Si realmente quiere comprar una casa, limpiar su crédito debe ser el primer elemento de su agenda. Después de revisar su informe de crédito y pagar sus tarjetas de crédito, su próximo paso es comprar una hipoteca. En este artículo, repasaremos los pasos preliminares para obtener una precalificación y / o preaprobación para una hipoteca, y luego examinaremos los diferentes tipos de prestamistas. (Para obtener más información acerca de los costos de la vivienda, consulte Hipotecas: ¿Cuánto puede pagar? , Préstamos sobre la plusvalía del hogar: los costos y Préstamo sobre la plusvalía del hogar: qué se Es y cómo funciona .)

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Pre-calificación

Para precalificar para una hipoteca, se reúne con un prestamista y proporciona información sobre sus activos, ingresos y responsabilidades. Con base en esa información, el prestamista estimará aproximadamente cuánto dinero puede pedir prestado. Todo el proceso es informal. El prestamista no verifica la información provista, ni le cobra una tarifa, y no acepta formalmente aprobar una hipoteca por el monto que está precalificado para pedir prestado.

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Si bien el proceso de precalificación no garantiza la aprobación del préstamo, da una idea general de la cantidad de dinero que los prestamistas están dispuestos a proporcionarle. Esto le da un número con el que puede trabajar, ayudándole a decidir si está dispuesto y listo para pedir prestado tanto dinero. Esto también le permite ver qué tipos de propiedades se encuentran dentro de su rango de precios.

Aprobación previa

El proceso de preaprobación es más formal que el proceso de precalificación. Con la aprobación previa, el prestamista verifica su crédito, verifica su información financiera y de empleo y confirma su capacidad para calificar para una hipoteca. La aprobación previa refuerza su posición para realizar una oferta cuando encuentra una propiedad que le gusta: los vendedores generalmente están más dispuestos a aceptar ofertas de compradores previamente aprobados, que ya han demostrado que realmente pueden permitirse comprar la casa.

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Elección de un prestamista

Los corredores y bancos hipotecarios son fuentes populares de hipotecas. Si bien ninguna fuente única ofrece la solución perfecta para cada comprador, conocer los pros y los contras de cada tipo de prestamista lo ayudará a elegir el más adecuado para usted.

Los agentes hipotecarios son responsables de ayudar a más prestatarios a obtener préstamos que cualquier otra fuente. Tienen acceso a una gran cantidad de proveedores hipotecarios y compran en el mercado en nombre de sus clientes. Los agentes hipotecarios pueden ser particularmente valiosos si tiene un crédito dañado o si está en el mercado por un tipo inusual de préstamo. Por supuesto, los agentes hipotecarios no trabajan de forma gratuita, y sus tarifas a veces pueden ser excesivas. Asegúrate de mirar antes de saltar. El tiempo que dedique a comprar comparaciones podría ahorrarle cientos de dólares en comisiones y tarifas de procesamiento de documentos.

Los bancos son una fuente tradicional de financiamiento hipotecario.Si su banco local ofrece una buena tasa de interés y términos atractivos, no hay razón para no tomar el préstamo. Si no lo hacen, hay muchos otros bancos en la ciudad. Los principales inconvenientes de trabajar con los bancos es que cada banco generalmente ofrece solo un número limitado de programas hipotecarios, y los bancos no suelen ser flexibles en lo que respecta a las tarifas de negociación.

Los agentes inmobiliarios a menudo juegan un papel importante en la presentación de sus clientes a los prestamistas. Dado que los agentes inmobiliarios se ganan la vida vendiendo casas, naturalmente tienen buenos contactos en la industria hipotecaria, lo que les brinda una mayor comodidad a sus clientes. En lugar de gastar tiempo comprando préstamos, muchos compradores de vivienda se complacen en trabajar con un prestamista que su agente de bienes raíces recomienda. Al igual que trabajar con un banco, trabajar con un prestamista recomendado por un agente de bienes raíces puede ofrecer una selección limitada de proveedores y costos más altos.

Préstamos en línea

Comprar en línea se ha convertido en un método cada vez más popular de recopilar información y obtener préstamos. Es rápido, conveniente y le permite contactar múltiples proveedores simultáneamente. No tiene que salir de casa, y puede comprar en cualquier momento, de día o de noche. Incluso si finalmente obtiene su hipoteca de un establecimiento tradicional, los datos recopilados de los proveedores en línea proporcionarán una gran cantidad de información para comparar préstamos y términos de negociación.

Por el lado negativo, las compras en línea son una experiencia bastante impersonal, y ofrecen un mayor potencial para que usted, inadvertidamente, hiera su calificación crediticia. Cada vez que proporcione su número de seguro social; un prestamista en línea puede ejecutar una verificación de crédito. Demasiadas verificaciones de crédito durante un período prolongado pueden tener un impacto negativo en su calificación crediticia. Para eliminar esta trampa potencial, haga todas sus compras al mismo tiempo. Tómese una semana o un fin de semana, inicie sesión y realice las compras. Conozca lo que significa su calificación crediticia en La importancia de su calificación crediticia y descubra cómo verificar su calificación crediticia aquí: Informe crediticio del consumidor: lo que hay en él .

The Bottom Line

Al comprar una hipoteca, hay una variedad de préstamos, proveedores y métodos de compra. La mejor forma para que cada comprador de vivienda se acerque al proceso es, en gran medida, una cuestión de preferencia personal. Algunos compradores de vivienda buscan el programa de menor precio, mientras que otros prefieren el más conveniente. Las relaciones personales y los requisitos de préstamos específicos también juegan un papel. Si bien no existe un método correcto o incorrecto, una planificación poco avanzada y compras cuidadosas bien valdrán la pena.

Para leer más sobre este tema, consulte Hipotecas: ¿Cuánto puede pagar? , Comprensión de la estructura de pago hipotecario y Hipotecas: tasa fija frente a tasa ajustable .