Para la mayoría de los estadounidenses, la atención médica es una de las principales prioridades personales y financieras. Desafortunadamente, los errores en la facturación del proveedor combinados con el alto costo de los servicios de salud, las primas del seguro de salud y los medicamentos con receta pueden crear verdaderas preocupaciones financieras. La buena noticia es que hay maneras de mantener sus facturas médicas bajo control. (Para comenzar con lo básico, lea Cómo elegir un plan de atención médica .)

Elección de proveedores y fijación de precios Según la Oficina del Censo de los EE. UU., La mayoría de los estadounidenses (casi el 86%) tienen cobertura de seguro médico para pagar la mayoría de sus servicios de atención médica. Sin embargo, incluso si tiene un seguro de salud, aún puede comparar la atención médica como cualquier otra compra. Aquí hay algunos consejos sobre cómo elegir un proveedor y un precio antes de recibir facturas inesperadas o más grandes de lo esperado.

1. Use proveedores de atención dentro de la red. Si tiene un plan de seguro médico PPO (opción de proveedor preferido), su aseguradora pagará la mayor parte del costo (menos su copago) cuando utilice un médico u hospital que sea parte de la red preferida de la compañía de seguros. de proveedores. Sin embargo, si usa un médico u hospital fuera de la red de proveedores, tendrá que pagar una porción más grande de la factura. Los PPO típicamente pagan solo hasta el 70-80% de los gastos incurridos fuera de la red.

2. Costos del servicio de investigación en línea. Debido a que los estadounidenses tienen que pagar más por sus propios costos de atención médica, los "infomediarios" de salud de terceros, las organizaciones que asesoran a los consumidores sobre el tratamiento y las opciones de los proveedores, están llegando a la escena. Los costos aproximados de los servicios médicos están disponibles en línea en varios lugares, incluidos los sitios web de consumidores (como HealthGrades.com y The Leapfrog Group), hospitales y compañías de seguros individuales, e incluso el gobierno federal. Cuando reciba un diagnóstico o recomendación para un procedimiento, haga una pequeña investigación en línea para convertirse en un cliente más informado.

3. Pregunte por el costo del procedimiento / servicio. Es posible que se sorprenda al saber que puede pedirle a su médico que le dé un costo estimado por un procedimiento o servicio antes de programar una cita.

4. Pregunte sobre las opciones. Pregúntele a su médico si todas las pruebas o procedimientos recomendados son médicamente necesarios, especialmente si tiene que pagar un deducible o un copago alto de su propio bolsillo.

5. Pida un descuento antes de asegurar los servicios. Es posible negociar un precio más bajo para los servicios de salud, particularmente si está buscando un procedimiento o tratamiento ofrecido por muchos otros proveedores en su área.

6. Busque un defensor de salud local. Los defensores profesionales de la salud pueden proporcionarle información sobre las opciones de atención local, ayudarlo a obtener atención y resolver los problemas de facturación con su compañía de seguros y / o proveedores de atención médica.

7. Pago en efectivo. Mientras que los médicos pueden reducir algunos ingresos anuales impresionantes, sus oficinas suelen ser pobres en efectivo. Las oficinas de los médicos con frecuencia descontarán las facturas de los pacientes que paguen en efectivo, ya que elimina su necesidad de presentar reclamos de seguro y pagar las tarifas de transacción de la tarjeta de crédito.

Recortar costos de medicamentos recetados Hay varias formas de ahorrar dinero en medicamentos recetados:

8. Use medicamentos recetados genéricos. Desde que la FDA redujo las restricciones para que las compañías farmacéuticas publicitaran directamente a los consumidores (llamada publicidad DTC) en 1997, los estadounidenses han sido bombardeados con campañas publicitarias multimillonarias que promocionan medicamentos y tratamientos de marca. Según ConsumerReportsNationalResearchCenter, los medicamentos genéricos son tan efectivos y seguros como los medicamentos de marca y a menudo cuestan mucho menos.

9. Obtenga medicamentos por pedido por correo o de grandes minoristas. A veces puede encontrar medicamentos recetados a precios reducidos en tiendas de almacenes como Sam's Club, incluso si no es miembro. Varias cadenas minoristas grandes también ofrecen descuentos significativos (sin seguro de salud), como $ 4 por un suministro de 30 días o $ 10 por un suministro de 90 días en 300-400 medicamentos genéricos populares. También puede pedirle a su médico que le recomiende una farmacia de pedido por correo donde puede obtener un paquete de medicamentos recetados más grande (por ejemplo, un suministro de tres meses en lugar de un suministro típico de un mes) por menos.

10. Pregúntele a su médico si existe una alternativa efectiva de venta libre (OTC). Su médico o farmacéutico puede informarle si existe un medicamento de venta libre que pueda tratar sus síntomas por menos dinero.

La siguiente sección le mostrará cómo guardar mirando los errores de facturación y trabajando en el sistema.

Preste atención a los errores de facturación ¿Cuándo fue la última vez que revisó sus facturas médicas? Un increíble 9 de cada 10 facturas hospitalarias contienen recargos, de acuerdo con un artículo New York Times basado en un informe de la Oficina de Responsabilidad Gubernamental de los EE. UU. Reduzca la probabilidad de pagar demasiado por su atención médica haciendo lo siguiente:

11. Pregunte por facturas detalladas. La declaración de explicación de beneficios (EOB, por sus siglas en inglés) que recibe por correo no contiene un desglose detallado de todos los costos que se le cobran por servicios y / o estadía como paciente hospitalizado. Específicamente solicite una factura detallada para que sepa exactamente por qué se le está cobrando.

12. Revisa las facturas por errores. Asegúrese de que en realidad recibió todos los servicios, medicamentos y otros artículos que le cobran. Si nota una discrepancia o error, solicite copias de su expediente médico y / o libro mayor de farmacia para que pueda comparar los pedidos de servicios del médico con los que le facturaron.

13. Solicite a la oficina de facturación del proveedor de atención médica y a su compañía de seguros que auditen sus facturas médicas. Los procesadores de reclamos de seguros pueden cometer errores que dan como resultado una facturación incorrecta incluso para servicios y medicamentos que usted recibió. Los gerentes de reclamos de su proveedor de atención médica pueden revisar su caso y corregir cualquier error de facturación.

14. Revise su manual de beneficios de cobertura de seguro. El manual de la póliza de seguro de salud describe qué cargos están "cubiertos" y "no cubiertos". Todos los gastos cubiertos deben ser pagados por la compañía de seguros de salud. El formulario EOB que reciba de su compañía de seguros indicará si un servicio fue cubierto o no. (Para conocer su póliza de seguro de salud, vea Conozca su contrato de seguro .)

15. Establezca una relación con el personal de la oficina de facturación. La mayoría de los consultorios médicos tienen un personal de facturación profesional o un departamento de finanzas que se encarga de todas las preguntas y preocupaciones relacionadas con la facturación de los pacientes, así como de las interacciones con las compañías de seguros. Si tiene dificultades con sus facturas médicas, programe una cita con la oficina de facturación de su médico. Deben poder revisar sus facturas, explicar los beneficios de su seguro de salud, dirigirlo a otros recursos para maximizar sus beneficios de seguro y ayudarlo a obtener medicamentos y servicios menos costosos.

16. Busque la ayuda de un revisor profesional de facturas. Si simplemente no puede entender los costos y los códigos de las facturas, comuníquese con un revisor profesional de facturas que conozca los diagnósticos hospitalarios y los códigos de procedimiento y pueda determinar si se le ha facturado o cobrado de más por la atención que recibió. (Para saber cómo manejar sus cuentas de una emergencia médica, lea Evitar gastos médicos .)

Administrar cuentas médicas Reducir sus facturas médicas o reestructurar su calendario de pagos puede ser bastante simple si estás dispuesto a adoptar un enfoque activo.

17. Negocie con la oficina de su doctor. A menudo puede obtener un descuento en los servicios simplemente preguntando. En la industria de la salud cada vez más competitiva de hoy en día, mantener a los clientes es un interés a largo plazo de los proveedores. No puede hacer daño pedir un descuento para obtener su negocio.

18. Crea un plan de pago. Si no puede pagar su factura en su totalidad y a tiempo, pregunte al personal de la oficina de facturación si trabajarán con usted para crear un plan que le permita hacer pagos más pequeños y manejables durante un período prolongado.

19. Hable con su compañía de seguros. Si tiene problemas para pagar sus facturas médicas, es posible que haya un plan de seguro de salud diferente que se adapte mejor a sus necesidades. Los copagos, los deducibles, los máximos anuales y otras tarifas pueden variar significativamente entre los planes.

20. Establezca una cuenta de ahorros de salud. Si tiene un plan de salud de deducible alto, debe considerar abrir una cuenta de ahorros de salud para ahorrar artículos que su plan de salud no cubrirá. El dinero que usted o su empleador contribuyen a la cuenta es deducible de impuestos, crece libre de impuestos y el dinero que retira de la cuenta también es libre de impuestos, siempre que se destine a un gasto médico calificado. (Para obtener más información, lea Cuentas de ahorro de salud .)

Consideraciones finales Tómese el tiempo necesario para familiarizarse con los beneficios de su seguro, busque servicios y medicamentos con descuento, revise sus cuentas y trabaje en estrecha colaboración con el personal de facturación o finanzas de los proveedores de atención médica, puede administrar e incluso disminuir significativamente sus facturas médicas.

Las cuentas de ahorro de salud pueden ser otra forma para que algunas personas reduzcan los costos de atención médica. Algunos empleadores también ofrecen planes de cafetería o cuentas de gastos flexibles que pueden ayudar a compensar varios gastos médicos.

Para obtener más información, consulte Combatir los altos costos de la atención médica y Las FSA para atención médica aumentan sus ahorros personales .