¿Por qué las viudas dejan a sus asesores?

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¿Por qué las viudas dejan a sus asesores?

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Anonim

La muerte de un cónyuge inevitablemente trae cambios importantes en la vida del compañero sobreviviente, y no menos importante es la pérdida, el dolor y un futuro irrevocablemente cambiado.

Sin embargo, mientras muchas parejas se han preparado debidamente para los impactos económicos de la muerte, tomando medidas proactivas para resolver proactivamente asuntos financieros y asuntos de planificación patrimonial, pocos anticipan un fenómeno cada vez más común: viudas que eventualmente se separan del asesor financiero de la pareja .

Mientras que pocas mujeres buscan un nuevo asesor financiero antes de la muerte de su cónyuge, más del 70% lo hacen después del funeral, aunque pueden esperar para tomar medidas durante varios meses, o incluso varios años. .

¿Por qué un cambio de corazón?

¿Cuál sigue siendo la razón de este cambio financiero de corazón? Los profesionales de la gestión patrimonial apuntan a una relación desequilibrada entre asesor y cliente como uno de los culpables. Cuando los asesores financieros descuidan la relación con la mitad de la pareja, por lo general, pero no siempre, la esposa, es menos probable que la relación profesional sobreviva en caso de fallecimiento del esposo. (Para obtener más información, consulte: Cómo deberían las mujeres en transición tener en cuenta sus finanzas .)

Para los asesores que no han sido conscientes de cultivar una relación con ambas partes en dos, la disparidad no es necesariamente intencional. A menudo es una situación predeterminada que surge cuando el asesor es hombre, y el marido resulta ser el socio de la pareja más inteligente financieramente, confidente o interesado.

La confianza, por supuesto, no necesariamente se equipara con la experiencia real: a menudo se reduce a pura percepción. Una encuesta reciente de Fidelity Investments mostró que los hombres tienen más confianza en sus habilidades como tomadores de decisiones financieras que las mujeres. Las esposas también informaron una mayor fe en las habilidades de sus esposos que en las suyas. (Para obtener más información, consulte: The Unique Ways Women Approach Finance .)

Una cuestión de confianza

¿Sin embargo, cuando se trata de la experiencia real en el mercado de valores? Resulta que la confianza no predice con exactitud el rendimiento de la inversión: las mujeres tienden a mostrar estrategias de inversión más sólidas. Un ejemplo de la tendencia femenina hacia una mejor planificación a largo plazo fue en la crisis económica de 2008, cuando las mujeres tendieron a aferrarse a sus acciones y salir de la tormenta en lugar de venderlas en función de las caídas en el rendimiento a corto plazo. (Para obtener más información, consulte: Lo que las mujeres inversionistas están haciendo bien .)

Tales percepciones, ya sean precisas o no, afectan las relaciones que los clientes desarrollan con sus asesores financieros. Una mayor confianza en sí mismo cuando se trata de finanzas aumenta las posibilidades de que el marido sea el contacto principal con el asesor financiero de una pareja.

Las consecuencias de este tipo de relación unilateral o desequilibrada pueden no fructificar hasta que la esposa se encuentre enfrentando solo decisiones financieras. En este punto, muchos asesores buscan cortejar más activamente los intereses del cónyuge sobreviviente, pero solo con un éxito limitado si la relación no se ha nutrido antes de la viudez. (Para obtener más información, consulte: Lo que las mujeres quieren de un asesor financiero .)

Algunos expertos en el tema sugieren que una inversión anticipada en ambas mitades de la pareja es esencial para los asesores que esperan mantener fieles a sus clientas, incluso después de la pérdida de un cónyuge. Por supuesto, eso no quiere decir que sea fácil atraer clientes, ya sean hombres o mujeres, que carecen de interés o conocimiento en sus asuntos financieros. En este caso, es crucial hacer que el cliente se sienta cómodo y capaz de hacer preguntas: los asesores deben estar dispuestos a proporcionarle consejos financieros básicos y básicos al cónyuge sobreviviente. Tal conocimiento es esencial para empoderar a los neófitos financieros, o aquellos que simplemente carecen de confianza, para tomar decisiones bien informadas en solitario, en lugar de como pareja.

¿Un consejo para asesores financieros? No se reúna solo con los clientes (sin cónyuge): sugiera que una parte importante del proceso es involucrar a ambas personas en el establecimiento de objetivos y la planificación. Es útil para las parejas tener la oportunidad de articular no solo sus objetivos, planes y sueños como pareja, sino como individuos separados. [Para obtener más información, consulte: Cómo los asesores financieros fallan a las mujeres (y qué pueden hacer las mujeres al respecto) .]

The Bottom Line

La construcción de relaciones proactivas con ambas mitades de una pareja es clave para mantener una relación sana entre asesor y cliente con dos personas que comparten intereses comunes pero cuyas opiniones pueden diferir ampliamente en la toma de decisiones financieras. En última instancia, las mujeres que sienten que su asesor ha descuidado buscar sus preocupaciones y opiniones mientras su cónyuge está vivo son las más propensas a terminar la relación cliente-asesor después de la muerte de su cónyuge. Si es un asesor, no cometa el error fatal de asumir que la mitad femenina de una pareja es una imagen especular de las opiniones financieras de su marido. Incluso si las opiniones de la pareja siguen siendo bastante similares durante el matrimonio, el hecho de que las mujeres tienden a sobrevivir a sus maridos en casi una década y media significa que su perspectiva financiera puede cambiar significativamente con el tiempo. (Para la lectura relacionada, consulte: ¿Cómo funcionan los beneficios de seguridad social para viudas o viudos? )