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Una garantía bancaria y una carta de crédito son similares en muchos aspectos, pero son dos cosas diferentes. Las cartas de crédito aseguran que una transacción continúe según lo planeado, mientras que las garantías bancarias reducen la pérdida si la transacción no se lleva a cabo según lo planeado.

Una carta de crédito es una obligación asumida por un banco para realizar un pago una vez que se cumplen ciertos criterios. Una vez que se completen y confirmen estos términos, el banco transferirá los fondos. La carta de crédito garantiza que el pago se realizará mientras se presten los servicios.

Una garantía bancaria, como una carta de crédito, garantiza una suma de dinero a un beneficiario. A diferencia de una carta de crédito, la suma solo se paga si la parte contraria no cumple con las obligaciones estipuladas en el contrato. Esto se puede usar para asegurar esencialmente a un comprador o vendedor contra pérdida o daño debido a la falta de cumplimiento por parte de la otra parte en un contrato.

Por ejemplo, un mayorista estadounidense recibe un pedido de una empresa canadiense. El mayorista no tiene forma de saber si el comprador puede cumplir con sus obligaciones de pago, y solicita que se proporcione una carta de crédito en su contrato. La compañía de compras solicita una carta de crédito en un banco donde ya tiene fondos o una línea de crédito (LOC). Después de que los bienes han sido enviados, el banco pagará al mayorista su deuda siempre que se cumplan los términos del contrato de venta, como la entrega antes de cierto tiempo o la confirmación del comprador de que los bienes fueron recibidos en buen estado. La carta de crédito sustituye el crédito del banco por el de su cliente, asegurando el pago correcto y oportuno.

Las garantías bancarias aseguran a ambas partes en un acuerdo contractual del riesgo de crédito. Una empresa constructora y su proveedor de cemento pueden celebrar un nuevo contrato para construir un centro comercial. Ambas partes pueden tener que emitir garantías bancarias para demostrar su posición financiera y capacidad. En el caso en que el proveedor no entregue el cemento dentro de un tiempo específico, la empresa constructora notificará al banco que luego le paga a la compañía el monto acordado especificado en la garantía bancaria.

Si bien las cartas de crédito se utilizan principalmente en acuerdos de comercio internacional, las garantías bancarias se utilizan a menudo en contratos de bienes raíces y proyectos de infraestructura.

Para más información, consulte ¿Qué es el comercio internacional?