¿Qué consideran los prestamistas cuando miran su informe de crédito? Es una pregunta simple con una respuesta complicada, ya que no existen estándares universales por los cuales cada prestamista juzgue a los posibles prestatarios. Por supuesto, hay algunos artículos que disminuirán sus probabilidades de aprobación casi en todas partes. En cuanto a lo que compone su puntaje FICO® (que la mayoría de la gente considera como "mi calificación crediticia") es un buen lugar para comenzar.

Historial de pagos

Más que cualquier otra cosa, los prestamistas quieren que les paguen. En consecuencia, la trayectoria de un prestatario potencial de hacer pagos a tiempo es de particular importancia. De hecho, al calcular el puntaje FICO de un posible prestatario, el historial de pagos es el factor más importante. Representa el 35% del puntaje. Nadie está entusiasmado con prestarle dinero a alguien que ha demostrado un compromiso menos que estelar para pagar sus deudas.

Los pagos atrasados, los pagos atrasados, el incumplimiento de la hipoteca y la bancarrota son señales de alarma para los prestamistas. Como es tener una cuenta referida a una agencia de cobro por falta de pago. Si bien es posible que algunas fallas en su historial de pagos no impidan que los prestamistas le den dinero, es probable que obtenga una aprobación por una cantidad menor de la que hubiera calificado, y es probable que se le cobre una tasa de interés más alta.

Deuda pendiente

Grandes cantidades de deuda pendiente son otra preocupación importante para los prestamistas. Es un poco una paradoja, pero, cuanto menos deuda tenga, mayores serán sus posibilidades de obtener crédito. El principio aquí es similar al del historial de pagos. Si tiene una gran cantidad de deuda existente, disminuyen las probabilidades de que pueda pagarla. La deuda pendiente representa el 30% de su cálculo de puntaje FICO.

Longitud del historial de crédito

Un largo historial de uso de crédito responsable es bueno para su calificación crediticia. La frecuencia con la que usa sus cartas también juega un papel. La duración de su historial de crédito representa el 15% de su puntaje FICO.

Cuentas nuevas

Tener un historial crediticio establecido es bueno para su calificación crediticia. Abrir un montón de nuevas tarjetas de crédito en un corto período de tiempo no lo es. Cuando de repente abres varias tarjetas de crédito, los posibles prestamistas no pueden evitar preguntarse por qué necesitas tanto crédito. También tendrán preguntas sobre su capacidad para pagar la deuda en caso de que de repente elija maximizar todas esas tarjetas. Nuevas cuentas de crédito para el 10% de su puntaje FICO. Si necesita un buen puntaje crediticio, acepte abrir una nueva cuenta de tarjeta de crédito solo para obtener esa taza o sombrilla de viaje gratis.

Tipos de crédito utilizados

Desde tarjetas de crédito hasta préstamos para automóviles e hipotecas, hay una variedad de formas en que los consumidores usan el crédito. Desde la perspectiva de un prestamista, la variedad es buena.Los prestamistas quieren ver que sus clientes tengan experiencia en el uso de múltiples fuentes de crédito de manera confiable. Los cálculos de puntuación FICO tienen un 10% en peso de los tipos de crédito utilizados.

Más que solo FICO

Su puntaje FICO y sus componentes proporcionan un buen conjunto de pautas generales para el tipo de elementos que los prestamistas consideran al revisar las solicitudes de crédito, pero hay más en el tema que solo su puntaje. Los acreedores pueden tener sus propias metodologías de calificación de propiedad que utilizan factores similares, pero no idénticos, al determinar la elegibilidad de un solicitante para el crédito.

También vale la pena tener en cuenta que, si bien su calificación de crédito juega un papel importante para ayudarlo a calificar para el crédito, no es el único factor que los prestamistas consideran. También se revisan factores tales como la cantidad de ingresos que gana, cuánto tiene en el banco y el tiempo que ha estado empleado. También tenga en cuenta que cada vez que firma un préstamo para otro prestatario, el historial de pagos de ese préstamo también se convierte en su historial.