Por lo general, a las pequeñas empresas les cuesta encontrar financiamiento para expandir y lanzar nuevos productos o proyectos debido a su falta de desempeño histórico establecido o garantías adecuadas. Una tendencia prometedora que ofrece una alternativa al financiamiento bancario tradicional para muchas pequeñas empresas es la utilización de recursos en línea para obtener fondos de préstamos.

Tradicionalmente, hay dos opciones para las pequeñas empresas en lo que respecta al financiamiento. Las pequeñas empresas pueden pedir prestado fondos, también conocido como financiamiento de deuda, o pueden vender intereses de propiedad a cambio de capital, lo que se conoce como financiamiento de capital. De los dos, el financiamiento de la deuda es la ruta más común, ya que a menudo es difícil para las pequeñas empresas atraer inversionistas de capital. Además, el financiamiento de la deuda permite que el propietario de la pequeña empresa conserve el control total del negocio. Sin embargo, el financiamiento de la deuda puede crear problemas, ya que crea una carga financiera adicional para la incipiente empresa.

Las restricciones crediticias más estrictas, entre otros factores a raíz de la crisis financiera de 2008, han hecho que sea mucho más difícil para muchas pequeñas empresas obtener financiamiento, al menos siguiendo el camino tradicional de simplemente acercándose bancos locales para préstamos. Sin embargo, se han creado vías alternativas de financiación para pequeñas empresas, la mayoría de ellas accesibles principalmente a través de Internet.

The Lending Club

The Lending Club utiliza un método de préstamo entre pares que ha tenido mucho éxito. Ofrece préstamos a pequeñas empresas de hasta $ 300, 000, con tasas de interés fijas competitivas que, a partir de 2015, comienzan alrededor del 5,9%. Los préstamos vienen con una tarifa única de originación que cae entre 0. 99 y 5. 99%. The Lending Club ofrece términos de préstamo de un año a cinco años. Las pequeñas empresas pueden pagar sus préstamos anticipadamente, en cualquier momento, sin multas ni tarifas. Esto le permite a una pequeña empresa la flexibilidad para retirar la deuda según lo permita su rentabilidad. Una vez aprobados, los fondos se depositan en el banco de la empresa dentro de unos días.

The Lending Club extiende préstamos a una variedad de negocios, incluidos minoristas, contratistas, proveedores de salud y bienestar y fabricantes. Los requisitos de préstamo incluyen haber estado en el negocio un mínimo de dos años, generar al menos $ 75,000 en ventas anuales, no tener gravámenes fiscales o quiebras recientes, y los propietarios de negocios que poseen un mínimo del 20% del negocio.

SmartBiz SBA Loans

SmartBiz les permite a las pequeñas empresas obtener préstamos de la Administración de Pequeños Negocios (SBA) de $ 5,000 a $ 350,000. Cuando los procesos de préstamo de la SBA generalmente demoran varios meses en completarse, SmartBiz brinda a las empresas la capacidad de precalificar para un préstamo en aproximadamente cinco minutos y ser preaprobado en aproximadamente 30 minutos.Después de completar el proceso de solicitud, una pequeña empresa puede recibir su préstamo en tan solo una semana, dependiendo del monto del préstamo. La racionalización y agilización del proceso tradicional de préstamos de la SBA de SmartBiz puede ser una ayuda significativa para las pequeñas empresas.

Financiamiento de QuickBooks

El financiamiento de QuickBooks se dedica a ayudar a las pequeñas empresas a encontrar fondos que se adapten a sus necesidades. Sirve esencialmente como un motor de búsqueda que combina las empresas con los prestamistas apropiados. Una pequeña empresa simplemente necesita ingresar información básica en una cuenta de QuickBooks y esperar a que los resultados de la búsqueda proporcionen una lista de posibles proveedores de préstamos.

Kabbage

Kabbage es una de las fuentes de financiación más exclusivas para las pequeñas empresas. Proporciona herramientas para pequeñas empresas más allá de solo recursos financieros. Kabbage utiliza una plataforma creativa que los propietarios de pequeñas empresas pueden utilizar para evaluar el rendimiento de sus negocios, junto con ideas sobre cómo pueden desarrollar o expandir con éxito sus negocios.

Kabbage permite a las empresas solicitar préstamos, crear sitios web, conectarse con proveedores de fondos investigados y, posiblemente, asegurar fondos futuros para una mayor expansión y proyectos futuros. Al evaluar la solvencia de los solicitantes, Kabbage va más allá de solo considerar los puntajes de crédito, teniendo en cuenta, cuando corresponde, la cantidad de eBay de una compañía (NASDAQ: EBAY EBAYeBay Inc37. 41 + 0. 11% Created with Highstock 4. 2. 6 ) o negocio similar, y la cantidad de dinero que fluye a través de PayPal (NASDAQ: PYPL PYPLPayPal Holdings Inc74. 41-0. 44% Created with Highstock 4. 2. 6 < ) cuenta.