Los consumidores inteligentes saben que su puntaje de crédito afecta su capacidad para obtener un préstamo, sus tasas de hipoteca, aprobaciones de tarjetas de crédito e incluso una solicitud de empleo o vivienda. Por lo tanto, es un buen hábito financiero el revisar su informe de crédito y su puntaje con frecuencia, por su precisión e identificar formas en que podría mejorar su puntaje, de ser necesario.

Es posible comprar acceso a sus informes de crédito, puntajes y servicios de monitoreo a través de cada una de las tres grandes compañías de informes crediticios, Equifax, Experian y TransUnion, pero esto puede implicar tarifas mensuales considerables y las "pruebas gratuitas" suelen ser opacas. letra pequeña. La ley federal exige que cada persona tenga derecho a un informe de crédito gratuito de cada agencia cada 12 meses, si lo solicita. (Debe presentar su solicitud a través de AnnualCreditReport.com, el sitio oficial de informes crediticios, y su puntaje no está incluido en el paquete gratis).

Credit Karma, una compañía con sede en San Francisco fundada en 2007, ha sacudido las cosas al ofrecer acceso continuo y gratuito a sus puntajes de crédito e informes de crédito de TransUnion y Equifax. Usted se registra con creditkarma. com, pero no es necesario que registre una tarjeta de crédito, ya que a menudo debe realizar pruebas gratuitas en otros sitios.

Una vez que es miembro, puede rastrear su crédito con la frecuencia que desee. Credit Karma también proporciona herramientas e información en línea gratuitas para ayudarle a comprender su puntaje, con acciones específicas, basadas en su perfil, por ejemplo, reducir su utilización de crédito o mejorar sus pagos puntuales, que puede tomar para mejorarlo.

¿Por qué hacer todo esto gratis?

Credit Karma ha convertido la transparencia en un elemento central de su modelo de negocios: "La compañía se fundó con la creencia de que los consumidores deberían tener acceso a sus datos de forma gratuita", según un vocero. "Después de todo, son sus datos, y son juzgados por ella en casi todas las facetas de sus vidas. "

Otra parte de la misión es ayudar a las personas a comprender su propia salud financiera. "Los puntajes fueron construidos para prestamistas y estadísticos", señala el fundador y CEO de Credit Karma, Ken Lin. "Los consumidores no eran la audiencia prevista. "Credit Karma tiene como objetivo desmitificar el crédito para la persona promedio.

Entonces, ¿cuál es el modelo de negocio?

Dado que Credit Karma es una empresa con fines de lucro, no una organización benéfica, ¿cómo genera dinero? Tenga la seguridad, no es de vender la información que comparte para obtener sus informes de crédito de su sitio. De acuerdo con la descripción en el sitio web de la compañía, sus ingresos provienen de publicidad dirigida y personalizada a cargo de las compañías financieras en creditkarma. com. Su modelo de negocio se basa en encontrar una ganancia para todos: el consumidor, las instituciones financieras que anuncian productos y el propio resultado final de Credit Karma.

Credit Karma superó los 60 millones de miembros en noviembre de 2016 y recientemente se lanzó en Canadá. Tiene la capacidad de realizar análisis robustos y usar algoritmos para seleccionar anuncios relevantes para personas específicas. Para los anunciantes financieros, esto significa que el sitio puede combinarlos mejor con los consumidores que tienen más probabilidades de usar sus servicios. Según los acuerdos con sus socios publicitarios financieros, se paga a Credit Karma por esta generación de clientes potenciales .

Así es como funciona

Cuando Credit Karma obtiene sus informes de crédito, puede ver cuánto está pagando actualmente por préstamos o deudas de tarjetas de crédito y puede sugerir tarjetas de crédito, préstamos para automóviles y seguros, préstamos personales u otros productos bancarios. eso le ahorraría dinero, y es probable que alguien con su historial de crédito sea aprobado. "Si aprovecha esa oportunidad, deberíamos ganar dinero, debería ahorrar dinero y el banco debería obtener un nuevo cliente", así lo expresó Lin en un Red Qit Q & A de diciembre de 2014. "El perdedor en la ecuación fue ese banco que estaba cobrando demasiado. "

The Bottom Line

Credit Karma es una plataforma de finanzas personales en línea que permite a los consumidores controlar sus informes y puntajes crediticios de forma gratuita, al tiempo que les ofrece herramientas y sugerencias basadas en su perfil crediticio para mejorarlas. Es compensado por las compañías financieras que pagan para ser "emparejadas" con los consumidores, ya que los anuncios de productos personalizados -basados ​​en su perfil de crédito y la alta probabilidad de ser aprobados- se presentan a los usuarios.