Muchos Baby Boomers (aquellos nacidos entre 1946 y 1964) han estado diciendo durante años que planean retrasar la jubilación hasta los 70 años o más, pero la realidad se está hundiendo ya que en realidad se acercan a los 70. Jubilación La edad está aumentando, pero aún es mucho más joven: una encuesta de Gallup de 2014 encontró que la edad promedio de jubilación aumentó de 60 a 62. De todos modos, alrededor del 40% de los Boomers que todavía están en la fuerza de trabajo esperan retrasar la jubilación hasta después de los 69 años, en absoluto, según un reciente estudio de Bankers Life. La pregunta es, ¿podrán ellos hacer esto?

En su informe de mayo de 2013, "The Old Boomers", MetLife informó que la vida tiene una forma de cambiar los planes. Mientras que los Boomers dicen que querían retirarse a los 71 años, frente a los 69 en 2011, más de la mitad de los Boomers más viejos (los que ahora tienen 66) ya se habían retirado, cinco años antes de lo previsto. Las razones clave por las cuales los planes cambiaron son los desafíos de salud y la pérdida de trabajo.

¡La gran recesión golpea la jubilación

Matthew Rutledge, economista de investigación en el Centro para la Investigación de la Jubilación en Boston College, cree que la Gran Recesión es una gran razón para la desconexión entre los planes y la realidad. "Los mercados financieros se han recuperado, pero si los inversores tuvieran que retirar dinero para mantenerse, o se asustaran y rescaten, podrían haber perdido la recuperación, lo que significa que quizás no tengan los recursos financieros para dejar de trabajar", dice. Además, los trabajadores que "experimentaron un largo período de desempleo pero tuvieron la suerte de encontrar un nuevo empleo probablemente quieran compensar los recursos que agotaron" al permanecer en el trabajo.

Esto no siempre funciona porque la búsqueda de trabajo se vuelve mucho más difícil cuando tienes más de 55 años. Rutledge encontró que las personas desempleadas de 62 años o más renuncian a buscar trabajo aproximadamente un año después de perder un trabajo. Sin embargo, el Informe de Vitalidad de la Fuerza Laboral de ADP para el segundo trimestre de 2015 encontró un aumento en el empleo entre los empleados de 55 años o más.

David R. Fink, CFA, CFP, vicepresidente regional de Halliday Financial en Sarasota, Florida, fue testigo de una serie de personas que experimentaron pérdidas significativas en sus carteras de inversión o en el valor de sus viviendas durante 2008-2009 ". Muchos en esta situación planean trabajar el mayor tiempo posible para aumentar sus ahorros tanto como sea posible ", dice. Para otros, la crisis tuvo "más un impacto psicológico que financiero. Este grupo tiene la capacidad de lograr una jubilación anticipada, pero quieren seguir trabajando 'por las dudas'. Están tan preocupados de que haya otro zapato para señalan que no quieren arriesgarse a tener que volver a retirarse una vez que se hayan jubilado. "

¿Por qué algunos Baby Boomers se retiran tarde?

Solo el tiempo dirá cuándo los Boomers realmente terminan jubilándose.Veamos las razones clave que citan para retrasar la jubilación.

Ahorros - Muchos jubilados no han ahorrado lo suficiente y quieren seguir trabajando para acumular sus ahorros. Los trabajadores de 50 años en adelante pueden pagar hasta $ 6,000 adicionales en un plan 401 (k) o similar cada año y $ 1, 000 adicionales en un IRA.

Reducción años de jubilación - La mayoría de los Boomers esperan vivir de 20 a 30 años en la jubilación; un nido de huevos necesitaría ser bastante grande para mantener a alguien por tanto tiempo. Retirarse más tarde acorta el tiempo durante el cual necesitarán sacar de sus ahorros de jubilación.

Aumento de los beneficios del Seguro Social - Retrasar el Seguro Social puede tener un gran impacto en el cheque mensual de un jubilado. Cada mes los Boomers retrasan la jubilación después de los 66 años, sus beneficios aumentan. Si esperan hasta los 70 años, sus cheques de seguridad social serán un 32% más altos de lo que hubieran sido a los 66 años.

Vida social - Para muchas personas, sus amigos en el trabajo brindan su interacción social . Muchos retrasan la jubilación para mantenerse activos e involucrados con sus pares. (Para obtener más información, consulte ¿Está trabajando más un plan de jubilación viable? )

¿Por qué otros se jubilan antes de lo esperado?

Salud - Un problema de salud que hace imposible seguir trabajando es una de las principales razones por las cuales las personas deben cambiar de opinión acerca de retrasar la jubilación.

Pérdida de trabajo - Cuando las personas mayores de 55 años pierden un trabajo, con frecuencia les resulta difícil obtener uno nuevo.

Cuidados de un compañero o padre enfermo - Algunos Boomers dejan de trabajar para cuidar a un padre o compañero enfermo. Esto puede crear desafíos financieros adicionales para la jubilación.

"El cuidado a largo plazo por sí solo puede devastar el plan de jubilación de cualquier persona", advierte Carlos Dias, Jr., administrador de riqueza de Excel Tax & Wealth Group en el área de Orlando, Fla. "Básicamente, los jubilados pueden agotar sus cuentas de jubilación en cuestión de años, incluso si la cuenta tiene $ 1 millón. Con el costo promedio de $ 39, 516 por año para la vida asistida y entre $ 74, 820 y $ 83, 580 para la atención en un hogar de ancianos, estas cuentas pueden agotarse en menos de 25 años (sin contar los retiros de ingresos suplementarios). "Agrega que", según el Departamento de Salud y Servicios Humanos de EE. UU., Alguien que cumple 65 años hoy tendrá casi un 70% de posibilidades de necesitar algún tipo de cuidado a largo plazo ".

Trabajando a tiempo parcial o iniciando un negocio

Muchas personas mayores cambian de opinión después de la jubilación. En este nuevo movimiento, conocido como "falta de jubilación", los adultos mayores deciden volver a trabajar, pero no necesariamente en el campo en el que trabajaron durante toda su vida. trabajo relacionado con su pasión o para iniciar sus propios negocios. Otros buscan trabajo a tiempo parcial para la interacción social y un poco de dinero extra, pero no quieren las responsabilidades que conlleva un trabajo de tiempo completo. (Para obtener más información, consulte Trabajar en la jubilación mientras se recauda la seguridad social? )

Este escritor vive en una comunidad de 55+ cerca de Disney World y conoce a muchas personas de la tercera edad que trabajan en los parques dos o tres días a la semana.El salario es cercano al salario mínimo, pero el trabajo puede ser divertido si le gusta pasar el día con los niños. Aún mejor, los beneficios de boletos les permiten llevar a sus propios hijos y nietos a los parques de forma gratuita cuando visitan.

Otros en la comunidad complementan sus ingresos fijos iniciando un negocio de servicios, como cortar el cabello o hacer reparaciones menores en el hogar. Aún otros cumplen sus pasiones en las artes y venden su trabajo.

"Alguien puede buscar iniciar un negocio en la jubilación, pero les advertiríamos que no coloquen una cantidad significativa de capital financiero personal para comenzar el negocio", dice Mark Hebner, fundador y presidente de Index Fund Advisors, Inc. . en Irvine, California. "Encontrar trabajo a tiempo parcial puede ayudar a complementar el Seguro Social y los ahorros para la jubilación". Esto evita arriesgar sus ahorros de jubilación.

The Bottom Line

Los Baby Boomers están cambiando de retiro. Sin embargo, aún está evolucionando exactamente cómo su planificación a largo plazo se enfrenta a las realidades impredecibles de la vida.