En una emergencia financiera, no quiere depender de sacar monedas de su hucha, pero si no tiene una red de seguridad financiera, eso es exactamente lo que podría terminar haciendo. Una red de seguridad financiera, o fondo de emergencia, es una reserva en efectivo a la que puede acceder fácilmente para cubrir los gastos en caso de que esté enfermo o lesionado, sin trabajo o tenga un gasto grande e inesperado.

Los profesionales financieros generalmente recomiendan que tenga entre tres y seis meses de sus gastos de vida obligatorios escondidos en su fondo de emergencia, suficientes para cubrir el alquiler / hipoteca, comida, medicamentos, transporte, seguro y facturas recurrentes. En general, mientras menos estable sea su ingreso, y mientras más personas dependan de ese ingreso, mayor será su fondo.

Crear un fondo de emergencia puede ser un desafío, especialmente si usted vive de sueldo a sueldo o tiene una tendencia a gastar más en artículos innecesarios de los que puede pagar. (Consulte Ahorro frente a pago de deuda para obtener sugerencias sobre cómo equilibrar estos dos objetivos.) Afortunadamente, la tecnología puede facilitar todo el proceso.

5 Aplicaciones de fondos de emergencia

Aquí hay cinco aplicaciones móviles y basadas en la web que pueden ayudarlo a construir una red de seguridad financiera.

1. Bellotas

• Plataforma: Web, iOS, Android
• Costo: Gratis

Bellotas se conecta a una tarjeta de crédito o débito y cuenta de cheques y "redondea" el cambio virtual en compras al próximo dólar para ayudarlo a ahorrar e invertir. Una vez que las redadas alcanzan los $ 5, Acorns retira el dinero y lo invierte en una cartera personalizada. También puede establecer montos de inversión recurrentes si desea invertir más o agregar una suma global en su cuenta. Bellons construye cinco carteras, cada una compuesta de seis fondos cotizados (ETF); su cartera está optimizada en función de su edad, horizonte temporal, objetivos, ingresos y tolerancia al riesgo. Se aplican tarifas: $ 1 / mes para cuentas menores de $ 5,000; 0. 25% por año para cuentas de más de $ 5,000. Los estudiantes y cualquier persona menor de 24 años de edad invierten gratis, independientemente del tamaño de la cuenta. Ver también Bellotas: La herramienta de inversión perfecta para Millennials .

2. Plataforma Digit

• : basada en SMS (interactúa por texto)
• Costo: Gratis

Digit analiza sus hábitos de gasto y mueve unos pocos dólares (generalmente $ 5 a $ 50) desde su cuenta corriente a su cuenta de ahorros Digit asegurada por la FDIC, si puede pagarla. Para usar Digit, debe vincular su cuenta de cheques para que pueda analizar sus ingresos y gastos y encontrar pequeñas sumas de dinero que puede reservar de forma segura. La compañía afirma que nunca transferirá más de lo que puede permitirse y ofrece una garantía de no sobregiro: si sobregira su cuenta, Digit cubrirá la tarifa. Puede retirar dinero de su cuenta de Digit en cualquier momento, con la frecuencia que desee y sin pagar una tarifa, enviando un mensaje de texto con la palabra "retirar" a Digit.

3. Nivel de dinero

• Plataforma: iOS, Android
• Costo: Gratis

Level Money es una aplicación galardonada que le permite realizar un seguimiento de su flujo de efectivo actuando como un contador de dinero móvil. Al comienzo de cada mes, Level Money "se llena" con su ingreso estimado y automáticamente resta sus facturas recurrentes, más una tasa de ahorro, como 5%. El dinero restante es lo que tienes que gastar ese mes. La aplicación se conecta a su tarjeta de crédito y cuentas bancarias, y cada transacción ajusta el contador de dinero para que pueda ver, en tiempo real, si está en el buen camino o si está gastando en exceso. Consulte también ¿Es Level Money la herramienta de presupuesto perfecta?

4. Plataforma PlentyFi

• : iOS, Android
• Costo: Gratis

PlentyFi es un programa de ahorro automático. Le dice a PlentyFi para qué está ahorrando, ya sea un automóvil nuevo, unas vacaciones u otra cosa, y decide cuánto transferir a su cuenta de destino y con qué frecuencia. PlentyFi usa el procesamiento de ACH para transferir los fondos automáticamente. PlentyFi afirma que sus usuarios ahorran un promedio de $ 300 al mes con la aplicación. Si bien la versión actual de la aplicación es gratuita, la compañía indica que planea lanzar una nueva versión con funcionalidad mejorada y características basadas en tarifas en el futuro.

5. SmartDeposit

• Plataforma: Web
• Costo: Cuotas anuales de 0. 35% por $ 0- $ 10, 000; 0. 25% por $ 10, 000- $ 100, 000; 0. 15% por $ 100, 000 más

Betterment's SmartDeposit realiza transferencias automáticas desde su cuenta de cheques a una cuenta de inversión cuando tiene dinero extra sentado (nota: la aplicación solo funciona con las cuentas de corretaje de Betterment). SmartDeposit utiliza algoritmos para determinar cuánto transferir cada mes según el saldo de su cuenta, sus ingresos y sus hábitos de gasto. Antes de realizar una transferencia, Betterment envía un correo electrónico que le da la opción de omitirlo. Establece límites específicos, incluido el monto máximo que desea mantener en su cuenta corriente en cualquier momento dado, y el monto máximo que permitirá que Betterment transfiera a la cuenta de inversión en cualquier momento. Se requieren de cuatro a cinco días hábiles para transferir el dinero a su cuenta de cheques, por lo que esta aplicación requiere que planifique con anticipación.

The Bottom Line

Las formas más efectivas de crear un fondo de emergencia son presupuestar sus ahorros como parte de los gastos regulares de su hogar y reducir el gasto discrecional. Estas aplicaciones pueden ayudarte a llegar allí. Puede sorprender ver cuánto dinero le queda al final del mes si tiene la costumbre de preguntarse antes de cada compra: ¿Es esto algo que realmente necesito comprar hoy? Si es el pago de su hipoteca, la respuesta es, por supuesto, sí. Pero si se trata de una compra impulsiva en el centro comercial, o ese café caro de la mañana, tal vez podría prescindir.

Para obtener más información sobre este tema, consulte Por qué es importante un Fondo de emergencia y Cómo crear un Fondo de emergencia .