El Año Nuevo está lleno de esperanza, promesas y resoluciones. Si bien mucha gente se resuelve nuevamente para estar en mejor forma física, es probable que el mismo número de personas prometa limpiar su situación financiera. Con ese fin, Fidelity Investments publicó recientemente su séptimo estudio anual de resoluciones financieras de Año Nuevo para 2016.

Entre sus hallazgos clave se encuentran:

• 37% de estadounidenses tomaron resoluciones financieras por el año fiscal versus 31% para 2015 - un aumento del 19%.
• Las tres resoluciones principales se mantuvieron consistentes con los estudios anteriores: ahorre más (el 54% de los que tomaron decisiones), gaste menos (19%) y pague la deuda (16%).
• De los encuestados que tomaron una resolución antes de 2015, más de la mitad sintió que estaban financieramente mejor y con menos deudas que hace un año.

Cumplir con las nuevas resoluciones puede ser más fácil si trabaja con un asesor financiero, que puede ayudarlo a elaborar un plan financiero para asegurarse de mantenerse en el buen camino. Aquí hay ejemplos de resoluciones financieras populares del estudio y cómo los asesores financieros pueden ayudar a los clientes a lograr sus objetivos. (Para la lectura relacionada, vea: 3 maneras de sentirse cómodo invirtiendo este año. )

¡Ahorre más para la jubilación

De aquellos en la encuesta que indicaron que guardar más era un objetivo, la resolución de ahorro a largo plazo más popular fue planificar mejor para la jubilación en un IRA o plan de jubilación en el lugar de trabajo, como un 401 (k plan)

Los asesores financieros pueden ayudar a los clientes aquí informándoles sobre las mejores opciones para seleccionar en el plan de su empleador y ayudándoles a reequilibrar periódicamente. Si el plan del cliente tiene una opción de reequilibrio automático, el asesor puede alentarlos a participar en esta opción.

Además, los asesores financieros pueden mostrar a los clientes los beneficios de aumentar la cantidad ahorrada para la jubilación. Esta es una parte clave del proceso de planificación financiera y puede ayudar a los clientes a cumplir su resolución si pueden ver un beneficio tangible.

Ahorre para costos de atención médica a largo plazo

El ahorro para cubrir los costos de atención médica en la jubilación también fue una resolución popular de ahorro a largo plazo citada en el estudio. Esto encaja con las preocupaciones sobre el costo de la atención médica para jubilados citado en otro estudio de Fidelity, que indicó que una pareja a los 65 años debería esperar gastar $ 245,000 en atención médica durante la jubilación. (Para la lectura relacionada, consulte: 7 formas de reducir los costos de atención médica en la jubilación. )

Una de las mejores opciones es sugerir a los clientes que utilicen un plan de seguro de salud de deducible alto con una cuenta de ahorros de salud ( HSA) durante sus años de trabajo. Lo ideal es que financien la HSA y permitan que este dinero se acumule mientras cubren los gastos médicos de su bolsillo de otras fuentes mientras están trabajando.

Los asesores financieros deberían alentar esta estrategia de ahorro para los clientes que probablemente esperan tales costos de atención médica y los guiarán a lo largo del proceso. Los asesores también deberían sugerir opciones de inversión para el dinero en algunos casos, si esa estrategia se ajusta a los objetivos del cliente y la tolerancia al riesgo.

Ahorro para la universidad

Otra de las principales metas de ahorro a largo plazo es cómo ahorrar dinero para los fondos universitarios para niños. Los asesores financieros pueden ayudar a sus clientes a buscar vehículos de ahorro para la universidad como los planes 529 y otros.

Muchos asesores financieros también sirven como asesores financieros de facto para sus clientes. Uno de los inquilinos clave del coaching es hacer que el cliente sea responsable de cumplir los objetivos. Si bien puede no ser necesario (o placentero) acosar a un cliente, los asesores pueden ayudar preguntando regularmente sobre estos elementos / metas en las reuniones o por correo electrónico o llamadas telefónicas. (Para la lectura relacionada, vea: Las 5 mejores maneras en que los asesores pueden atraer a las mujeres. )

Se atengan a las resoluciones

Según el estudio, quienes hacen las resoluciones financieras están mejor que las que 't. Estos son algunos resultados relacionados del año pasado:

• De aquellos que tomaron decisiones, el 51% piensa que estará mejor financieramente en 2016 frente al 38% de quienes no tomaron decisiones antes de 2015.
• Para aquellos quien hizo las resoluciones, el 43% sintió que podría aumentar sus ahorros de jubilación para 2016 en al menos un uno por ciento frente al 22% de los que no hicieron las resoluciones.
• De los que alcanzaron al menos el 80% de un objetivo financiero establecido antes de 2015, el 56% consideró que su situación financiera general había mejorado frente al 34% que no logró al menos el 80% de su objetivo financiero.

The Bottom Line

Los clientes que ingresan al nuevo año con resoluciones y objetivos financieros tienen más probabilidades de lograrlos y de encontrar su situación financiera general mejorada en comparación con aquellos que no lo hacen. Los asesores financieros deberían alentar este proceso, deberían ayudar a entrenar a los clientes que lo necesitan y deberían trabajar con los clientes para monitorear su progreso durante el año y más allá. (Para la lectura relacionada, consulte: Cómo los asesores pueden ayudar a los clientes a evitar estafas impositivas. )