La vida está llena de calamidades. Es por eso que se inventó el seguro: las personas compran seguros de vida, seguros de automóviles y seguros contra inundaciones. Pero, ¿qué pasa con el único activo que tiene que le permite pagar todas esas pólizas de seguro? Ese sería su ingreso, que la mayoría de la gente no piensa en asegurar.

Es comprensible que la mayoría de los trabajadores visualicen o al menos tengan la esperanza de que se mantengan fuertes, saludables y puedan continuar trabajando hasta la jubilación. Pero desafortunadamente, ese no es siempre el caso. Si la desgracia golpea, un flujo constante de ingresos puede ser la única forma de atravesarlo financieramente.

Aquí hay algunas cosas en que pensar cuando se trata de asegurar sus ingresos. (Para la lectura relacionada, vea: 7 Problemas a considerar cuando se determina la cobertura del seguro de vida. )

Beneficios del seguro por discapacidad

Existen muchos tipos de seguro de ingresos; el seguro por discapacidad es el más común ya que proporciona una manera para que las personas aseguren sus ingresos y protejan los activos de su familia si ocurre una enfermedad. Muchas personas creen erróneamente que una vez que han comprado una póliza de seguro de vida, han protegido suficientemente a su familia financieramente en el caso de una muerte prematura. Eso puede ser cierto, pero ¿qué pasa si esa persona que gana un ingreso se lesiona en un accidente automovilístico o contrae una enfermedad a largo o corto plazo y no puede seguir trabajando? En este escenario, el seguro de vida no será de mucha ayuda.

Es por eso que cada vez más asesores financieros sugieren que sus clientes adquieran un seguro de protección de ingresos por discapacidad, que normalmente reemplazará una parte de sus ingresos si el titular de la póliza repentinamente no puede trabajar debido a un accidente o enfermedad o una discapacidad. Hay muchos tipos diferentes de estas políticas disponibles y, aunque sus términos pueden diferir, la mayoría continuará pagando el salario hasta que el asegurado pueda comenzar a trabajar nuevamente o fallezca.

Por lo general, hay un período de espera antes de que se implemente una política de discapacidad, pero generalmente comenzará a pagarse inmediatamente después de que finalice cualquier pago por enfermedad de un empleador. El monto que paga una póliza puede disminuir con el tiempo, pero la mayoría continuará cubriendo al titular de la póliza durante el período en que sus enfermedades dejan al titular de la póliza sin poder trabajar. Algunos pagos solo pueden continuar hasta que expire la política, que puede ser al final de un período establecido o cuando la persona llega a la edad de jubilación. (Para la lectura relacionada, consulte: Comprensión de los diferentes tipos de seguro de vida. )

De esta forma, las pólizas de ingresos por discapacidad difieren del seguro por enfermedad crítica, que paga solo un pago único si el titular de la póliza se ve afectado por una enfermedad grave o que pone en peligro la vida.El seguro de protección de ingresos por discapacidad a corto plazo también puede diferir de un plan más estándar en el sentido de que paga una suma mensual en relación con los ingresos de uno por un período determinado o limitado.

Los altos costos de estar enfermo

Los altos costos diarios de mantener un hogar sin trabajo pueden ser desalentadores, pero muchas personas se sorprenden al descubrir cuánto puede terminar costándoles una enfermedad en términos de facturas médicas, incluso si tienen seguro de salud. A menudo hay facturas médicas adicionales y costos hospitalarios que no están cubiertos por el seguro, y estos costos pueden agregarse hasta el punto de ser abrumadores.

Los diversos tipos de seguro de ingresos por discapacidad pueden ayudar a cubrir esos costos y pueden ayudar a una familia a evitar la bancarrota en los casos más extremos.

El seguro de discapacidad no es el único tipo de seguro que puede ayudar a proteger los ingresos de uno en tiempos difíciles. También hay productos de seguro de ingresos que solo se activan cuando alguien queda desempleado. El seguro de protección de desempleo, también conocido como seguro de despido, protege los ingresos de los asegurados si una persona pierde repentinamente su trabajo por diversas razones; paga una suma mensual por un período de tiempo establecido. Estas políticas generalmente cubren la porción del salario semanal de una persona que no está cubierta por los beneficios de desempleo del gobierno. (Para la lectura relacionada, vea: Elegir el mejor seguro de discapacidad. )

El seguro de protección de pagos hipotecarios es otro tipo de seguro que puede ser extremadamente beneficioso si una persona pierde sus ingresos. Estas políticas protegen a los titulares de pólizas pagando el equivalente de sus pagos mensuales de la hipoteca durante cualquier período en el que no puedan trabajar.

The Bottom Line

No se garantiza la capacidad de nadie para seguir generando ingresos. Es por eso que comprar un seguro de ingresos puede ser la mejor manera de proteger los activos de uno en caso de cualquier tipo de pérdida devastadora. (Para la lectura relacionada, consulte: Permita que los asegurados de seguros de vida generen su cobertura. )