Lidiar con la carga impositiva es uno de los mayores obstáculos para planificar la jubilación. No hay forma de saber qué tan saludable es su plan si no sabe cómo se le aplicará un impuesto. Puede ser una situación complicada.

Cuando se trata de la Seguridad Social, las molestas complicaciones impositivas varían estado por estado: 13 estados actualmente gravan los beneficios. ¿Estás planeando retirarte en uno de los estados a continuación? Para obtener una idea de cómo se verán afectados sus beneficios, siga leyendo. (Para la lectura relacionada, vea: Impuestos estatales y jubilación: Lo que debe saber y planifique para .)

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• Colorado : El Centennial State solo grava a la Seguridad Social si su ingreso excede una cierta cantidad. La tasa de impuestos para estos beneficios es 4. 63% y solo se aplica a los menores de 65 años que ganan más de $ 20, 000 o aquellos de 65 años o más que ganan más de $ 24,000 en beneficios.

• Connecticut : este estado de Nueva Inglaterra es igualmente frío con los beneficios de la Seguridad Social. Solo las parejas casadas que presentan una declaración conjunta y ganan menos de $ 60, 000 en ingresos brutos ajustados están exentas de impuestos sobre sus ingresos de la Seguridad Social. Los declarantes individuales pueden tener un AGI de hasta $ 50,000 y estar exentos de impuestos. La tasa de impuestos oscila entre el 3% y el 6. 7%.

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• Kansas : la tasa de impuestos oscila entre el 3% y el 6. 45%. El Estado de Sunflower exime a aquellos que ganan $ 75, 000 o menos en ingresos brutos ajustados.

• Minnesota : este amistoso estado del medio oeste no es tan amigable con la Seguridad Social. La tasa impositiva no solo es una de las más altas en un rango de 5. 35% a 9. 85%, pero no hay exención de ingresos de los impuestos sobre los beneficios de la Seguridad Social. (Para la lectura relacionada, vea: Introducción a la Seguridad Social y ¿Cómo se estiman y gravan los beneficios de la seguridad social? )

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• Missouri : la puerta de entrada al estado oeste permite una de las mayores exenciones de AGI a $ 100, 000 para parejas casadas que presentan una declaración conjunta y $ 85, 000 para personas. La tasa de impuestos comienza en 1. 5% y va al 6%.

• Montana : a pesar de no tener ningún impuesto estatal a las ventas, Montana tiene algunos de los estándares más estrictos para evitar impuestos sobre la Seguridad Social. La tasa de impuestos es entre 1% y 6. 9% y, en general, solo las parejas que ganan menos de $ 32,000 están exentas de impuestos en la Seguridad Social.

• Nebraska : Nebraska sigue al gobierno federal en términos de impuestos a la Seguridad Social. Los declarantes solteros pagan impuestos si sus ingresos superan los $ 25,000 y las parejas casadas que presentan una declaración conjunta pagan impuestos sobre sus beneficios si su ingreso es de $ 32,000 o más. Las tasas del impuesto a la renta oscilan entre 2. 46% a 6. 84%.

• Nuevo México : las personas solo pueden eximir hasta $ 8,000 de sus ganancias de jubilación, según su nivel de ingresos. El impuesto a la renta para Nuevo México varía de 1.7% a 4. 9%.

• Dakota del Norte : Dakota del Norte sigue las normas fiscales del gobierno federal para los beneficios de la Seguridad Social. La tasa de impuestos comienza en 1. 1% y topes en 2. 9%. (Para la lectura relacionada, consulte: Consejos principales para minimizar los impuestos sobre la Seguridad Social y ¿Cuándo dejo de pagar el impuesto de la seguridad social? )

• Rhode Island : The Ocean State también grava a la Seguridad Social de la misma manera que lo hace el gobierno federal. Exentan a los declarantes solteros que ganan hasta $ 80,000 y a las parejas casadas que presentan una declaración conjunta a $ 100, 000. Su tasa de impuesto a la renta varía de 3. 75% a 5. 99%.

• Utah : el estado de Great Salt Lake solo tiene una categoría impositiva del 5%. Ofrece un crédito fiscal de $ 450 para personas solteras y $ 900 para parejas que presentan una declaración conjunta. Las eliminaciones progresivas para este crédito comienzan en $ 25,000 para solteros y $ 32,000 para matrimonios.

• Vermont: Vermont tiene las mismas reglas sobre los impuestos a los beneficios de la Seguridad Social que el gobierno federal. Sus tasas de impuestos van desde 3. 55% a 8. 95%.

• West Virginia: Los que viven en West Virginia solo pueden excluir hasta $ 8,000 de los ingresos de jubilación en sus impuestos, pero el resto se gravará a tasas de ingresos regulares de 3% a 6. 5%.

The Bottom Line

Si bien puede sorprender a muchos que los beneficios de la Seguridad Social estén gravados, no permita que descarrile su situación tributaria ahora o cuando planifique su jubilación. Hable con su contador o asesor financiero sobre cómo planificar con anticipación para que no se sorprenda cuando llegue el 15 de abril. (Para la lectura relacionada, vea: Evite la trampa de impuestos de la Seguridad Social. )