Ahorrar para la jubilación es la mitad del trabajo. Convertir los ahorros para la jubilación en ingresos es el otro. Con una jubilación que dura más de 20 años, acumular una gran cantidad de dinero en cuentas de inversión ya no será suficiente. Los jubilados deben asegurarse de que su dinero crezca y genere ingresos de los que puedan vivir. Después de todo, sin eso, los jubilados podrían verse obligados a revisar su estilo de vida, que no era el plan cuando muchos empezaron a ahorrar. (Para obtener más información, consulte: Cómo comenzar a ahorrar para la jubilación .)

Para muchos jubilados, habrá dos categorías principales de las que pueden obtener ingresos: 1) ingresos regulares o dinero que los jubilados pueden contar cada mes, como la Seguridad Social, una pensión y / o una anualidad; y 2) el dinero que el jubilado ha acumulado pero que está obligado a utilizar, ya sea a su discreción o (con algunos tipos de cuentas) debido a las distribuciones mínimas requeridas (RMD). Ese tipo de ingreso incluye cuentas de ahorro, un plan de ahorro para la jubilación patrocinado por la compañía o IRA. Es con el segundo segmento que los jubilados pueden generar ingresos.

Las acciones pueden pagarle dividendos

Cuando se trata de generar ingresos a partir de inversiones, hay algunas formas en que los jubilados pueden hacerlo. Tome acciones para empezar. Para los inversionistas de capital que desean obtener algún ingreso de sus selecciones de acciones, pueden invertir en emisores que pagan dividendos. Estas son empresas que pagan una parte de sus ganancias en forma de dividendos, ya sea trimestralmente o anualmente. El rendimiento que obtendrán los inversores de una acción que paga dividendos va a variar, y las empresas se reservan el derecho de aumentarlo, disminuirlo o eliminarlo por completo.

A menudo, las acciones de dividendos que pagan un alto rendimiento son las más riesgosas o especulativas, mientras que las acciones más estables tendrán un pago de dividendos más bajo. Los inversores que quieran compañías que paguen dividendos en su cartera, pero que no estén interesados ​​en elegir acciones individuales, pueden invertir en un fondo de renta variable como alternativa. De forma similar a los fondos mutuos, los fondos de renta variable invierten principalmente en acciones de compañías que pagan dividendos, proporcionando a los inversores un rendimiento y, por lo tanto, ingresos para vivir. (Para la lectura relacionada, vea Cómo crear una estrategia efectiva de ingresos de jubilación .)

Los bonos tiran los ingresos, incluso con tasas que suben

Cuando las tasas de interés aumentan, el rendimiento o rendimiento de los bonos tiende a bajan, razón por la cual muchos inversores en bonos corren por las colinas en un entorno en el que la Reserva Federal está aumentando las tasas. Pero para los jubilados, los bonos pueden jugar un papel importante en la generación de ingresos. Los bonos son atractivos porque los inversores obtienen pagos de intereses y también un pago cuando vence el bono. Si bien el rendimiento tiende a ser más bajo que otros productos de inversión, sí proporciona un ingreso estable.

"Los bonos de grado de inversión son un componente importante de la cartera de cualquier jubilado, incluso en un entorno de baja tasa de interés donde los ingresos de estas inversiones parecen bajos", dice Jonathan Swanburg, asesor de inversiones en Tri-Star Advisors en Houston, Texas. . "Los bonos deberían verse menos como un factor de retorno y más como un contrapeso a la volatilidad de las acciones y los bonos de alto rendimiento. Cuando esas cosas bajan, recortan sus dividendos o no pagan, los jubilados necesitan poseer bonos que serán activos o estables. Esto les da a los jubilados un grupo de efectivo del cual pueden gastar. También proporciona una fuente de fondos para reequilibrar. "

Debido a que estamos ingresando en un entorno en el que la Reserva Federal puede seguir elevando las tasas de interés, los inversionistas deben mantenerse alejados de los bonos de larga duración. Después de todo, no desea encerrarse en un pago bajo durante 20 años y perderse un aumento en las tasas de interés. Los jubilados que no desean invertir en bonos individuales pueden comprar un fondo de bonos. Los fondos de bonos se componen de una variedad de bonos que brindan a los inversionistas diferentes exposiciones y duraciones. Un fondo de bonos puede ser particularmente atractivo en el entorno actual porque al invertir en una serie de bonos diferentes, puede amortiguar el impacto de un entorno de tasas de interés en alza. (Para obtener más información, consulte: ¿Debo invertir en bonos durante mi jubilación? )

Los fondos de jubilación pueden dar ingreso a los jubilados

Los inversores también deben considerar los fondos que proporcionan una combinación de acciones y bonos que Generar ingresos. Estos fondos de inversión, denominados fondos de ingresos para la jubilación, ofrecen a los inversores exposición a acciones, bonos y efectivo para darles a los inversores ingresos pero, al mismo tiempo, se mantienen bastante conservadores. Los fondos de ingresos de jubilación pueden ser atractivos para los jubilados que se concentran en preservar sus ahorros incluso cuando intentan cultivarlos. El objetivo de estos tipos de fondos es proporcionar un flujo constante de ingresos durante los años de jubilación de una persona.

Hay tres tipos principales de los que los inversores pueden elegir. Los fondos de fecha objetivo tienen como objetivo proporcionar a los jubilados rendimiento, pero debido a que ofrecen una amplia exposición en todas las clases de activos diferentes, el rendimiento puede no ser tan alto. Los fondos de reemplazo de ingresos son similares a una anualidad, pagando capital e ingresos durante un período de tiempo predeterminado. El ingreso mensual está destinado a mantenerse al día con la inflación y no hay ninguna penalización si desea cobrar en la cuenta. Los fondos administrados de pago también dan a los jubilados un ingreso mensual, pero no son fijos. Si los tanques del mercado, el pago puede bajar con él. (Para obtener más información, consulte: Administración de ingresos durante la jubilación .)

Conclusión

Ahorrar para la jubilación ya no es suficiente. Ahora debe asegurarse de que esos ahorros continúen creciendo después de su jubilación. Las personas que viven entre 20 y 30 años de la fuerza de trabajo necesitan inversiones que crezcan y les paguen ingresos a lo largo del camino. Afortunadamente, hay una serie de opciones. Los jubilados pueden invertir en acciones que paguen dividendos, bonos que generen ingresos o una combinación de ambos a través de una serie de diferentes fondos enfocados en los ingresos para obtener los ingresos que necesitarán en la jubilación para ayudar a mantener el estilo de vida al que están acostumbrados.