Determinar cuándo cobrar los beneficios del Seguro Social puede ser una de las decisiones de planificación de jubilación más importantes que hará. Definirá no solo el tamaño de su beneficio mensual, sino también la cantidad de ingresos del Seguro Social que acumule a lo largo de su vida, lo que demuestra que el tiempo realmente es dinero.

En términos más simples, los montos de sus beneficios de Seguro Social se basan en su Monto de seguro primario (PIA), el beneficio mensual que es elegible para recibir en la Edad de jubilación total (FRA). Este número se encuentra en la página dos de su estado de cuenta del Seguro Social (disponible en ssa. Gov). Para obtener más información, consulte Uso del sitio web de seguridad social para obtener respuestas .

El costo de cobrar demasiado temprano

Puede comenzar a cobrar los beneficios de la Seguridad Social tan pronto como a los 62 años, pero con una consecuencia. Recolectar antes de su FRA significa bloquear una reducción permanente en los pagos mensuales. Suponiendo que su FRA es 66, su beneficio se reduciría en un 25% a 62. Si su FRA es 67, su beneficio se reduciría en un 30%. Su FRA está determinada por cuando nació. Puede encontrar su FRA en www. ssa. gov / pubs / ageincrease. htm. Esta reducción disminuirá cada mes que espere después de los 62 años, hasta que alcance su FRA.

Esperar más tiempo puede maximizar los beneficios de seguridad social

Sus beneficios aumentarán por cada mes que espere para comenzar a cobrar más allá de FRA hasta los 70 años. Estos incrementos mensuales se denominan créditos de retiro retrasado (DRC); aumentan sus beneficios en un 8% de su PIA anualmente (suponiendo que haya nacido en 1943 o después). Si tiene una FRA de 66 y espera hasta la edad de 70 años para cobrar, sus beneficios individuales llegarían al 132% de la PIA. Con una FRA de 67, sus beneficios individuales llegarían al máximo al 124% de la PIA si espera hasta la edad de 70 años para cobrar.