recién emitidas seguirán teniendo números de tarjeta, fechas de vencimiento y códigos de seguridad de tres dígitos, tal como lo hacen actualmente las tarjetas de banda magnética.Por último, aunque el nombre EMV incluye específicamente a MasterCard y Visa, tanto Discover como American Express también participan en el cambio.

Se esperan arrugas con la conversión

Una de las limitaciones de la continuación del requisito de firma para las tarjetas con chip U. S. es que puede hacer que las tarjetas sean incompatibles en otros países que usan o usarán tarjetas con chip y PIN. Lo que se piensa en el lado de los EE. UU. Es que el uso de un PIN tanto para operaciones ATM como para compras minoristas aumentará la probabilidad de fraude, ya que implicará el uso repetido del mismo PIN para cada tarjeta en muchas transacciones. Eventualmente, sin embargo, se espera que las tarjetas de chip y PIN reemplacen a las tarjetas de chip y firma.

Otro posible inconveniente es que el proceso llevará más tiempo para que los consumidores completen. Esto se debe a que, en lugar de deslizar su tarjeta, deberá REPLACEarla y mantenerla allí hasta que se complete la transacción. Los consumidores tendrán una mayor protección contra el fraude con tarjetas de crédito, pero deberán desarrollar paciencia al realizar transacciones en el futuro. Los lectores de tarjetas sin contacto deberían finalmente eliminar este problema, pero como se señaló anteriormente, se desplegarán lentamente debido al alto costo de los lectores de tarjetas.

A pesar de la fecha límite del 1 de octubre, se espera que la transición de las tarjetas de banda magnética a las tarjetas con chip sea desigual. Las tarjetas de banda magnética que caducan antes del 1 de octubre se reemplazan rápidamente, mientras que las que expiran en una fecha posterior tienen más probabilidades de ocurrir después de la fecha límite. Además, los grandes emisores de tarjetas de crédito, como Chase y Bank of America, se están moviendo más rápido que los emisores de tarjetas más pequeños.

Se espera que los cambios de tarjetas de débito sucedan incluso más gradualmente que las tarjetas de crédito. Y, naturalmente, la transición dependerá en gran medida de la velocidad con la que los muchos miles de minoristas de todo el país adopten sistemas de lector de chips. Afortunadamente, los consumidores podrán seguir deslizando sus tarjetas de banda magnética, al menos durante los próximos años.

The Bottom Line

El viaje para completar la transición de las tarjetas de banda magnética a las tarjetas con chip tendrá muchos baches, pero está por venir. Al hacerlo, Estados Unidos se unirá al resto del mundo para cambiar a la nueva tecnología de tarjetas de crédito.