La mayoría de las personas han sido capacitadas para retrasar la recolección de la Seguridad Social durante el mayor tiempo posible para que puedan recibir la cantidad máxima que se les debe. Después de todo, si se mantienen hasta los 70 años, el tamaño de su beneficio será significativamente mayor que si comenzaran a cobrar a la edad plena de jubilación o a los 62 años, la edad más temprana en la que puede obtener los beneficios del Seguro Social. Eso es porque bajo las reglas de la Administración del Seguro Social si nació en 1943 o más tarde y demora en cobrar los beneficios de Seguro Social más allá de su edad de jubilación, verá un aumento anual del 8% cada año hasta los 70 años. Sin embargo, hay casos en que demorar no Tiene mucho sentido. (Lea Consejos para retrasar los beneficios de la Seguridad Social. )

Su salud está fallando

La jubilación puede durar fácilmente más de 20 años si es un adulto mayor saludable, pero desafortunadamente, muchas personas desarrollan enfermedades a medida que envejecen. Si tiene problemas de salud, es posible que necesite el dinero adicional que le proporciona el Seguro Social y, en consecuencia, opte por solicitar los beneficios anticipadamente. Y, lamentablemente, si cree que puede que no viva para ser muy viejo, terminará con más dinero si comienza a reclamar antes. (Obtenga más información en Planificación de los costos de atención médica en la jubilación .)

Cree que puede superar el aumento que recibe de retrasar

Si espera hasta los 70 años para reclamar los beneficios de la Seguridad Social, verá un aumento del 8% cada año después de su plena edad de jubilación hasta llegas a los 70. Eso significa que si tienes 67 años y esperas tres años para reclamar beneficios, obtendrás un 8% más por año. Pero si usted es un inversor inteligente y cree que puede superar su rendimiento al retrasar los beneficios del Seguro Social, puede comenzar a reclamar anticipadamente o en la edad de jubilación completa, tome el dinero e inviértelo usted mismo. La idea sería ver que el dinero se aprecie más que si hubieras esperado para cobrarlo.

Existen riesgos asociados con esta estrategia. Después de todo, a menos que tenga una bola de cristal, no tiene idea de cómo funcionarán los mercados. Tener un mal año y puede eliminar cualquier ganancia, así como su principal inversión. Eso no es malo cuando eres joven, pero al jubilarse ya estás viviendo de un flujo de ingresos más bajo que en el pasado, por lo que vas a querer conservar el efectivo tanto como puedas. (Lea más en, 4 maneras inusuales de aumentar los beneficios de seguridad social .)

La necesidad de más dinero en los primeros años de la jubilación

En la primera etapa de la jubilación, muchas personas aún están saludables , tenga mucha energía y gaste más dinero en pasatiempos, viajes y otros entretenimientos. Como resultado, muchos jubilados novatos necesitan un mayor flujo de efectivo durante los primeros años de la jubilación y menos a medida que envejecen.Si se encuentra en esta categoría y desea aumentar la cantidad de efectivo que tiene ahora, puede tener sentido no demorar la recolección hasta que tenga 67 o 70 años. Claro, tendrá un pago menor que si se retrasó, pero si disfruta de su dinero. La jubilación cuando aún está sano es más importante que cobrar la Seguridad Social a su plena edad de jubilación o más, tomar el dinero antes tendrá más sentido.

Si resulta que no necesita el dinero, tomar la Seguridad Social temprano puede beneficiar a sus herederos si entrega los beneficios en un fideicomiso de seguros de vida, dice Jonathan Swanburg, CFP, de Tri-Star Advisors en Houston, Texas. "De esta manera, usted sigue gozando de buena salud para obtener una póliza de seguro de vida y sus herederos pueden recibir los beneficios del seguro sin impuestos sobre la renta ni sobre el patrimonio, independientemente de su longevidad. "

No se puede evitar el temor a que la seguridad social desaparezca

La seguridad social es uno de esos beneficios que se supone que perdurará para siempre, pero los beneficios de la seguridad social pueden cambiar en el futuro, lo que preocupa a la gente de todo siglos. Mientras que las personas mayores -particularmente las que se acercan a la edad de jubilación- se preocupan por el destino de la Seguridad Social, no verán mucho, si es que tienen algún impacto, en la cantidad que reciben. Eso puede no ser cierto para las personas que ingresan a la fuerza de trabajo hoy. Sin embargo, para los trabajadores de más edad, la Seguridad Social estará de alguna forma para cuando se jubilen. (Lea más en ¿Por qué la Seguridad Social se está quedando sin dinero? y ¿Cuán segura es la Seguridad Social? .) Aún así, si la idea de perder los beneficios de la Seguridad Social lo está manteniendo hasta por la noche, puede ser mejor comenzar a reclamar temprano o en plena edad de jubilación que esperar para obtener un mayor beneficio.

The Bottom Line

Cuándo empezar a cobrar la Seguridad Social depende de la situación única de cada jubilado. Mientras más espere para comenzar a recolectar el beneficio, más podrá recibir. Pero si su salud está fallando, si necesita más dinero en efectivo en los primeros años de la jubilación, o si le preocupa que el Seguro Social desaparezca, puede ser útil reclamar temprano o a su plena edad de jubilación. En última instancia, cuando decide cuándo cobrar sus beneficios de la Seguridad Social, necesita saber cuánto dinero va a dejar sobre la mesa y si vale la pena en función de su situación particular.