El Grupo Vanguard tiene una huella masiva en el mercado de planes 401 (k) con sus populares fondos de bajo costo poblando miles de planes. También se ha convertido en un jugador importante en el espacio de proveedores del plan 401 (k). Vanguard ha servido al mercado institucional del plan 401 (k) durante algún tiempo y, más recientemente, ha ingresado al mercado de pequeña y mediana escala con su acceso al plan de jubilación. Eche un vistazo más de cerca a los productos 401 (k) de Vanguard y sus posiciones en el mercado.

Vanguard Institutional (Mid / Large / Mega) Servicios del plan 401 (k)

Vanguard ofrece servicios integrales de patrocinador del plan a través del grupo de inversores institucionales para planes con más de $ 50 millones en activos. Vanguard se asocia con patrocinadores de planes en todos los niveles de diseño y gestión de planes. El equipo consultor estratégico de jubilación colabora con el patrocinador del plan para desarrollar estrategias de planes personalizados. Se asigna un administrador de relaciones con el cliente para brindar soporte diario a todos los problemas. Cada cliente patrocinador del plan también tiene acceso a un consultor de la Ley de Seguridad de Ingresos de Jubilación para Empleados de 1974 (ERISA) para mantenerse actualizado sobre el entorno regulatorio y los problemas de cumplimiento de ERISA. Un consultor de comunicaciones trabaja con clientes patrocinadores del plan para diseñar estrategias educativas y crear comunicaciones específicas para los participantes del plan.

En el nivel de inversión, la experiencia y experiencia de Vanguard se canaliza a cada cliente a través de su departamento de revisión de cartera, que selecciona, supervisa y realiza la debida diligencia en fondos externos. Su grupo de inversiones de capital ofrece experiencia en inversión en estrategias activas e indexadas, y el grupo de renta fija brinda experiencia en inversión para todas las estrategias de bonos o de renta fija.

Vanguard realmente ha intensificado la administración de su plan y los servicios de mantenimiento de registros con una inversión multimillonaria en sus sistemas de back-office, proporcionando a los clientes una administración más ágil. También ha invertido mucho en tecnología patentada que analiza el comportamiento de los participantes del plan para crear soluciones personalizadas para mejorar la participación en el plan y mejorar la experiencia de los participantes.

Las tarifas se cotizan por plan. Vanguard, que alcanzó la cumbre de los proveedores de fondos mutuos a través de sus fondos de bajo costo, también utiliza su escala y su estructura de propiedad exclusiva para transferir ahorros de costos a sus clientes 401 (k). Boston Research Group lleva a cabo un estudio anual que le ha otorgado a Vanguard el primer puesto en valor de costo. También se ha ganado el estatus de primer nivel en satisfacción general, innovación de productos, servicios de mantenimiento de registros y rendimiento de inversión.

Acceso al plan de jubilación de Vanguard: plan 401 (k) para pequeñas empresas

Las pequeñas empresas siempre se han visto en desventaja a la hora de ofrecer planes de jubilación a los empleados.Los recursos necesarios para llevar a cabo la debida diligencia, seleccionar opciones de inversión, proporcionar educación a los participantes y tratar los problemas de cumplimiento están más allá de la capacidad de la mayoría de las pequeñas empresas. En 2011, Vanguard se propuso ofrecer al mercado de pequeñas empresas desatendido un producto 401 (k) a gran escala con los mismos beneficios de ahorro que ofrece a sus clientes más grandes. Vanguard Retirement Plan Access es un producto incluido 401 (k) que brinda a los patrocinadores de planes de pequeñas empresas un diseño integral, administración, administración, supervisión y compatibilidad con el cumplimiento.

A diferencia de otros productos incluidos en el paquete 401 (k), Retirement Plan Access ofrece a los patrocinadores del plan un diseño de producto personalizado con la capacidad de dictar los términos específicos de sus planes. Los patrocinadores del plan pueden elegir entre más de 10 000 fondos, incluidos los fondos Vanguard y no Vanguard de bajo costo. Los patrocinadores del plan también pueden organizar que los participantes del plan utilicen cuentas de corretaje autodirigidas para administrar sus propias inversiones.

Históricamente, las pequeñas empresas han pagado tarifas exageradas por los servicios de administración 401 (k), que a menudo superan el 1,5% de los activos, en comparación con un promedio del 0,5% para los empleadores más grandes. Vanguard cobra una tarifa de administración por participante en lugar de una tarifa de activo que puede aumentar los gastos cuando los activos crecen con el tiempo. También ofrece un crédito de tarifa de mantenimiento de registros para sufragar una parte del costo. Un ejemplo hipotético utilizado por Vanguard muestra que un plan de $ 1 millón con 25 participantes resultaría en una tarifa total de 0. 5%.

Debido a que cada plan tiene su propia forma de tarifas de estructuración y empaque, comparar Vanguard con sus pares es como comparar manzanas y naranjas. Vanguard puede mantener las tarifas al mínimo porque sus clientes son dueños de la compañía, y las ganancias de comisiones siempre se reinvierten en los planes o se pagan a los clientes.