Para muchas personas, parece que dedican más tiempo a planear unas vacaciones o cenas que a decidir quién heredará su patrimonio. Claro, la planificación patrimonial no es tan divertida como reservar un viaje o consultar las reseñas de restaurantes, pero sin eso, no puede elegir quién obtiene todo por lo que trabajó tan duro.

La planificación del patrimonio no es solo para los ricos. Sin un plan establecido, podría haber un impacto duradero en sus seres queridos, incluso si no tiene una casa costosa, una gran cuenta de inversión o un arte valioso para transmitir. ¿No está convencido de que la planificación patrimonial es necesaria? Considere estas cuatro razones por las que debe tener un plan de sucesión, a fin de evitar consecuencias potencialmente devastadoras. (Lea más, aquí: Planificación patrimonial: Fundamentos de planificación patrimonial. )

1. Evita que sus activos terminen con beneficiarios no deseados

Si la planificación patrimonial alguna vez se consideró algo que solo los ricos necesitaban, hoy en día muchas familias de clase media deben planificar cuando algo le sucede al sostén de la familia (o al sostén de la familia). Después de todo, no es necesario ser muy rico para desempeñarse bien en el mercado bursátil o en la industria de bienes raíces, que producen activos que querrá transferir a sus herederos. Incluso si solo está dejando atrás una segunda casa, si no decide quién recibe la propiedad cuando fallezca, no tendrá control sobre lo que le sucede a la propiedad.

Eso se debe a que un componente principal de la planificación patrimonial es designar herederos para sus activos, ya sea una casa de verano o una cartera de acciones. Sin un plan de sucesión, los tribunales a menudo decidirán quién obtiene sus bienes, un proceso que puede llevar años y puede ponerse feo. Después de todo, un tribunal no sabe qué hermano ha sido responsable y cuál no debería tener libre acceso al efectivo. Tampoco las cortes automáticamente dictaminarán que el cónyuge sobreviviente obtiene todo. (Lea más, aquí: 6 Estate Planning must-Haves .)

2. Protege a las familias con niños pequeños

Nadie piensa en morir joven, pero si eres padre de niños pequeños, debes prepararte para lo impensable. Aquí es donde entra la parte de voluntad de un plan de sucesión. Para asegurarse de que se cuide a sus hijos, de la manera que aprueba, querrá nombrar a sus tutores en caso de que ambos padres mueran antes de la los niños cumplen los 18 años. Sin ese testamento, los tribunales volverán a intervenir. Y esta vez no se trata de determinar quién se queda con un inmueble o una obra de arte, sino quién criará a sus hijos. (Para obtener más información, consulte: Por qué debería redactar un testamento .)

3. Impide que los herederos paguen en exceso los impuestos

La planificación patrimonial se trata de proteger a sus seres queridos, lo que significa, en parte, protegerlos de los grandes éxitos impositivos.Esencial para la planificación del patrimonio es transferir los activos a los herederos con el objetivo de crear la menor carga impositiva posible para ellos. Incluso con un poco de planificación patrimonial, las parejas pueden reducir gran parte o incluso la totalidad de sus impuestos estatales y federales o impuestos estatales sobre sucesiones, que pueden ser muy caros. Pero sin un plan, la cantidad que sus herederos le deben al Tío Sam podría ser bastante. (Para obtener más información, lea: 4 formas de reducir al mínimo los impuestos sobre el patrimonio .)

4. Elimina los problemas familiares cuando te has ido

Todos hemos escuchado esas historias de terror cuando alguien con dinero muere, comienza la guerra entre los miembros de la familia. Un hermano puede pensar que se merece más que otro, o un hermano puede pensar que ella debería estar a cargo de las finanzas a pesar de que es conocida por acumular deudas. Tales disputas pueden ponerse feas y terminar en la corte, con los miembros de la familia enfrentándose unos a otros. Es otra razón por la cual un plan de herencia es necesario. Esto le permitirá elegir quién controla sus finanzas y bienes si se vuelve mentalmente incapacitado o después de su muerte, y le ayudará a sofocar cualquier conflicto familiar y garantizar que sus activos se manejen de la manera que usted pretende que sean. . (Lea más aquí: Qué hacer cuando no tiene testamento .)

The Bottom Line

En pocas palabras: si quiere proteger sus activos y sus seres queridos cuando no tiene Ya puede hacerlo, necesitará un plan de sucesión. Sin uno, sus herederos podrían enfrentar grandes cargas impositivas y los tribunales podrían designar cómo se dividen sus activos, o incluso quién recibe a sus hijos.