Aunque la mayoría de los asesores financieros cumplen con el estándar de idoneidad o el estándar fiduciario cuando se trata de tratar con clientes, siempre hay una pequeña minoría que elige actuar en su propio interés y no en el de sus clientes, y muchos de ellos pagaron un alto precio por hacerlo. Johnny Depp y Mike Tyson han presentado recientemente demandas contra ex asesores financieros y gerentes comerciales, alegando que estos asesores usaron su dinero como propio y mal administraron sus activos. ¿Qué podemos aprender de sus errores?

The Washington Post informó que uno de los antiguos asesores financieros de Tyson le quitó alrededor de $ 550,000 y utilizó lo recaudado para pagar hoteles, apuestas, trabajo dental, matrícula de una escuela privada para una novia. servicios relativos y de bronceado. El asesor se vio obligado a pagar esta cantidad y ahora está mirando algunos años tras las rejas. (Para obtener más información, consulte: Fallas financieras de famosos .)

Los ex gerentes comerciales de Johnny Depp supuestamente participaron tanto en la mala administración como en el fraude absoluto, y los demandó por $ 25 millones en una presentación reciente. La presentación establece que los gerentes se pagaron casi $ 30 millones en honorarios de contingencia sin un acuerdo por escrito y tampoco presentaron y pagaron los impuestos a tiempo.

Nivel de responsabilidad de un asesor

Por supuesto, esta no es la primera vez que socios comerciales sin escrúpulos y asesores financieros se han aprovechado de celebridades y atletas, o que figuras famosas acusaron a sus gerentes de hacerlo. Pero aborda el tema del nivel de responsabilidad que sus asesores financieros le deben a los clientes, independientemente de la cantidad de dinero en cuestión. Los asesores financieros éticos deben estar dispuestos a proporcionar la siguiente información a sus clientes al comienzo de su relación:

• Un desglose completo de todas las tarifas y gastos que se cobrarán
• Una lista específica y detallada de los servicios que se proporcionarán y las circunstancias bajo las cuales se realizarán
• El historial completo del asesor history
• El corredor-agente para el que trabaja el asesor (si corresponde).

Los asesores éticos también deben seguir un estricto conjunto de reglas cuando se trata de administrar los fondos de los clientes. Bajo ninguna circunstancia puede el asesor mezclar los fondos del cliente con los suyos (a menos que tal vez el cliente sea un familiar inmediato). Asimismo, se les prohíbe generar transacciones para sus clientes sin autorización previa a menos que se les haya otorgado un poder notarial o una autorización comercial de antemano. Y las transacciones que generan deben ser en el mejor interés de los clientes. No pueden realizar una transacción simplemente con el propósito de generar una comisión.(Para obtener más información, consulte: Asesores fiduciarios versus asesores basados ​​en comisiones .)

Los asesores que tienen lo que se conoce como un deber fiduciario para sus clientes también deben revelar cualquier posible conflicto de intereses que tengan que sus clientes antes de entrar en cualquier tipo de acuerdo. El incumplimiento de este deber se produce cuando el asesor no pone sus intereses por encima de los suyos o actúa de manera no ética. Un incumplimiento del deber fiduciario puede incluir la comisión de infracciones de valores, el suministro de información falsa o engañosa o la incapacidad de manejar o supervisar adecuadamente el manejo de los activos del cliente.

Sin embargo, los asesores tienen el derecho de defenderse si los lleva a la corte o una audiencia de arbitraje. Si siente que su asesor le ha cambiado el valor de alguna manera, asegúrese de reunir pruebas escritas a ese efecto (es decir, documentación de las transacciones reales que se realizaron en comparación con lo que el asesor dijo que haría en el acuerdo inicial con el cliente). Aunque un simple reclamo verbal puede permanecer en el registro del asesor, probablemente no sea suficiente para otorgarle una indemnización monetaria.

The Bottom Line

Incluso los asesores financieros que técnicamente no están sujetos a un estándar fiduciario aún deben hacer recomendaciones de inversión adecuadas y manejar su dinero de una manera ética y profesional. Aquellos que están sujetos a un deber fiduciario deben poner incondicionalmente sus mejores intereses antes que los suyos en todos sus negocios. (Para obtener más información, consulte: Principales inversores famosos y en qué invierten .)