Así que guardas algunos buenos retornos este año, no demasiado raídos. Si bien no se puede culpar por alardear sobre el buen desempeño, no es raro que los amigos quieran una parte de la acción. ¿Qué harías si un amigo te pidiera que inviertas en su nombre? En este artículo, le mostraremos los altibajos de invertir para otros.

Tutorial: Invertir 101: un tutorial para principiantes

Aprovechamiento de sus conocimientos financieros
No es de extrañar que sus amigos deseen que administre un par de dólares para ellos. Si está obteniendo rendimientos decentes y hablando de sus estrategias de inversión, ahora se ha convertido en el chico (o la chica) a quien recurrir. En estos días, las conversaciones sobre el dinero y las personas que entienden el mundo financiero están recibiendo mucho respeto a medida que los jóvenes se dan cuenta de que hay más para invertir que lo que alguna vez pensaron. (La estrategia de inversión descendente depende de la economía y la fortaleza del mercado. Descubra lo que debe saber en Inversión técnica descendente .)

Si tienes conocimientos financieros, las personas que te conocen pueden verte como un bien muy valioso: un administrador de dinero gratis. Con demasiada frecuencia, la persona que le pide que invierta su dinero es la persona que sabe algo acerca de invertir, lo suficiente como para meterse en problemas. Si está logrando retornos de dos dígitos este año, ¿por qué no podría repetir el rendimiento año tras año, verdad?

Los problemas de invertir para los demás Puede pensar que invertir para alguien más es solo una forma de ayudar a un amigo, pero la cosa es que cuando comienza a invertir para otras personas, especialmente para sus amigos, ingresa un mundo de complicaciones que no habrías previsto cuando empezaste.

Expectativas poco realistas Ese amigo tuyo, el que piensa que tu 35% regresa este año y va a suceder el año que viene, podría recibir una desagradable sorpresa cuando tus selecciones casi nada. Cuando inviertes para amigos, tienes que lidiar con expectativas poco realistas que realmente pueden poner un freno a una relación. Si tus amigos quieren que inviertas para ellos, es probable que no comprendan todos los riesgos que conlleva invertir, incluso si no alcanzan los objetivos de inversión que pueden haber estado proyectando.

Perder el dinero de un amigo
No cumplir con las expectativas de inversión de un amigo podría poner en peligro su amistad, pero no cumplir con los retornos proyectados de su amigo podría ser el mejor de los casos. Cuando las cosas van mal, ganar dinero es mucho mejor que perder dinero, lo cual no es un concepto abstracto para cualquiera que invierta activamente. Cuando traes dinero a una relación, las cosas pueden ser incómodas bastante rápido, especialmente cuando ese dinero está saliendo de una cuenta de inversión.¿Le dices al amigo que lo haga? ¿Pagas a la persona de tu bolsillo? ¿Tratas de compensar la diferencia con nuevas selecciones? En realidad, probablemente no sea una buena forma de lidiar con la pérdida de dinero de un amigo y debería considerar este riesgo antes de aceptar invertir para alguien.

Asuntos Legales Administrar el dinero de un amigo es un asunto difícil y, si lo hace, puede estar incumpliendo la ley. Los profesionales de la inversión deben estar registrados en la Comisión de Bolsa y Valores o tener una licencia federal. Están fuertemente regulados por el gobierno y por organizaciones comerciales como la Asociación Nacional de Corredores de Valores, para la protección de los consumidores. Si invierte para compensar a un amigo, podría estar infringiendo las leyes vigentes para proteger a los inversores de las personas que no están calificadas para tener control discrecional sobre las cuentas de los demás. (Para obtener más información, consulte Policing The Securities Market: una descripción general de SEC .)

Short End of the Stick
A pesar de los inconvenientes, invertir para amigos no siempre está condenado al fracaso. Con habilidad, inteligencia y mucha suerte, podrías obtener el efectivo. Si ese es el caso, aún debe considerar si su amigo se está aprovechando de usted o no. Ayudar a un amigo es bueno, pero cuando esa ayuda consiste en ganar una cantidad significativa de dinero para esa persona y obtener poco o nada a cambio, es posible que sufra una relación fuera de balance. (Para obtener más información, consulte Elegir un asesor: Wall Street Vs Main Street .)

Lo que puede hacer por sus amigos Ahora que le quité el viento a sus velas, y también su amigo, hay cosas que usted puede hacer para ayudar a las inversiones de sus amigos sin cargarse con la responsabilidad sustancial de invertir el dinero de otra persona. Una de las mejores maneras de echar una mano es ayudar a enseñarle a tu amigo a invertir.

Ayúdelos a aprender
Hay muchos escollos para nuevos inversionistas. Si tiene suerte, ha podido evitar a algunos de ellos o ha aprendido cómo debería haberlos evitado. El beneficio de su experiencia puede ser una gran ventaja para transmitir a un amigo y no le costará a ninguno de los dos, personal o financieramente. Por lo tanto, si quieres ayudar a tus amigos, trabaja con ellos; mostrarles cómo analizar un estado financiero, cómo realizar un intercambio en línea, cómo buscar noticias comerciales o cómo encontrar recursos en línea. (Si está interesado en obtener más información sobre este tema, consulte 20 inversiones que debe conocer .)

Clubes de inversión
Yendo más lejos aún, existe una forma popular de invertir de la mano con amigos sin asumir la responsabilidad que un asesor de inversiones sentiría por un cliente: el club de inversiones. El club de inversión consiste en un grupo de personas que votan para decidir si comprar o vender sus inversiones de propiedad colectiva. Los clubes de inversión son geniales, porque permiten un enfoque más personal con inversiones reales que simplemente ayudar a alguien a invertir conceptos.Estos clubes también le darán un gran interés en el rendimiento de la cartera de su amigo.

Si está interesado en comenzar un club de inversión, hay muchos recursos disponibles, desde su intermediario hasta Internet. Es importante reconocer que un club de inversión no es solo un par de personas que desean invertir juntas: es una organización formal (y legalmente definida) con miembros que tienen un derecho equitativo sobre sus activos. Esto significa que debe considerar las reglas y leyes que rigen los clubes de inversión en donde vive antes de unirse o comenzar uno usted mismo. (Para obtener más información sobre los clubes de inversión, consulte Clubes de inversión ofrecen experiencia y conocimiento y ¡Actívese, únase a un club! )

Conclusión
Invertir para un amigo generalmente no vale la cantidad de problemas que puede causar. El dinero no es algo que quieras traer a una buena amistad. Al final, al ayudar a tus amigos a invertir por su cuenta, los estarás haciendo, y a ti mismo, un favor mucho más grande. (Para obtener más información sobre cómo invertir, consulte Invertir con un propósito y Las temporadas de la vida de un inversor ).