Los estudiantes universitarios tienen su parte justa de preocupaciones, como pagar matrículas, programar horarios y, por supuesto, estudiar. Con todo esto, no es sorprendente que el seguro de salud no sea lo principal en la mente de los estudiantes. De hecho, según un estudio de 2002 patrocinado por Heinz Family Philanthropies y The Chickering Group, el 30% de los estudiantes universitarios no tienen ningún tipo de seguro de salud. El estudio también señaló que la necesidad de un seguro de salud es difícil de ignorar, ya que quienes carecían de ella tenían menos probabilidades de completar la universidad. En este artículo veremos las ventajas de tener un buen plan de seguro de salud para estudiantes. (Para obtener más información sobre los tipos de planes de salud disponibles, lea Cómo elegir un plan de atención médica .)

¿Pero ya no tengo cobertura?
Normalmente, los estudiantes reciben un seguro médico estándar para estudiantes por parte de la universidad o siguen cubiertos por los planes de sus padres, pero muchas veces las condiciones preexistentes dificultan que un alumno obtenga la cobertura adecuada a través de un seguro universitario, que puede ser "bare-bones" y no cubrir condiciones específicas. Por ejemplo, un estudiante que sufre de asma puede encontrar que esta condición no está cubierta por su escuela. En esta situación, un plan de seguro de salud estudiantil de un proveedor privado de atención médica puede valer la pena examinarlo.

Muchas compañías de seguro médico cubren a los estudiantes a tiempo completo bajo los planes de seguro de sus padres. Sin embargo, el estudiante debe tener la edad especificada, generalmente entre 19-24 años, para que esta cobertura esté disponible. Además, si el estudiante está estudiando en una escuela fuera del estado, él o ella puede estar fuera del área de cobertura de la aseguradora y no estará cubierto por el plan.

Ocasionalmente, las universidades exigen que los estudiantes tengan algún tipo de seguro antes de comenzar el período escolar. Pero incluso si no se requiere, es importante tener algún tipo de seguro de salud, ya que una factura grande de hospital es lo último que un estudiante debe tener en cuenta. (Para obtener más información sobre cómo manejar costosas facturas médicas, lea 20 formas de ahorrar en facturas médicas .)

Si bien puede simplemente comprar un plan de atención médica regular, existen algunos planes específicos para cada estudiante que pueden satisfacer mejor las necesidades de este grupo de edad.

Plan de seguro médico para estudiantes universitarios
Para comprar este seguro, debe ser un estudiante universitario menor de 30 años con un mínimo de seis o nueve horas de crédito. Los criterios de elegibilidad pueden variar de un estado a otro. Los estudiantes graduados también están cubiertos siempre que califiquen como estudiantes graduados de tiempo completo registrados en un colegio o universidad reconocidos por el estado. El principal beneficio de este tipo de plan es que tiene la libertad de elegir cualquier médico u hospital con licencia durante una emergencia médica.

El plan brinda protección anual en todo el territorio de los EE. UU., Y la prima se paga en forma anual o semestral. La cobertura de este plan de seguro de salud entra en vigencia casi de inmediato. En general, la cantidad máxima permitida por enfermedad o lesión es de $ 100, 000, y la protección del seguro de por vida es de $ 1 millón. Sin embargo, siempre es prudente verificar también la cantidad máxima permitida para beneficios específicos. Estos se describirán en su póliza de seguro.

Los gastos cubiertos por este plan incluyen cuidados intensivos, cirugía para pacientes ambulatorios y para pacientes internados, medicamentos con receta para pacientes internados, gastos de internación en hospitales y cobertura de afecciones preexistentes después de un período de 12 meses. Los beneficios de maternidad no están cubiertos por esta política, pero muchas aseguradoras brindan cobertura de embarazo complicado.

Según este plan de salud, se aplica un deducible y un coseguro por año civil:

• Un deducible por año calendario es un deducible anual que debe pagar antes de que su aseguradora de salud comience a pagar los beneficios según el plan. Cuanto mayor sea el deducible, menor será su prima mensual, y viceversa. Un deducible más alto significa que se debe desembolsar dinero adicional de su propio bolsillo anualmente para cubrir los costos médicos. Entonces, si tiene un deducible de $ 250 y recibe una factura médica que asciende a $ 500, está obligado a pagar los primeros $ 250 de esta factura.
  

• Coaseguro es el monto que su póliza reembolsará después de haber pagado su deducible anual. Normalmente, el coeficiente de coseguro ronda 80/20; la aseguradora paga el 80% de los gastos médicos, lo que le hace responsable del 20%. Por ejemplo, supongamos que su factura médica llega a $ 150. Suponiendo que ya pagó su deducible anual, su plan de seguro paga $ 120, lo que le deja $ 30 para pagar.

Un plan de seguro de salud estudiantil es renovable incluso después de salir de la universidad. Las exclusiones bajo esta política generalmente incluyen condiciones preexistentes, embarazo, cobertura de dependientes, lesiones deportivas, trastornos mentales, abuso de sustancias y cobertura dental y de la vista.
Las compañías de seguro médico brindan beneficios de maternidad y otros beneficios, como rehabilitación de alcohol y drogas, y tratamiento psiquiátrico, por un costo adicional. Estos beneficios pueden diferir entre los estados.

Plan de seguro de salud a corto plazo
Como su nombre lo indica, este tipo de plan de seguro brinda cobertura de seguro de salud a corto plazo a los estudiantes por un período de uno a seis meses o por todo el año. Las primas deben pagarse en una única suma global o en cuotas.

Aquí también, los estudiantes pueden recibir tratamiento de cualquier médico o centro de salud autorizado. La cobertura máxima de por vida permitida según este tipo de plan generalmente es de $ 1 millón. Los beneficios pueden incluir servicios de cirugía, ambulancia y diagnóstico médico, tratamientos ambulatorios y hospitalarios, cuidados intensivos y radiografías y costos de laboratorio. Por supuesto, esto dependerá del plan exacto y de la aseguradora. El seguro de salud a corto plazo es un plan no renovable y puede no estar disponible en todos los estados.

Los deducibles y coseguro también son aplicables. En vista de eso, primero tiene que pagar su deducible, después de lo cual entra en vigencia la opción de coaseguro de 80/20 o 50/50, tal como se especifica en la póliza.

Para los estudiantes, esta es a menudo una gran opción en términos de seguro porque brinda la cobertura necesaria y generalmente es la opción más económica disponible debido a la naturaleza a corto plazo de la cobertura.

Estudiar en el extranjero
Para los estudiantes que estudian fuera de los Estados Unidos, el seguro de salud típico de los estudiantes puede no estar disponible. En este caso, los estudiantes necesitan un seguro de salud para estudiantes en el extranjero a corto o largo plazo, dependiendo de la duración de su estadía en otro país.

Sin embargo, hay muchas aseguradoras de salud que ofrecen seguro médico integral renovable para estudiantes que estudian en el extranjero.
Conclusión
Se recomienda la protección del seguro mientras asiste a la escuela, debido a la posibilidad de accidentes y enfermedades. Sin embargo, la principal preocupación es tener el tipo correcto de cobertura de seguro de salud. Al hacer malabarismos con los altos costos de matrícula y los gastos de manutención, lo último que necesitan los estudiantes es una gran factura médica que no pueden pagar. Investigue los tipos de cobertura disponibles cuidadosamente y elija la que mejor se adapte a sus necesidades de salud. Si tiene suerte, nunca tendrá que presentar un reclamo, pero las lesiones y enfermedades a menudo son inesperadas: si está bien asegurado, al menos sabrá que lo tiene cubierto.