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Los maestros ayudan a producir los líderes del mañana y ponen mucho esfuerzo y sacrificio para hacerlo de manera efectiva. Con salarios generalmente bajos en relación con el trabajo que realizan, los maestros, consejeros y el personal de apoyo en las escuelas públicas no siempre tienen los medios para construir un nido grande para la jubilación. El Teacher Retirement System, o TRS, es una organización diseñada para ayudar a los empleados de las escuelas públicas a ahorrar para la jubilación. A medida que cada estado administra su propio plan para sus educadores, la elegibilidad, la estructura y el tipo de beneficios ofrecidos pueden variar de un estado a otro. La mejor forma de averiguar información sobre un plan es comunicarse con el administrador de beneficios del empleador.

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Los planes de retiro de maestros generalmente se clasifican por la Publicación 571 del IRS como planes 403 (b). Estos planes pueden establecerse como rentas vitalicias protegidas de impuestos que permiten a los empleados de las escuelas públicas y algunas organizaciones sin fines de lucro contribuir con dólares antes de impuestos en una cuenta administrada con inversiones de tal manera que se pueda obtener un beneficio de ingreso garantizado en la jubilación. El plan también se puede configurar de manera más similar a un plan 401 (k) con una institución financiera como custodio y fondos de inversión o una anualidad, o una combinación de los dos, para la inversión. El empleador toma la decisión de establecer el plan de una de estas maneras y el empleado participante puede dirigir las inversiones dentro de las opciones disponibles del plan.

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403 (b) los activos del plan no tienen un calendario de consolidación como el plan 401 (k), que podría ser de cero a siete años. Esto significa que los participantes tienen pleno acceso a todos los fondos en la cuenta, ya sea de sus propias contribuciones o de las contribuciones discrecionales o equivalentes del empleador. Al igual que un plan 401 (k) disponible en el sector privado, el plan 403 (b) permite a los empleados realizar aportes diferidos hasta $ 17, 500 a partir de 2014. Los empleadores también pueden proporcionar un aporte de contribución ya sea de manera fija o discrecional totalizando el 100% del salario del empleado o $ 51,000, el que sea menor. Los empleados pueden transferir saldos en un plan calificado para otro empleador o una cuenta IRA personal, o contribuir con dólares después de impuestos, siempre que el plan permita estas opciones.

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Como se mencionó anteriormente, cada estado tiene un plan diferente para sus empleados públicos y la elegibilidad puede diferir ligeramente. Por ejemplo, en el estado de Oklahoma, todos los empleados de las escuelas públicas que trabajan al menos 20 horas por semana son elegibles para participar en el plan de retiro de maestros. Este plan está diseñado como un plan de contribución definida, mientras que el estado de Texas tiene un plan de beneficios definidos, establecido como un plan 401 (a), para sus empleados de escuelas públicas. El plan de Texas requiere que los empleados cumplan cierta cantidad de años con el sistema escolar y cumplan con las especificaciones de la edad de jubilación para recibir los beneficios del plan.