El proceso mediante el cual los gobiernos estatales asumen la propiedad de las cuentas inactivas se denomina exoneración, y puede terminar costándole dinero y tiempo. Aunque el proceso de selección fue creado para manejar situaciones en las que el titular de una cuenta muere sin herederos o beneficiarios, también puede causar problemas considerables a los que viven, especialmente aquellos que emplean una estrategia de inversión de compra y retención o utilizan planes de reinversión de dividendos. Afortunadamente, hay cuatro formas sencillas de garantizar que sus inversiones no terminen en la cuenta bancaria de su estado.

Hacer contacto

La manera más fácil de evitar el desmantelamiento de su cuenta de acciones es simplemente ponerse en contacto con su casa de bolsa regularmente. Esto puede significar realizar operaciones, depositar o retirar fondos, o simplemente iniciar sesión en una cuenta en línea. Si llama o envía un correo electrónico a un representante, conserve un registro de la respuesta en caso de que su cuenta se considere inactiva en el futuro.

Dependiendo de las leyes de su estado, cualquier forma de contacto con un empleado de su agencia, en una capacidad profesional, puede contar para mantener el estado activo de su cuenta. Sin embargo, revise las leyes específicas de su estado, que a menudo se pueden encontrar en el sitio web de su tesorero estatal.

Cheques de Dividendos en Efectivo

Otra forma simple de asegurarse de que su cuenta permanezca activa es cobrar los cheques de dividendos que recibe de inmediato. Por lo general, los cheques solo son válidos durante seis meses a partir de la fecha de emisión, por lo que le corresponde cobrarlos oportunamente. Sin embargo, si su corredor le emite un cheque que permanece sin cobrar y no puede comunicarse con usted, su cuenta puede declararse inactiva.

Este método no es aplicable a quienes utilizan un plan de reinversión de dividendos (DRIP). Estos planes permiten que los dividendos pagados se usen automáticamente para comprar acciones adicionales, lo que aumenta la inversión del accionista sin esfuerzo. Este método tampoco se aplica a los accionistas que optan por tener dividendos depositados directamente en una cuenta de cheques o de ahorros.

Si bien la conveniencia de estas opciones es atractiva, sí lleva a que los accionistas pongan sus inversiones en piloto automático, lo que puede traducirse fácilmente en una declaración de inactividad. Si utiliza un DRIP o un acuerdo de depósito automático en una o más de sus cuentas de inversión, emplee uno de los otros consejos enumerados para evitar el desmantelamiento de sus activos.

Llene Votos Proxy

Cada año, debe recibir un paquete de información de cualquier compañía de la que sea un accionista común. Este paquete incluye información sobre asuntos en los que usted, como accionista, tiene derecho a votar. Debido a que la mayoría de los inversionistas individuales no están dispuestos a viajar a una miríada de reuniones de accionistas cada año, el paquete informativo también incluye una boleta en ausencia, o un poder.

Si bien podría ser tentador ignorar este papeleo voluntario, especialmente si posee solo un puñado de acciones, completar los votos de su representante puede ser otra forma de mantener activa su cuenta de stock al mismo tiempo que influye en la política corporativa.

Actualice su información

Una de las principales razones por las que las cuentas de acciones se declaran inactivas es que la entidad controladora no puede contactar al propietario de la cuenta. Cuando se mude, cambie los números de teléfono u obtenga una nueva dirección de correo electrónico, actualice su información con todas sus instituciones financieras. En algunos estados, la recepción repetida de un correo que ha sido devuelto como no entregado puede ser causa de expropiación, por lo que es crucial asegurarse de que su información de contacto esté actualizada.

Las instituciones financieras están obligadas por ley a avisarle en caso de que su cuenta esté en peligro de convertirse en inactiva. Sin embargo, si tienen la dirección incorrecta en el archivo, es posible que nunca reciba el aviso. Asegúrese de que su agente sepa dónde encontrarlo para asegurarse de que su cuenta permanezca activa y de que reciba toda la documentación.

A pesar de que es posible recuperar propiedades prohibidas, o su valor en efectivo, el curso de acción más simple es evitar el desastre por completo. Utilice uno o más de estos consejos para mantener sus cuentas de acciones activas y su futuro financiero seguro. Además, actualice su testamento regularmente y asegúrese de que su familia, herederos o beneficiarios sepan dónde tiene cuentas para asegurarse de que sus bienes no se pierdan en el caso de su muerte prematura.