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Una hipoteca de tasa ajustable (ARM) es segura siempre que el prestatario la use por las razones correctas y entienda los términos del préstamo. La mayor ventaja de un ARM es que es considerablemente más barato que una hipoteca de tasa fija, al menos durante los primeros tres, cinco o siete años. Después del plazo inicial, el préstamo se restablece, lo que significa que hay una nueva tasa de interés basada en las tasas actuales del mercado. A menudo hay un tope establecido que limita el porcentaje de aumento de la tasa inicial. Esta es entonces la tasa hasta el próximo restablecimiento, que puede ser el año siguiente.

Un prestatario que elige una hipoteca ARM en lugar de una tasa fija puede ahorrar varios cientos de dólares al mes durante un máximo de siete años, después de los cuales sus costos pueden aumentar o no. Su nueva tarifa puede ser más baja dependiendo de cómo son las tasas de mercado en el momento del reinicio de la tasa.

Un prestatario que considera un ARM debe calcular los números para determinar el peor de los casos. Si todavía puede pagarlo si la hipoteca se restablece al tope máximo en el futuro, un ARM le ahorrará dinero cada mes. Idealmente, el prestatario debería usar los ahorros en comparación con una hipoteca de tasa fija para hacer pagos adicionales del capital cada mes, de modo que el préstamo total sea menor cuando ocurra el reinicio, reduciendo aún más los costos.

Un prestatario que considera un ARM porque el pago mensual más bajo es la única manera de pagar su delgada casa. Él puede obtener una tasa similar en el momento del reinicio, pero es una apuesta seria. En esta situación. es más prudente buscar una casa con un precio más bajo en su lugar.