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401 (k) son uno de los planes de jubilación más comunes disponibles. Un plan 401 (k) debe ser ofrecido por una empresa. Estos planes también están disponibles para propietarios de negocios autónomos; en este caso, se llaman planes individuales o individuales 401 (k). Los planes
401 (k) son vehículos de ahorro para la jubilación en los que los empleados pueden financiar sus propias cuentas con dólares antes de impuestos de sus propios sueldos; esto se llama aplazamiento de salario. Estas contribuciones son deducibles de impuestos en el año en que se realizan y crecen con impuestos diferidos. Los participantes en los planes eligen sus propias inversiones dentro de los planes, pero están limitados a las opciones permitidas por los proveedores del plan. Un beneficio adicional de contribuir a estos planes es que los empleadores a menudo tienen un partido electivo, un emparejamiento no selectivo o contribuciones discrecionales de participación en los beneficios.
¿Quién brinda los planes 401 (k)?
Casi todas las compañías de corretaje pueden proporcionarle a un propietario de un negocio un plan 401 (k). Los proveedores más grandes en la nación son Vanguard, Fidelity y BlackRock. Hablar con un asesor financiero o un representante de ventas directamente de una de estas compañías puede iniciar el proceso.
Los empleadores también pueden abrir 401 (k) a través de sus proveedores de nómina como Paychex o ADP. Hacerlo hace que el proceso de contribución sea continuo en lugar de tener que lidiar con dos compañías separadas. Sin embargo, el negocio principal de estas empresas es ofrecer servicios comerciales de nómina y negocios, por lo que sus plataformas 401 (k) pueden no ser tan de alta calidad como las empresas solo de inversión como Vanguard.
Si es propietario de un negocio por cuenta propia, una variedad de compañías ofrecen planes individuales 401 (k). Cualquier corretaje en línea como E-Trade, Fidelity o Schwab puede abrir este tipo de cuenta por un costo mínimo.
Independientemente del tamaño de su empresa, es importante consultar con un administrador externo (TPA). Algunos planes ofrecen estos servicios "en la empresa", pero si no, comuníquese con uno por su cuenta. Un TPA es responsable de mantener su plan 401 (k) en conformidad con los estándares del Servicio de Rentas Internas (IRS). Un plan de incumplimiento puede tener muchas consecuencias, como sanciones o contribuciones no permitidas.
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Mi antigua compañía ofrece un plan 401 (k) y mi nuevo empleador solo ofrece un plan 403 (b). ¿Puedo transferir el dinero en el plan 401 (k) a este nuevo plan 403 (b)?
Depende. Si bien las regulaciones permiten la transferencia de activos entre los planes 401 (k) y 403 (b), los empleadores no están obligados a permitir reinversiones en los planes que mantienen. En consecuencia, el plan receptor (o el empleador que patrocina / mantiene el plan) finalmente decide si aceptará contribuciones de renovación de un plan 401 (k) u otro plan.
¿Las reglas de distribución para los planes 401 (k) y 403 (b) son las mismas que para los planes IRA?
Las distribuciones son diferentes para IRA, planes calificados y planes 403 (b). Para IRA, planes calificados (como 401 (k), plan de compra de dinero y participación en los beneficios), y planes 403 (b), distribuciones que ocurren antes de que el participante cumpla 59 años. 5 están sujetos al impuesto especial del 10% ( penalización de distribución) a menos que el participante cumpla con una excepción.