El ingreso pasivo, en pocas palabras, es dinero que fluye regularmente sin requerir una cantidad sustancial de esfuerzo para crearlo. La idea es que usted haga un tiempo de inversión inicial y / o dinero, pero una vez que la bola esté rodando, se requiere un mantenimiento mínimo en el futuro. Dicho esto, no todas las oportunidades de ingresos pasivos se crean por igual. Para los inversores, construir una cartera sólida significa saber qué estrategias de inversión pasiva se deben seguir. (Para obtener más información, consulte el tutorial: Invertir 101: un tutorial para principiantes).

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1. Bienes inmuebles

A pesar de algunos altibajos en los últimos años, los inmuebles siguen siendo una opción preferida para los inversores que desean generar rendimientos a largo plazo. Invertir en una propiedad de alquiler, por ejemplo, es una forma de generar una fuente regular de ingresos. Al principio, se puede exigir a un inversor que realice un pago inicial del 20% para comprar la propiedad, pero eso puede no ser una barrera para alguien que ya está ahorrando regularmente. Una vez instalados los inquilinos confiables, queda muy poco por hacer, excepto esperar a que comiencen a llegar los cheques de alquiler. (Para obtener más información sobre cómo ser propietario, consulte: Los pros y contra de poseer propiedades de alquiler .) <

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Los fondos de inversión inmobiliaria (REIT) son otra opción de inversión pasiva para los inversores que no están interesados ​​en hacer frente a la carga diaria de la gestión de una propiedad. Una de las principales ventajas de un REIT es que pagan el 90% de sus ingresos imponibles como dividendos a los inversores. Sin embargo, hay una desventaja, ya que los dividendos se gravan como ingresos ordinarios. Eso puede ser problemático para un inversor que está en una categoría impositiva más alta.

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El crowdfunding inmobiliario presenta una solución intermedia. Los inversores tienen la opción de invertir en capital o en deuda tanto en propiedades comerciales como residenciales. A diferencia de un REIT, el inversor obtiene las ventajas fiscales de la propiedad directa, incluida la deducción por depreciación sin ninguna de las responsabilidades adicionales que conlleva poseer una propiedad. (Para obtener más información sobre el crowdfunding inmobiliario, lea:

Equity vs. Debt Investments for Real Estate Crowdfunding .) 2. Préstamos punto a punto

La industria de préstamos peer-to-peer (P2P) tiene poco más de una década y el mercado ha crecido a pasos agigantados. Para los inversores que desean ayudar a los demás a la vez que añaden ingresos pasivos a su cartera, los préstamos de igual a igual son una opción atractiva.

Por un lado, existen menos barreras de entrada en comparación con otros tipos de inversiones. Por ejemplo, tanto Prosper como Lending Club, dos de las plataformas P2P más grandes, permiten a los inversores financiar préstamos con tan solo una inversión de $ 25. Ambos prestamistas también abren sus puertas a inversores no acreditados. Mientras que el Título III de la Ley Jumpstart Our Business Startups (JOBS) permite a los inversores acreditados y no acreditados invertir a través de crowdfunding, cada plataforma de crowdfunding tiene su propia política con respecto a quién puede participar.

En términos de rentabilidad, los préstamos entre pares pueden ser rentables, especialmente para los inversores que están dispuestos a asumir más riesgos. Los préstamos pagan una cierta cantidad de interés a los inversores, con las tasas más altas asociadas con los prestatarios que se consideran el mayor riesgo de crédito. Las devoluciones típicamente van del 5% al ​​12%, y hay muy poco que el inversionista tiene que hacer más allá de financiar el préstamo.

3. Dividend Stocks

Las acciones de dividendos son una de las maneras más fáciles para que los inversionistas creen ingresos pasivos porque efectivamente se les paga para que los tengan. A medida que la empresa genera ganancias, parte de ellas se desvían y devuelven a los inversores como dividendo. Este dinero se puede reinvertir para comprar acciones adicionales o como pago en efectivo (Para obtener más información sobre cómo obtener dividendos, lea:

6 Reglas para una inversión exitosa en dividendos .) Los rendimientos de dividendos pueden variar mucho de uno empresa a la siguiente, y también pueden fluctuar de año en año. Los inversores que no estén seguros sobre qué acciones que deben pagar dividendos deben adherirse a los que se ajustan a la etiqueta de dividendos aristocráticos, lo que significa que la compañía ha ofrecido dividendos cada vez más altos consecutivamente en los últimos 25 años.

4. Fondos de índice

Los fondos de índice son fondos mutuos que están vinculados a un índice de mercado particular. Estos fondos están diseñados para reflejar el rendimiento del índice subyacente que rastrean, y ofrecen algunas ventajas sobre otras inversiones para inversores cuyo objetivo es el ingreso pasivo.

Los fondos de índice se administran pasivamente, y los valores incluidos en ellos no cambian a menos que cambie la composición del índice. Para los inversores, esto se traduce en menores costos de gestión. Aparte de eso, una tasa de rotación más baja hace que los fondos indexados sean más eficientes en cuanto a impuestos, reduciendo el arrastre que, de lo contrario, disminuiría los rendimientos.

The Bottom Line

Las inversiones de ingresos pasivos pueden facilitar la vida de un inversionista de muchas maneras, particularmente cuando se prefiere un enfoque de no intervención. Las cuatro opciones descritas aquí representan diferentes niveles de diversificación y riesgo. Al igual que con cualquier inversión, es importante ponderar los rendimientos anticipados asociados con una oportunidad pasiva de ingresos frente al potencial de pérdida.