Los procedimientos rígidos y lentos de los bancos tradicionales sin saberlo han allanado el camino para una industria que ha crecido enormemente en menos de una década. La industria crediticia peer-to-peer se ha convertido en una alternativa viable a los préstamos bancarios estándar y está emergiendo como un competidor del sistema bancario tradicional.

El mercado de préstamos peer-to-peer, popularmente conocido por el acrónimo mercado de préstamos P2P, funciona a través de una plataforma en línea simple, que conecta prestatarios y prestamistas, lo que elimina los protocolos bancarios tradicionales. Las plataformas P2P no prestan sus propios fondos, sino que actúan como facilitadores tanto del solicitante de préstamos como del prestamista.

El sistema de préstamos P2P ha agregado mucha facilidad a la práctica de pedir prestado y prestar dinero. Ahora, con tan solo un clic del mouse, puede aprovechar fácilmente los préstamos en línea sin el tedio de ir a los bancos en persona o esperar la aprobación, y todo eso en cuestión de unas pocas horas. Las bajas tasas de interés, las aplicaciones simplificadas y las decisiones aceleradas han hecho que este modelo de igual a igual sea un gran éxito en el mundo moderno. Habiendo ofrecido a los prestatarios un paisaje financiero mejorado, estas instituciones están ganando terreno y están cobrando impulso. Según un informe de PriceWaterhouseCoopers, "aunque todavía en su infancia como mercado, las plataformas P2P de los EE. UU. Emitieron aproximadamente $ 5. 5 mil millones en préstamos en 2014. "PwC estima que el mercado podría llegar a $ 150 mil millones o más para 2025. (Ver también: Préstamos punto a punto: determinar el futuro de la banca en todo el mundo).

Plataformas P2P populares

Con la creciente popularidad de las plataformas de préstamos peer-to-peer, la competencia entre iguales y los productos también han aumentado. Si bien estos mercados operan bajo el mismo principio básico, varían en términos de criterios de elegibilidad, tasas de préstamos, montos y tenencias, así como ofertas: algunos se centran en préstamos personales y algunos estudiantes y jóvenes profesionales, mientras que otros atienden exclusivamente a negocios necesariamente. A continuación, se incluyen algunos de los sitios web populares de préstamos peer-to-peer (sin ningún orden específico).

1) Upstart

Upstart, una empresa de ex Googlers, es una plataforma de préstamos peer-to-peer con una diferencia. Fue fundado en 2012 por Dave Giround, junto con Paul Gu y Anna M. Counselman como cofundadores. Estados advenedizos, "usted es más que su puntaje de crédito". En Upstart, su educación y experiencia lo ayudan a obtener la tasa que se merece. "Por lo tanto, la elegibilidad para el préstamo se decide sobre factores que van más allá del puntaje FICO, como la escuela de graduación, el rendimiento académico, el área de estudio y el historial laboral. Upstart ofrece préstamos desde un mínimo de $ 3,000 hasta un máximo de $ 35,000 a una tasa de porcentaje anual (APR) a partir de 4.7%. Upstart ofrece préstamos para casi todo, ya sea para pagar un préstamo estudiantil o asistir a un campo de entrenamiento, para comprar un automóvil o pagar facturas médicas para apoyar un negocio. Upstart se ha vuelto cada vez más popular entre las generaciones más jóvenes (de 20 y 30 años) que no tienen un historial de crédito largo, lo que dificulta obtener un préstamo según los criterios convencionales, pero que tienen el potencial para cumplir con el compromiso. Haga clic aquí para mas información.

2) Funding Circle

Funding Circle es un mercado líder con un enfoque exclusivo en pequeñas empresas en EE. UU. Y el Reino Unido. Los cofundadores de EE. UU. Comenzaron esta plataforma para facilitar el financiamiento de pequeñas empresas, ya que ellos mismos experimentaron que la banca tradicional sistema estaba demasiado cerrado para apoyar a las pequeñas empresas. Después de que su propio préstamo fuera rechazado por enésima vez, los fundadores decidieron abandonar el sistema bancario defectuoso y trabajar para proporcionar una solución factible para los propietarios de pequeñas empresas. Funding Circle ha otorgado $ 1 mil millones en préstamos a aproximadamente 8,000 empresas en todo el mundo. La compañía no solo ha crecido con una gran cantidad de prestatarios, sino que también ha aumentado la cantidad de inversionistas. Hoy, su base de inversionistas incluye más de 40,000 inversores minoristas, instituciones financieras, bancos e incluso el gobierno de U. K. Funding Circle ofrece préstamos desde $ 25,000 hasta $ 500,000 para un plazo máximo de 5 años para cualquier propósito comercial como expansión, nuevo equipo, contratación de más personas o lanzamiento de campañas innovadoras. Haga clic aquí para mas información.

3) Prosper Marketplace

Prosper Marketplace, Inc. fue el primer mercado de préstamo peer-to-peer en los Estados Unidos. La plataforma ha crecido enormemente desde su inicio; ahora tiene una base de miembros de 250,000 personas y ha financiado más de $ 4 mil millones en préstamos. Prosper ofrece una amplia gama de préstamos desde consolidación de deudas hasta mejoras para el hogar, préstamos a corto plazo y puente, préstamos para automóviles y vehículos, préstamos para pequeñas empresas, préstamos para bebés y adopción, financiamiento de anillos de compromiso, préstamos para eventos especiales, préstamos verdes e incluso préstamos militares. Estos préstamos se ofrecen desde un mínimo de $ 2,000 hasta un máximo de $ 35,000 por un plazo de 3 o 5 años, para tasas que van desde el 5. 99% hasta el 36% de la tasa de porcentaje anual (APR) para prestatarios nuevos. Prosper invita a los prestamistas a invertir tan poco como $ 25 por nota; estas inversiones ofrecen rendimientos competitivos junto con una opción de flujo de caja mensual. Haga clic aquí para mas información.

4) Préstamo CircleBack

Préstamo CircleBack ofrece préstamos por tenencia de 3 o 5 años para montos que van desde $ 3, 001 a $ 35, 000. La APR se mueve en el rango de 6. 63% a 36%, y el la tasa real que obtiene un prestatario depende del puntaje crediticio, el monto del préstamo, la tenencia y el uso e historial del crédito. La plataforma es buena en los casos en que los prestatarios tienen un buen historial de crédito y necesitan un monto de préstamo superior al promedio. CircleBack Lending ofrece préstamos personales para diversos fines: refinanciación de tarjetas de crédito, consolidación de deudas, préstamos para mejoras del hogar, gastos médicos, préstamos para automóviles, matrimonios, préstamos para el matrimonio, préstamos para pequeñas empresas, préstamos para mudanzas, préstamos para vacaciones, préstamos verdes, préstamos para motocicletas y embarcaciones préstamos.CircleBack Lending les da a las pequeñas empresas acceso a préstamos personales para individuos en lugar de como un negocio. Haga clic aquí para mas información.

5) Peerform

Peerform, fundada en 2010 por ejecutivos de Wall Street, es otro mercado de préstamos popular. La plataforma atiende a préstamos a 3 años en el rango de $ 1, 000 a $ 25, 000, con tasas de porcentaje anual (APR) en el rango de 7. 12% a 29. 99%. Peerform cree que el puntaje FICO por sí solo no es una medida adecuada del riesgo y tiene un Analizador de Préstamo de Pares para el trabajo. Según Peerform, "desarrollado en conjunto con los principales economistas, el Analizador de Préstamos representa una forma diferenciada de determinar la solvencia de los prestatarios, permitiendo a las personas con puntajes de crédito tan bajos como 600 asegurar los fondos. "Peerform ofrece financiamiento para la consolidación de deudas, préstamos para la instalación, préstamos para bodas, mejoras para el hogar, gastos médicos, mudanza y reubicación, así como financiamiento para automóviles. Haga clic aquí para mas información.

6) SoFi

SoFi, fundada en 2011, es un nombre popular en el mercado de préstamos peer-to-peer. El enfoque de SoFi es "ayudar a los profesionales en etapas iniciales a acelerar su éxito con la refinanciación de préstamos estudiantiles, hipotecas, refinanciamiento de hipotecas y préstamos personales. "SoFi ha emitido más de $ 4 mil millones en préstamos hasta la fecha. SoFi tiene un criterio de elegibilidad ligeramente estricto; analizan la empleabilidad actual o futura, el historial financiero, la administración del presupuesto (ingresos versus gastos), la experiencia laboral y la acreditación de la escuela de graduación, entre otras cosas. SoFi ofrece préstamos por cantidades mucho más altas; el monto mínimo del préstamo es de $ 5,000, que asciende a $ 100,000 en comparación con el estándar de $ 35,000 por la mayoría de sus prestamistas pares. La financiación está disponible para los siguientes fines: refinanciación de préstamos estudiantiles, hipotecas, refinanciación de hipotecas, préstamos personales, préstamos para padres y refinanciación de padres y más, así como préstamos MBA. Haga clic aquí para mas información.

7) Club de préstamos

fundada en 2007 por Renaud Laplanche, Lending Club Corporation (NYSE:.. LC LCLendingClub Corp5 85 + 3 91% Creado con Highstock 4. 2. 6 ) es un jugador de primer nivel en el espacio de préstamo peer-to-peer. Lending Club es un gigante en el mercado en línea que conecta prestamistas y prestatarios; el préstamo total emitido hasta mediados de 2015 ascendió a $ 11, 167, 217, 348. Lending Club abastece a los préstamos para diversos fines como finanzas personales (consolidación de deudas, pago de tarjetas de crédito, mejoras para el hogar y préstamos de grupo), préstamos comerciales, financiamiento de pacientes (odontología, fertilidad, cabello y bariátrica), así como también para invertir. El monto mínimo del préstamo personal ofrecido es de $ 1, 000 ($ 15 000 para empresas), y va a un máximo de $ 35 000 ($ 300 000 para empresas). Esta popular marca se convirtió en la primera compañía de préstamos peer-to-peer en línea que cotiza en bolsa en los EE. UU., Con su exitosa oferta pública inicial (OPI) en la Bolsa de Nueva York en diciembre de 2014. Actualmente, la empresa tiene una capitalización bursátil de 5.14 mil millones. Haga clic aquí para mas información.

The Bottom Line

Hay muchas otras plataformas P2P populares además de las mencionadas en la lista anterior, como Zopa en la U.K., BorrowersFirst, Kiva, Pave y Daric. Para la plataforma P2P, prestatarios y prestamistas por igual, el sistema ha funcionado de maravillas. En cuanto a los ingresos, la plataforma P2P los genera a través de tarifas de originación cargadas a los prestatarios y parcialmente de los intereses cobrados a los inversores como honorarios por servicios. Los inversores generan ingresos a partir de la porción restante de los intereses que los prestatarios pagan por los préstamos. En cuanto a los prestatarios, se benefician del fácil acceso a préstamos a tasas decentes, pequeños préstamos para fines especializados, procedimientos más rápidos y fluidos y benevolencia para las pequeñas empresas. (Ver también: Préstamos hipotecarios P2P: una tendencia creciente)