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Una factura médica no pagada puede aparecer en un informe de crédito, generalmente después de que se entrega a una agencia de cobros. El tipo más común de cuentas de cobranza son las colecciones médicas, que representan aproximadamente la mitad de todas las cuentas de cobranza reportadas a nivel nacional. Más del 15% de los informes de crédito contienen al menos una colección médica.

Una factura médica, a diferencia de la factura de una tarjeta de crédito o el pago de un préstamo, solo se informa a una agencia de informes crediticios una vez que se coloca en cobranzas. Primero, el médico o el hospital envía una factura con una fecha de vencimiento. Si no se paga, se envía otra factura con una nueva fecha de vencimiento y una nota de que la cuenta ya está vencida. El médico o el hospital usualmente lo continúa de 90 a 120 días antes de entregar una factura impaga a las colecciones. Una vez que una factura médica no pagada figura en un informe crediticio, se considera una cuenta médica, por lo que se identifica fácilmente a partir de facturas no pagadas regulares. Según una encuesta de la Reserva Federal de 2004, algunos prestamistas no toman en cuenta las facturas médicas impagas al considerar una solicitud de crédito.

Existe controversia sobre este tema, porque las facturas médicas son diferentes de las facturas de tarjeta de crédito impagas. Los opositores piensan que las facturas médicas no pagadas no son un indicador preciso de riesgo de incumplimiento. A partir de 2014, el modelo de calificación de crédito FICO 8 actualizado excluye todas las colecciones que son menos de $ 100, incluidas las colecciones médicas no pagadas. El modelo actualizado de VantageScore 3. 0 excluye todas las colecciones pagadas, incluso las colecciones médicas no pagadas que ahora se pagan.