En la jubilación, hay dos formas de utilizar sus activos para cubrir sus gastos. Puede retirar su dinero o puede vivir de los ingresos que proporcionan las inversiones. Vivir con los ingresos que producen sus activos le permite aferrarse e incluso crecer su nido de ahorros durante más tiempo, lo que ayuda a garantizar que pueda llegar a la jubilación sin quedarse sin dinero.

Invertir en acciones que pagan dividendos puede ser una forma inteligente de establecer un flujo de ingresos confiable en la jubilación.

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Estos son algunos de los mejores fondos de intercambio de dividendos (ETF), que le permiten invertir en un cubo de acciones de dividendos de una manera más fácil que si fuera a investigar y elegir acciones individuales en su propio. Al elegir estos fondos, buscamos estabilidad, tarifas bajas, suficientes activos bajo administración para garantizar que estuvieran disponibles por un tiempo y un buen rendimiento. (Para obtener más información, consulte el tutorial: Introducción a Dividendos .)

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Apreciación del dividendo de Vanguard

La apreciación del dividendo de Vanguard ETF (VIG VIGVng Dvdnd Aprct96 97-0. 25% Created with Highstock 4. 2. 6 ) tiene un bajo índice de gastos de solo 0. 09%, por lo que muy poco de los ingresos y el crecimiento que obtenga irá a la administración. El rendimiento es 2. 15%, aunque lo ideal es que quieras un poco más, es un toque mejor que el rendimiento del S & P 500. Donde es diferente es su estabilidad durante los años de inactividad. Los administradores de fondos se filtran para encontrar empresas de alta calidad, lo que significa que buscan empresas que hayan aumentado sus dividendos en los últimos 10 años. También tienen requisitos mínimos de liquidez, por lo que no estará expuesto a acciones pequeñas que pueden ser difíciles de obtener.

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El fondo también presenta fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT) y sociedades limitadas. Finalmente, usa algunos otros filtros propietarios para reducirlo a aproximadamente 150 a 190 acciones; actualmente posee 185 acciones.

Rendimiento de Vanguard High Dividend

El alto rendimiento de Vanguard High Dividend (VYM VYMVng Hgh DvdndYl82. 68-0. 17% Creado con Highstock 4. 2. 6 ) también tiene un bajo costo una relación de solo 0. 09%, pero su rendimiento es mucho más alto en 3. 24%. Esto se debe a que el fondo adquiere acciones de menor calidad y, en cambio, se centra en el rendimiento. Esto puede significar que el dividendo puede estar en riesgo si es demasiado alto para que la empresa lo mantenga. Una manera en que el fondo mitiga este riesgo es haciendo que el fondo sea más grande; tiene más de 400 acciones en su cartera.

Los administradores de fondos determinan qué acciones ingresan clasificando todas las acciones que pagan dividendos por rendimiento, de mayor a menor. Luego proceden a agregar acciones hasta que la capitalización de mercado acumulada sea el 50% de la capitalización total de mercado de todas las acciones que pagan dividendos.Las acciones son ponderadas según el capital del mercado. Este proceso tiende a producir un gran valor de capitalización. (Para obtener información relacionada, consulte: 2 ETF de Vanguard Dividend preparados para un mayor crecimiento. )

SPDR S & P Rendimiento de dividendos

SPDR S & P Dividend Yield (SDY SDYSPDR S & P Divid92. 16-0 . 24% Creado con Highstock 4. 2. 6 ) utiliza ponderación de rendimiento de dividendos en lugar de capitalización de mercado. Tiene una relación de gastos más alta en 0. 35%. El rendimiento es 2. 46% y tiene 107 acciones.

Puede considerar este ETF si está buscando una mayor exposición a acciones de mediana y baja capitalización (tiene el 48% de sus activos en acciones de pequeña y mediana capitalización). Esto ocurre debido a la ponderación del rendimiento. Los administradores de fondos determinan las acciones tomando los aristócratas de los dividendos, acciones que han aumentado los dividendos durante 20 años consecutivos. Luego filtra las acciones de baja liquidez y bajo capitalización de mercado. Luego pondera las existencias restantes por rendimiento de dividendo anual; limita el rendimiento al 4%.

Schwab US Dividend Equity

El Schwab US Dividend Equity ETF (SCHD SCHDSchwab US Div48. 60-0. 35% Creado con Highstock 4. 2. 6 ) tiene el gasto más bajo proporción del racimo en 0. 07% y tiene un rendimiento de 3. 15%. Solo tiene 100 acciones y las selecciona al mirar más allá del rendimiento y el tamaño. (Para obtener más información, consulte: Cómo reinvertir dividendos de los ETF. )

El fondo excluye los REIT, las sociedades limitadas principales, las acciones preferentes y los convertibles. Tiene acciones que han estado pagando dividendos durante 10 años consecutivos y que cumplen con mínimos de liquidez y mínimos de capitalización de mercado. Las acciones se enumeran en orden descendente de rendimiento anual. Los gerentes dan un paso más que la mayoría y seleccionan cuatro principios básicos que utilizan para medir la calidad de los negocios subyacentes, mirando elementos tales como el rendimiento del capital. A continuación, toman las 100 acciones más valoradas de este filtro y las capitalizan. Este proceso tiende a producir compañías megacap de alta calidad para el ETF.

The Bottom Line

La inversión en dividendos puede ser una buena forma de generar ingresos para hacer que su cartera de jubilación vaya más allá. Los ETF, con sus tarifas relativamente bajas y su exposición a una gran cantidad de acciones, hacen que el proceso de inversión sea aún más fácil. (Para la lectura relacionada, consulte: Por qué los ETF mensuales de dividendos son buenos para todos. )