En los Estados Unidos, hay alrededor de 78 millones de baby boomers. En 2008, el mayor ya había cumplido 62 años, la edad elegible más temprana para los beneficios de la Seguridad Social. Durante los próximos 10 años, se espera que muchos más se retiren o al menos comiencen a pensar seriamente sobre su situación de jubilación. Lo que está en juego es alto, y los errores en los meses previos a su jubilación pueden atormentarlo por el resto de su vida. Estos son algunos de los pasos importantes que debe considerar antes de ingresar a sus años dorados.

1. Prepare un Plan de Ingresos de Jubilación
El primer paso que debe hacer cada jubilado futuro es construir un presupuesto escrito y un balance general. En el presupuesto, tendrá que mirar hacia el futuro y determinar sus entradas de efectivo (ingresos) y las salidas de efectivo (gastos). Afortunadamente, sus entradas superan sus salidas, o ya ha tenido un mal comienzo.

A continuación, debe elaborar un balance simple que liste sus activos y deudas para ayudar a determinar su patrimonio neto. Dado que muchos jubilados necesitarán vivir de una porción de sus ahorros, es importante conocer su balance final. También necesitará factorizar los impuestos en su ecuación de jubilación, que podría ser mayor o menor dependiendo de su situación en la jubilación.

2. Solicite Seguro Social
Si es elegible para recibir beneficios de jubilación del Seguro Social, debe comunicarse con la Administración del Seguro Social (SSA) para obtener una estimación de su derecho, aproximadamente seis meses antes de su fecha de jubilación real. Una vez que haya obtenido este presupuesto, puede revisar los beneficios actuales asociados con las diversas fechas de retiro. Cuando haya decidido una edad de jubilación, debe presentar su solicitud de SSA de tres a cuatro meses antes de jubilarse. Puede hacerlo llamando a la SSA directamente o usando su aplicación en línea.

3. Set Up Healthcare
Al contemplar su jubilación, deberá considerar su seguro de salud y cómo planea pagarlo. Si se jubila anticipadamente, ¿tiene la opción de seguir utilizando el seguro médico proporcionado por el empleador para usted y su cónyuge, o necesita buscar un seguro privado? Incluso a la edad normal de jubilación, Medicare ayudará, pero igual tendrá que pagar parte de la factura.

4. Discuta las opciones de pensión con el empleador actual
Si aún es uno de los "afortunados" que calificaron para un plan de pensión de la compañía, querrá contactarse con su administrador unos seis meses antes de la jubilación para conocer sus opciones de pago. Una de las decisiones más difíciles será decidir si desea un pago de vida único o conjunto, por lo que deberá pensar detenidamente. Para la mayoría de nosotros que no recibimos una pensión, aún debemos pensar en las transferencias 401 (k) u otras opciones de distribución.Si tiene opciones sobre acciones de la compañía, puede consultar a un profesional financiero para no terminar pagando una gran cantidad de impuestos evitables al cobrar.

5. Considere el seguro de cuidado a largo plazo
Una de las áreas de planificación de la vida que más se pasa por alto es el seguro de cuidado a largo plazo en caso de que usted o su cónyuge necesite algún tipo de cuidado o asistencia especializada. Considere las políticas que tienen cobertura para ayudar con las actividades diarias, la guardería para adultos, los servicios de vida asistida, las enfermeras a domicilio y los cuidados de enfermería. Una póliza que cubra a ambos cónyuges le ofrecerá las mejores tarifas y eliminará la apuesta de qué cónyuge necesitará primero la atención. Algunas compañías ahora le permiten pagar la póliza con un pago a tanto alzado, evitando así las primas mensuales o anuales.

6. Establezca un Fondo de Emergencia de Efectivo
Un fondo de efectivo de emergencia está allí para ayudarlo a atravesar los tiempos difíciles. Actúa como una red de seguridad en caso de que ocurra algo costoso o imprevisto, como gastos médicos, desaceleraciones en el mercado o problemas costosos de mantenimiento del hogar, solo por nombrar algunos. Durante las condiciones económicas normales, la mayoría de los jubilados debería tener de tres a seis meses de reservas de efectivo de emergencia disponibles por separado de su cartera de inversiones. Si los tiempos económicos son difíciles y está viviendo de sus ahorros, también debería considerar agregar de 12 a 18 meses de efectivo a su cartera de inversiones para permitir que los bonos y las acciones se recuperen durante los malos tiempos.

7. Actualizar los documentos del patrimonio
Muchas personas piensan que solo porque tienen un patrimonio pequeño o un patrimonio neto bajo no necesitan ningún plan de sucesión. Esto no podría estar más lejos de la verdad; la jubilación requiere incluso más soluciones de planificación de la vida que durante los años laborales. Algunos de los elementos más comunes a considerar incluyen un poder notarial, sustituto de atención médica, actualizaciones de beneficiarios (IRA, anualidades, plan 401 (k), etc.). Si su patrimonio neto es alto, puede considerar fideicomisos caritativos, fideicomisos generacionales o técnicas de obsequios rotundos.

8. Organícese
¿Por qué tendemos a tener varias cuentas diferentes ya veces idénticas en varios bancos, empresas de corretaje o incluso empleadores anteriores? La jubilación es un buen momento para tomar sus finanzas por los cuernos y redondear el papeleo posse. Considere la posibilidad de consolidar todos esos planes 401 (k) en una IRA individual o, posiblemente, trabajar con solo uno o dos custodios.
Haga una lista escrita de todas sus cuentas de ahorro e inversión, junto con todas las pólizas de seguro de ambos cónyuges. En muchos casos, uno de los cónyuges escribe los cheques de todos los recibos de la casa. Es bueno alternar qué cónyuge paga las facturas de vez en cuando para asegurarse de que ambos entienden los gastos familiares, las inversiones y las pólizas de seguro. En el caso de una de sus muertes, el otro cónyuge deberá asumir esas responsabilidades.
9. Evite las compras grandes
A medida que se prepara para la jubilación, puede poner su mira en uno o varios artículos costosos, como un bote, un automóvil nuevo o una casa.Considere hacer compras tan grandes y pagándolas antes de llegar a la jubilación, mientras aún está ganando ingresos. También es posible que desee pagar las pólizas de seguro existentes o nuevas, comience con su plan de sucesión antes debido a los costos del abogado y cuide de otras deudas antes de la jubilación.

10. Revise las necesidades de seguro de vida
Los eventos de la vida como el matrimonio, el divorcio, los recién nacidos, los cambios de trabajo y la jubilación cambian todo. Estos eventos son oportunidades principales para revisar a los beneficiarios sobre pólizas de seguro de vida, obtener más o menos seguro e incluso calificar para tarifas reducidas para personas mayores (tal vez no seguro de vida, sino automático quizás). Tal vez perdió su actual cobertura de seguro de vida de su empleador, su nuevo plan de patrimonio requiere un seguro adicional o eligió el pago de una pensión individual y le preocupa el ingreso conyugal al momento de su fallecimiento. Cualquiera que sea el caso, definitivamente se debe considerar una revisión.
Los varios meses anteriores a la jubilación requieren mucha investigación, planificación y tiempo para tomar decisiones prudentes y informadas. Varios pre-jubilados querrán obtener su CPA, planificador financiero y abogado de sucesión en el proceso a fin de cubrir todas las diferentes vías. Hacerlo asegurará que no se pase nada y para confirmar que la jubilación es una realidad sostenible. Es una de las decisiones más importantes de tu vida, así que no te tomes a la ligera. La planificación adecuada y las decisiones sabias lo convertirán en una recompensa eterna.