El seguro dental le costará mucho menos en primas que el seguro de salud, pero, por supuesto, hay una trampa. La mayoría de las pólizas de seguro cubren un alto porcentaje de gastos incluso elevados una vez que pagó su deducible. Pero las pólizas de seguro dental tienen un límite anual de cobertura, de $ 1000 a $ 1500 por año, junto con un deducible de $ 50 a $ 100. Si bien los planes pueden pagar del 80% al 100% de los exámenes, radiografías y limpiezas, cuando se trata de coronas, tratamientos de conducto y tratamientos de enfermedades de las encías por parte de dentistas dentro de la red, el beneficio puede ser solo del 50% del costo. Algunos procedimientos, como la ortodoncia y la odontología cosmética, no están cubiertos en absoluto.

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No es sorprendente que las limitaciones de costos puedan hacer que incluso las personas con seguro dental retrasen los procedimientos necesarios. Algunos posponen la atención porque su seguro no cubre el procedimiento y otros porque han agotado su cobertura máxima para el año, según una encuesta de Consumer Reports.

Para evitar quedar atrapado con gastos inesperados, aquí algunos pasos clave a seguir al comprar seguro dental.

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1. Averigüe si puede obtener cobertura grupal

La gran mayoría de las personas con seguro dental tienen beneficios a través de su empleador u otros programas de cobertura grupal como AARP, pólizas de seguro de salud de la Ley de Cuidado de Salud Asequible o programas públicos como Medicaid, seguro de salud infantil Programa y TriCare para el ejército.

Estos planes generalmente son menos costosos que comprar un seguro individual y también pueden tener mejores beneficios. Pero eche un buen vistazo a los detalles de incluso un plan patrocinado por un empleador para decidir si las primas valen la pena para alguien en su situación.

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2. Regístrese en pólizas individuales

Más costosas que las pólizas grupales, y a menudo con beneficios más limitados, las pólizas individuales (ya sea que compre una solo para usted o para su familia) a menudo tienen períodos de espera para procedimientos importantes. Si está pensando en inscribirse en un plan "justo a tiempo" porque necesita implantes o una nueva dentadura postiza, tenga en cuenta que las aseguradoras conocen esta táctica e instituyen un período de espera de quizás un año antes de que pueda comenzar a usarla. ciertos beneficios.

Lo mejor es hacer comparaciones. Obtenga cotizaciones de precios y detalles de pólizas de los sitios web de compañías de seguros o hable con un agente de seguros bien informado.

3. Examine la Lista de dentistas en la red

Los planes de seguro de indemnización le permiten usar el dentista de su elección, pero los planes PPO y HMO comunes lo limitan a los dentistas en sus redes. Si tiene un dentista que le gusta, pregunte qué seguro y planes de descuento acepta. Si está de acuerdo con el uso de un nuevo dentista, un PPO o HMO puede satisfacer sus necesidades.

Pero tenga cuidado si un nuevo dentista que visita dice que necesita una gran cantidad de trabajo inesperado. Una cuenta reveladora del hijo de un dentista describe cómo algunos dentistas de la red pueden recomendar procedimientos innecesarios para compensar los ingresos perdidos en los servicios preventivos, por lo que los aseguradores dentales los reembolsan a un precio bajo. Pregunte a los profesionales de la salud, vecinos y amigos si pueden recomendar un dentista local que hayan encontrado bueno. Luego, compruebe qué planes de seguro y descuento aceptan esos profesionales.

4. Sepa qué cubre la política

Para presupuestar los gastos dentales, es importante revisar cuidadosamente las políticas que está considerando. Por ejemplo, desde el momento en que comienza su seguro, las políticas de AARP Delta cubren las limpiezas de encías, reparaciones de dentaduras postizas, restauraciones, cirugía oral y endodoncias. Pero debe esperar hasta su segundo año de cobertura para obtener beneficios para el tratamiento de enfermedades de las encías, restauraciones de coronas y yesos, implantes dentales o dentaduras postizas. Incluso entonces, el beneficio se limita al 50% de los costos.

Si usted o su hijo necesitan un trabajo dental importante, sepa que probablemente tendrá que pagar una gran parte del costo. Con políticas grupales e individuales, recuerde que los beneficios son limitados y pueden variar significativamente. Los planes grupales también pueden tener períodos de espera, y casi todos los planes pagan solo una fracción de los costos de un trabajo importante, por lo que debe verificar los detalles. Sus compañeros de trabajo o amigos pueden estar asegurados por la misma compañía, pero tienen un paquete de beneficios diferente al que le ofrecen.

The Bottom Line

El punto brillante del seguro dental es que la cobertura es buena para la atención preventiva, como chequeos, limpiezas y radiografías dentales (aunque los rayos X pueden estar cubiertos con menos frecuencia de lo que los odontólogos ansiosos quieren tómalos). Los adultos y niños con beneficios dentales tienen más probabilidades de ir al dentista, recibir cuidados de restauración y experimentar una mayor salud en general, de acuerdo con un informe de la Asociación Nacional de Planes Dentales. El seguro de compras puede motivarlo a obtener atención preventiva y evitar procedimientos más costosos e incómodos.

Al comprar seguro dental individual (en lugar de seguro grupal a través de su empleador u otra fuente), tenga en cuenta que es posible que los procedimientos principales no se cubran el primer año, e incluso entonces es probable que el beneficio sea solo la mitad de lo que el dentista cargos Tendrá que reservar dinero en una cuenta de ahorros de salud o en un fondo personal para que no quede atrapado si necesita un trabajo importante. Para obtener más información sobre este tema, consulte ¿Necesita cobertura dental? y ¿Debería morder el seguro dental?