El interés simple, el costo de usar o tomar prestado dinero, ignora el efecto de capitalización o "interés sobre el interés". El mayor beneficio del interés simple es que es relativamente fácil de calcular, ya que solo tiene que calcularlo sobre el monto del capital de un préstamo o depósito, en lugar de sobre el monto principal y el interés acumulado de períodos anteriores, como es el caso del compuesto interesar. (Para más información, lea: Learn Simple and Compuesto Interest ).

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El interés compuesto funciona a su favor cuando usted es un inversor, pero trabaja en su contra cuando es un prestatario. Por ejemplo, una deuda de tarjeta de crédito de $ 10 000 llevada durante cinco años a una tasa de interés anual del 20% (compuesta mensualmente) se convertiría en una carga de deuda de $ 26, 960. Esto significa que el interés compuesto en $ 10, 000 de la deuda resultaría ser una friolera de $ 16, 960 en un período de cinco años.

Pero en el caso extremadamente raro de que la deuda de tarjeta de crédito mencionada atraiga un interés simple del 20%, el interés total en cinco años sería de $ 10,000 (es decir, $ 10, 000 x 20% x 5 años), en lugar del $ 16, 960 pagaderos en interés compuesto. (Para obtener más información, consulte: ¿Cuál es la diferencia entre el interés compuesto y el interés simple? )

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Por lo tanto, el interés simple esencialmente funciona a su favor cuando usted es un prestatario pero en su contra cuando usted es un inversionista (ya que querrá que sus devoluciones se compongan lo más posible). Aquí hay cuatro formas en que el interés simple se usa a menudo en situaciones de la vida real:

1. En certificados de depósito por períodos de un año o menos : Si invierte $ 100, 000 en un certificado de depósito de un año (CD ) que paga un interés del 2% anual, usted ganaría $ 2,000 en intereses (es decir, $ 100, 000 x 2% x 1 año) después de un año. Si el CD paga la misma tasa de interés anual pero solo por un período de seis meses, usted ganaría $ 1, 000 en intereses después de seis meses.
2. Sobre préstamos para automóviles : los préstamos automotrices se amortizan mensualmente, lo que significa que una parte del préstamo se utiliza para pagar el saldo pendiente del préstamo cada mes, y el resto se destina al pago de intereses. A medida que el saldo pendiente del préstamo disminuye cada mes, se reduce el interés pagadero, lo que permite asignar una mayor parte del pago mensual al reembolso del principal. Por ejemplo, suponga que tiene un préstamo para un automóvil de $ 20,000, en el cual el interés simple se paga al 4%; el préstamo es reembolsable en un plazo de cinco años en cuotas iguales. Al usar una calculadora de préstamos para automóviles, el pago mensual es de $ 368. 33 más de 60 meses. En el primer mes, el interés pagadero sobre el monto total del préstamo de $ 20, 000 es de $ 66. 67 (es decir, [$ 20, 000 x 4%] / 12), lo que significa que el reembolso del principal es de $ 301. 66 (es decir, $ 368. 33 - $ 66. 67).Al final del primer mes, el monto del capital es $ 19, 698. 34, en el cual el interés pagadero es de $ 65. 66. Por lo tanto, el reembolso del principal en el segundo mes es de $ 302. 67, y así sucesivamente. Al final del mes número 60, el monto pendiente del préstamo será cero.
3. Otros préstamos (préstamos de consumo) : Los grandes almacenes a menudo ofrecen electrodomésticos grandes con intereses simples por períodos de hasta un año. Entonces, si compra un refrigerador por $ 2, 000 y paga intereses simples a una tasa anual de 8% en cuotas mensuales, su pago mensual sería cercano a $ 174. Esto significa que terminaría pagando un total de $ 2, 088, por un gasto de interés total de $ 88. Esto es sustancialmente menor que los $ 160 que habría pagado en gastos por intereses si hubiera llevado el préstamo de $ 2,000 por todo el año, en lugar de pagar una parte de este cada mes.
4. Descuentos en pagos anticipados : en el mundo de los negocios, los proveedores a menudo ofrecen un descuento para alentar el pago anticipado de sus facturas. Por ejemplo, una factura de $ 50,000 puede ofrecer un descuento del 0. 5% para el pago dentro de un mes. Esto da como resultado un pago anticipado de $ 250, o una tasa anual del 6%, que es un trato bastante atractivo para el pagador.

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The Bottom Line

El interés simple se usa en una serie de situaciones en la vida real. Si bien es fácil de calcular para situaciones básicas, si el monto del préstamo se está amortizando, el cálculo se vuelve más complicado y puede requerir el uso de una calculadora u hoja de cálculo.