Cuando no tiene dinero y se enfrenta a un gasto inesperado, un préstamo de día de pago en línea puede parecerle un salvavidas. Una consulta de motor de búsqueda para prestamistas de día de pago devuelve muchas páginas de compañías de préstamos aparentemente ansiosas por ahorrar el dinero que necesita. Sin embargo, antes de revelar la información de ruta de su cuenta bancaria y su número de Seguro Social, tenga en cuenta las estafas inherentes a un gran porcentaje de estos sitios web. Incluso si aterriza en un prestamista de día de pago legítimo, los términos casi nunca son para su beneficio, y hay mejores métodos para recaudar dinero cuando está en apuros.

Cómo funcionan los préstamos de día de pago

Un préstamo de día de pago es un préstamo a corto plazo. Usted recibe efectivo a cambio de la escritura de un cheque posfechado al prestamista, generalmente con fecha para su próximo día de pago. El cheque cubre el monto del préstamo más el cargo financiero. Por ejemplo, si toma prestado $ 100, el prestamista podría requerir un cheque con fecha posterior por $ 115, los $ 15 adicionales que representan el cargo financiero. Si todo va bien y no sufre ningún revés financiero antes del día de pago, el prestamista cobra su cheque en esa fecha y el préstamo se liquida.

Desafortunadamente, muchos clientes no pueden devolver el préstamo en su totalidad en su fecha de vencimiento. Después de la falta de pago, los prestatarios informan que reciben llamadas y cartas amenazadoras y que se les cobran cargos de interés extraordinariamente altos. Los prestamistas del día de pago usan tácticas de cobranza que se consideran agresivas en comparación con otros tipos de prestamistas.

Estafas en el sitio web de préstamos de día de pago

Los préstamos estándar de día de pago no son ideales, pero son al menos un método legítimo para obtener dinero en efectivo en una situación desesperada. Sin embargo, muchos de los sitios web que ostensiblemente ofrecen préstamos de día de pago no son más que estafas apenas ocultas diseñadas para extraer su información personal, incluyendo su número de cuenta bancaria y número de Seguro Social. Una vez que tienen esta información, los charlatanes detrás de un sitio cuestionable de préstamo de día de pago a menudo lo usan para inscribirlo en servicios costosos, como monitoreo de crédito o servicios de suscripción en línea. Desafortunadamente, muchos de estos esquemas son técnicamente legales, ya que la letra pequeña usa lenguaje legal arcano para explicar lo que va a suceder.

Los sitios web de préstamos falsos de día de pago más nefastos dan un paso más y se involucran en el robo de identidad. Si ya tiene dificultades financieras, el tiempo y los costos que implica la rectificación de dicha situación pueden ser muy costosos.

Honorarios fuertes para préstamos de día de pago

Incluso los prestamistas legítimos de día de pago imponen tarifas y tarifas altas a los consumidores. Volviendo al ejemplo anterior, un cargo financiero de $ 15 en un préstamo de $ 100 puede no parecer mucho, pero suponiendo que el plazo del préstamo sea de dos semanas o menos, que es típico de un préstamo de día de pago, el cargo financiero de $ 15 por $ 100 representa una anual tasa de porcentaje (APR) de más del 300%.Esta tasa es más de 10 veces mayor que incluso los peores términos de tarjetas de crédito que hay.

Los términos se vuelven más usureros si no cancela el préstamo en su fecha de vencimiento, o si el cheque con fecha posterior que usted escribió no borra el banco. El mejor de los casos es que el prestamista del día de pago haga rodar su préstamo por otras dos semanas y evalúe otro cargo financiero de $ 15. Ahora su interés total es de $ 30 en un préstamo de $ 100 con un plazo de menos de cuatro semanas. La mayoría de los prestamistas del día de pago atacan las multas y multas por pagos atrasados, lo que puede hacer que el monto que debe duplicar o más del que pidió prestado en primer lugar.

Mejores opciones para consumidores que luchan

Si necesita unos cientos de dólares para reparar un automóvil o gastos médicos inesperados, y el día de pago está a una semana o dos de distancia, un prestamista de día de pago debe ser un prestamista de último recurso. Las mejores opciones incluyen vender artículos personales que ya no necesita, pedirle a su empleador un adelanto en su cheque de pago (muchos empleadores están dispuestos a hacerlo de vez en cuando, especialmente si es un empleado fijo), o apelar a un amigo o familiar para un préstamo a corto plazo.

Incluso una tarjeta de crédito, que generalmente tiene una tasa de porcentaje anual (APR) que va desde menos del 10% para los prestatarios de mayor crédito hasta el 29% para los clientes con menor solvencia crediticia, es una fuente de fondos mucho más barata que un préstamo de día de pago. La mayoría de las tarjetas de crédito no cobran ningún interés si las cancelas dentro de los 30 días. En consecuencia, un préstamo de $ 100 de dos semanas que le costaría $ 15 o más con un prestamista de día de pago es gratis con una tarjeta de crédito.