Con el costo de los planes de seguro de salud tradicionales aumentando rápidamente fuera del alcance financiero de muchos estadounidenses, las personas buscan diligentemente alternativas que brinden algún tipo de asistencia con facturas médicas potenciales sin arruinarlas o quebrar sus mensualidades presupuestos Si bien puede parecer cada vez más difícil administrar los costos de atención médica, de hecho existen varias alternativas viables al seguro de salud tradicional. Cada persona tiene que descubrir la que mejor se adapte a sus necesidades y presupuesto de atención médica personal.

Las siguientes son cinco de las opciones más populares para la cobertura de atención médica alternativa. Varían en costo y en cómo y en qué medida brindan asistencia con los costos de atención médica.

1) Obtenga una "Membresía" de atención primaria

Una alternativa interesante son las consultas médicas o los médicos de atención primaria individuales que ofrecen servicios basados ​​en una tarifa mensual fija, como una membresía de gimnasio. Por una tarifa mensual, las personas o las familias reciben atención médica de rutina prácticamente ilimitada, que incluye visitas al médico, análisis de sangre y atención pediátrica, básicamente todos los servicios habituales prestados por un médico de atención primaria. No se requiere ningún tipo de copago. Por supuesto, dicho acuerdo no cubre la cirugía, las hospitalizaciones o el tratamiento de lesiones graves. Para proporcionar dicha cobertura de atención médica catastrófica imprevista, las personas pueden complementar su "membresía" de atención primaria con una póliza de seguro de salud de deducible alto y relativamente baja, que está diseñada básicamente para cubrir enfermedades o lesiones catastróficas.

2) Únase a un Programa de costo compartido médico

Existe otra opción cada vez más popular en forma de programas de costos compartidos médicos como Medi-Share. Los programas médicos de participación en los costos se establecen para que los miembros, que pagan tarifas mensuales muy similares a las primas de seguros, agrupen sus recursos y compartan los costos médicos de los demás a medida que surjan. En lugar de un deducible, existe una "tarifa de incidente" por cada evento médico, que se asemeja a un copago, que un miembro debe cubrir primero, después de lo cual el resto de sus costos médicos incurridos relacionados con esa enfermedad o evento están cubiertos por los honorarios mancomunados pagados por otros miembros del programa. Estos programas a menudo negocian descuentos con médicos de atención primaria e instalaciones médicas, como hospitales, para mantener bajos los costos. Una atracción de los programas de costos compartidos es que las tarifas mensuales generalmente son menores a lo que una persona o familia pagaría por un seguro de salud tradicional, al mismo tiempo que ofrecen esencialmente el mismo nivel de cobertura de reembolso de los costos médicos. Muchos de los programas de costo compartido disponibles provienen de organizaciones religiosas que pueden excluir algunos costos, como el aborto o el control de la natalidad, pero aparte de tales excepciones, los programas funcionan de manera efectiva como una póliza de seguro regular a un costo general más bajo.

3) Abra una Cuenta de Ahorros de Salud

Una cuenta de ahorros de salud (HSA) ofrece una forma ventajosa de cubrir los gastos médicos más comunes, tales como visitas al médico y medicamentos, incluso incluso gastos generales. medicamentos de venta libre Al igual que los programas de tarifas mensuales de atención primaria mencionados anteriormente, generalmente se combinan con una cobertura de seguro de deducible alto para enfermedades catastróficas o lesiones. Las HSA están disponibles a través de muchos empleadores, pero también pueden ser creadas por individuos. Los pagos realizados en una HSA son deducciones antes de impuestos, y no hay penalidad impositiva por gastar o retirar dinero de la cuenta HSA, siempre que el dinero se use para cubrir gastos médicos. El IRS limita las contribuciones máximas a una cuenta HSA. Los límites anuales a partir de 2016 son $ 3, 350 para una persona y $ 6, 750 para una familia.

4) Obtenga una tarjeta de descuento de servicios médicos

Para aquellos que prefieren operar solo en efectivo para los costos médicos y no les importa pagar la multa fiscal incurrida según la Ley de Cuidado de Salud Asequible (ACA) por no tener seguro, hay una variedad de tarjetas de descuentos médicos disponibles. Algunas tarjetas de descuento se pueden utilizar para servicios médicos u hospitalarios, otras para recetas y otras para ambas. Los descuentos ofrecidos con el uso de las tarjetas pueden ser sustanciales, hasta 80% o más. Algunas tarjetas requieren una cuota de membresía por única vez, otras una tarifa de membresía más una pequeña tarifa mensual, y otras están disponibles completamente gratis. Por lo general, existen restricciones sobre dónde pueden usarse las tarjetas de descuento, similares a las de un plan de atención médica que requiere el uso de médicos dentro de una red específica. Una ventaja notable de los planes de tarjeta de descuento es que a menudo se pueden utilizar para servicios dentales importantes para los cuales la cobertura de las pólizas de seguro de salud tradicionales suele ser severamente restringida o muy costosa. Las tarjetas de descuento también se pueden usar en combinación con una cobertura de seguro contra enfermedades o lesiones catastróficas de alto deducible.

5) Obtenga una póliza de deducible alto

Una buena opción para los adultos más jóvenes con buena salud en general, que no esperan incurrir en gastos médicos durante el año, es simplemente obtener una prima baja. , póliza de deducible alto que solo está diseñada para brindar cobertura para el tratamiento inesperado de lesiones o enfermedades graves. La póliza de seguro de salud catastrófica garantiza la cobertura en caso de que se produzcan gastos médicos imprevistos, al tiempo que se reducen al mínimo los costos de seguro de una persona.