Preservar y pasar la riqueza a la siguiente generación u otros miembros de la familia siempre presenta un dilema para los ricos. ¿Cómo hacerlo sin tener que comer demasiado con los impuestos? Es una pregunta que la mayoría de los planificadores inmobiliarios ya enfrentaron, y continuarán haciéndolo. Aquí hay algunos consejos para que los asesores financieros hagan que los clientes se centren en los pasos apropiados que deberían seguir cuando planifiquen transmitir su riqueza a sus seres queridos, antes de que sea demasiado tarde.

Haga planes claros y específicos

Es importante que los asesores informen a sus clientes que los detalles importan cuando se trata de testamentos y planificación patrimonial. Nunca pueden ser demasiado específicos acerca de cómo quieren dividir sus bienes o estar demasiado orientados a los detalles sobre el tipo de arreglos que les gustaría para su propio cuidado más adelante en la vida, si resultan estar incapacitados o extremadamente enfermos. Por ejemplo, los asesores deben hablar con los clientes sobre nombres de destinatarios de todos sus bienes personales, incluso los artículos más pequeños y menos significativos que pueden ser una parte significativa de sus bienes, como obras de arte, una colección de armas, antigüedades, millas de viajero frecuente y cualquier congelado activos reproductivos que pueden existir y que potencialmente podrían convertirse en niños. (Para obtener más información, consulte: Consejos de planificación patrimonial para asesores financieros .)

Los asesores también harían bien en sugerir a sus clientes que presenten beneficiarios primarios y contingentes. Esto ayudará a evitar problemas si un beneficiario principal fallece antes de que se nombre un nuevo beneficiario. Lo último que desea hacer es dejar que el estado se haga cargo de los activos y redistribuirlos a los familiares del beneficiario, si ese no es el lugar donde su cliente desea que vayan los activos.

The New Spouse

No importa cuán bueno sea el matrimonio que tengan sus clientes, hay una buena posibilidad de que si una persona en el matrimonio fallece, la otra se vuelva a casar. Por muy incómodo que sea el debate, es una buena idea que las parejas lo hablen. Deben tomar algunas decisiones sobre qué parte de sus activos irá al nuevo cónyuge, en lugar de a los hijos del primer matrimonio, si la persona restante en la pareja original fallece antes que el nuevo cónyuge. (Para obtener más información, consulte: Asesores: Ignore a un Cónyuge bajo su propio riesgo .)

Solo se necesita leer los tabloides para conocer casos de alto perfil en los que niños adultos se ven privados de un heredará o heredará algunos de los activos de sus padres, porque todas las propiedades, cuentas y artículos personales fueron directamente a la nueva esposa o esposo. De hecho, en algunos estados, las reglas de distribución conyugal y los derechos de propiedad pueden triunfar sobre las voluntades, por lo que es mejor estar seguro que lamentar, por el bien de los niños.

Plan para enfermedades inesperadas, facturas hospitalarias

Es fantástico que las personas vivan más tiempo. Pero también significa que las personas se someten a más procedimientos médicos y pasan más tiempo en hospitales, centros de rehabilitación y centros de atención a largo plazo. Todos quieren pensar que estarán sanos hasta el final, pero es importante que los asesores lleven a sus clientes sobre todas las cosas que posiblemente podrían salir mal. Ayude a sus clientes a asegurarse de que hayan reservado suficiente dinero y pólizas de seguros para cubrirlos si se enferman o necesitan atención a largo plazo. También deben presentar directivas médicas y poderes duraderos que sean exigibles en los estados en los que residen. (Para obtener más información, consulte: Consejos para manejar la herencia de clientes .)

La otra cara de la ecuación es la posibilidad de que los padres agoten todos sus activos pagando por su propio cuidado, dejando poca herencia. pasar a los niños Por lo tanto, no está de más hablar con sus clientes de mediana edad sobre la importancia de planificar su propio futuro y su jubilación, en lugar de contar con una ganancia inesperada cuando fallecen sus padres. De hecho, en muchos casos, termina siendo los niños que tienen que pagar la factura por la atención a largo plazo de los padres.

Disminución de la carga impositiva

Muchos asesores reciben preguntas de clientes que están preocupados de que cuando dejan grandes sumas de dinero a sus hijos, sus hijos tendrán que pagar una enorme factura de impuestos, y es posible que tengan razón. Una forma de disminuir el golpe es comenzar a hacer obsequios anuales a los niños ahora. De esta forma, los niños obtienen acceso a cantidades más pequeñas de los activos de sus padres a lo largo del tiempo y libres de impuestos. (Para obtener más información, consulte: ¿Las grandes heredades causan más daño que bien? )

Los asesores finales

deberían trabajar con clientes mayores para asegurarse de haber cubierto todas las bases cuando están planificando de cómo se heredarán sus bienes a sus hijos, parientes o seres queridos. (Para obtener más información, consulte: Lo que los clientes de alto valor neto valoran y necesitan .)