Cuando se trata de su puntaje de crédito, necesita mantener puntaje. Después de todo, los prestamistas ciertamente lo harán. Si necesita realizar una compra importante, como una casa o un automóvil, es probable que deba obtener una hipoteca o pedir un préstamo para el automóvil. Los prestamistas examinarán su puntaje crediticio para determinar qué tan solvente es usted: si su puntaje de crédito es demasiado bajo, es probable que sea rechazado por ese préstamo.

¿Qué es un puntaje crediticio?

Un puntaje de crédito básicamente indica qué tan bueno ha sido para devolver sus préstamos existentes y administrar su deuda. Fair Isaac Corp. desarrolló el puntaje de crédito FICO más común, el cual es utilizado por las tres oficinas principales de crédito: Equifax, TransUnion y Experian. Los puntajes FICO pueden oscilar teóricamente entre 250 y 900, pero a efectos prácticos tienden a oscilar entre 300 y 850. Básicamente, cuanto mayor sea su puntaje, más acreditable será para los prestamistas. (Para obtener más información, consulte: ¿Qué hay en un informe de crédito del consumidor? )

Crédito del consumidor

Hay momentos en los que necesita hacer una compra que no puede financiar por completo, ya sea una renovación importante del hogar o un automóvil nuevo. Cuando necesite obtener un préstamo de consumo, su puntaje de crédito jugará un papel importante en a) si un prestamista acordará proporcionarle el financiamiento yb) el tipo de financiamiento disponible. Por ejemplo, cuanto mayor sea su puntaje de crédito, mayor será su capacidad para negociar con un prestamista una tasa de interés más baja sobre su hipoteca o préstamo de automóvil. Por lo tanto, un deudor con un puntaje de crédito favorable podría cosechar miles de dólares en ahorros clavando una tasa de interés menos onerosa.

Vivienda

Un buen puntaje de crédito no solo es importante para comprar una casa. Incluso si solo está planeando alquilar una casa o un departamento, debe esperar que el posible propietario busque su puntaje para determinar si será una buena apuesta como inquilino. Un puntaje por debajo del promedio podría llevar al propietario a determinar que podría ser poco confiable al hacer pagos mensuales, por lo que no vale la pena el riesgo. (Más información: La relación propietario-inquilino .)

Empleo

Un número creciente de empleadores examinará los informes crediticios de los posibles empleados como parte del proceso de entrevista de trabajo, argumentando que un informe de crédito proporciona una buena instantánea de la capacidad de un empleado para mantenerse al día con los compromisos. Dicho esto, los empleadores que participan en esta práctica deben obtener su permiso para acceder a su informe de crédito.

En industrias tales como los servicios financieros, donde los empleados manejan cuentas de dinero o tienen acceso a información financiera delicada, los empleadores a menudo usan un informe de crédito para tener una idea de la integridad financiera de un posible empleado. (Consulte: Por qué el mal crédito es malo para las carreras financieras .) No son solo finanzas, sin embargo. Cualquier industria cuyos empleados tengan acceso a información delicada, como contratación de defensa y fabricación de productos químicos, probablemente considerará que el informe de crédito de un empleado potencial brinda información crítica sobre su carácter.

Tenga en cuenta que si bien un informe de crédito con fines de empleo se basa en su historial e historial de crédito (los mismos factores que se incluyen en su puntaje de crédito), las agencias de crédito no le proporcionan a los empleadores su puntaje numérico real. Por lo tanto, si puede administrar mejor los factores que afectan su historial de crédito, como mantenerse al día con los pagos y cancelar la deuda, puede ayudar a reducir las posibilidades de que los potenciales empleadores lo oculten.

Obteniendo un puntaje de crédito más alto

La mayor parte de su puntaje de crédito FICO, 35%, se basa en su historial de pagos. Esto evalúa si ya pagó sus facturas a tiempo. Otro 30% del puntaje refleja los montos que adeuda en cuentas de crédito existentes. Por lo tanto, si ha utilizado un gran porcentaje de las líneas de crédito disponibles actualmente, esto podría reducir su puntaje y llevar a los prestamistas a creer que se ha endeudado demasiado y podría perder un pago en el futuro.

Otra entrada importante es la duración de su historial de crédito. Si ha estado usando cuentas de crédito durante mucho tiempo y se ha manejado de manera responsable, esta información (que representa el 15% de su puntaje FICO) probablemente aumentará su puntaje. La ironía es que alguien que nunca ha usado crédito es penalizado por vivir libre de deudas. La variedad es otro factor. La combinación de cuentas de crédito que tiene actualmente, como cuentas minoristas, cuentas de tarjetas de crédito y préstamos hipotecarios, constituye otro 10% de su puntaje FICO. Cuanta más variedad, mejor, aunque esta entrada es menos importante si tiene un historial de crédito largo. Y el último 10% de su puntaje FICO aborda cuán nuevas son sus cargas de deuda. Si ha abierto muchas cuentas nuevas en un breve período de tiempo, esto podría dañar su puntaje.

The Bottom Line

Su puntaje de crédito es un número esencial que necesita saber antes de comprar un automóvil, solicitar un trabajo o comprar un departamento. Si ha administrado su crédito de manera responsable y paga sus cuentas a tiempo, su puntaje probablemente será positivo. Por otro lado, un puntaje bajo puede ser una carga seria que afecta muchos aspectos de tu vida. Necesita saber si tiene un puntaje bajo para que pueda ponerse a trabajar para aumentar el número.