La mayoría de nosotros preferiría no revivir 2015, creo yo. Los mercados de acciones no fueron muy amigables con la volatilidad traicionera hacia el final del año. Moviéndose hacia los lados desde aproximadamente junio, los mercados lograron pequeñas ganancias, pero la mayoría de los inversores sintieron el ardor de "nada que mostrar" para el año. China teme que el crecimiento mundial se ralentice y que las crecientes reservas de petróleo crudo ejerzan una gran presión a la baja sobre el crecimiento de los mercados de acciones en todo el mundo.

La Reserva Federal finalmente nos dio esperanza en un aumento de la Tasa Federal de Fondos de 0.25% en diciembre. La política monetaria me desconcierta. Los bancos centrales están aparentemente más influenciados por vientos en contra de la "luz del sol o la fatalidad" que los datos económicos reales. Cuando el humo se despejó, el NASDAQ subió 5. 73%, el S & P 500 alcanzó 1. 36% (rendimiento total), mientras que el Dow cayó -2. 23%. En enero, los inversores volvieron a funcionar con todos los mercados negativos en lo que va de año con NASDAQ liderando el camino a -10. 92% en el momento en que se escribió este artículo. Toma una respiración profunda. Tómese un momento para pensar en sus objetivos a largo plazo y mantener la calma. Pregunta: ¿Qué deberían estar haciendo los inversores en lugar de ver una programación sensacionalista de noticias de inversión? Respuesta: Volviendo al trabajo. (Para obtener más información, consulte: 3 PIMCO Thoughts on Central Banks en 2016 .)

Ahora que 2015 está en los libros, los inversores podrían aprovechar esta oportunidad para revisar y reevaluar su panorama financiero actual. ¿Dónde deberías comenzar? Mi consejo es comenzar con lo básico. Hay muchas cosas a considerar cuando se estructura un plan para la jubilación. Además, su éxito podría depender de un enfoque que sea razonable y simplista y orientado a sus habilidades y necesidades personales como inversor. Echemos un vistazo a 5 áreas que podrían beneficiar a los inversores a la hora de reorganizar sus perspectivas para el próximo año.

5 Conceptos básicos

1. Mi inversión Objetivo - ¿Qué estás tratando de lograr? ¿Sigue siendo un inversor en crecimiento o debería quitarle el control un poco y recortar su perfil de riesgo / rendimiento? Las cosas cambian a medida que se acerca la jubilación. Sus circunstancias personales cambian: cambios de trabajo, variación de ingresos, gastos de educación, enfermedad, herencia, etc. Los ciclos económicos cambian constantemente. A medida que nos acercamos a lo que podría ser el final de otro ciclo económico, la volatilidad ha alzado su horrible cabeza, causando pánico entre la mayoría de los inversores. Mantenerse fiel a sus objetivos requiere disciplina y paciencia. Si no se siente cómodo observando el flujo y reflujo de una cartera de estilos de crecimiento, tal vez esté arriesgándose demasiado. Hable con su asesor para asegurarse de que su objetivo de inversión sea adecuado y coherente con sus objetivos percibidos. (Para obtener más información, consulte: Volatilidad: cómo los asesores pueden ayudar a los clientes a estimularlo .)

2. Revisión de cartera -Reunirse regularmente con su asesor lo ayudará a mantenerse informado y a estar actualizado con sus inversiones. También debería brindarle la oportunidad de ingresar sus necesidades a su asesor. Cuanta más información proporciones a tu asesor sobre tus necesidades personales, mejor. Reúnase con su asesor tantas veces como sea necesario para satisfacer su comprensión de la cartera y la dirección.

3. Examine sus ahorros -El juego final tiene todo que ver con su capacidad de ahorrar ahora. Cuando los inversores se encuentran en la etapa de acumulación de la jubilación, el ahorro es necesario y debe ser proporcional a los objetivos establecidos en su plan financiero. Ahorrar adecuadamente debería ser una gran prioridad, ya que es probable que gaste casi tantos años en la jubilación como lo hizo en la fuerza de trabajo. Recuerde, hay más vehículos para guardar que solo los planes patrocinados por su empleador. El tipo de plan más popular, el 401 (k), permite a los inversores ahorrar $ 18,000 anuales más las contribuciones del empleador. Si eso no es suficiente para completar sus objetivos a largo plazo, consulte a un asesor sobre las opciones para ahorrar fuera de un plan de trabajo calificado. (Para obtener más información, consulte: Cómo ahorran los gerentes adinerados para la jubilación .)

4. Controle lo controlable -No puede predecir los cambios en el mercado ni siquiera observando la sensacional programación diaria que rodea el mundo financiero. Manténgalo simple y formule un sistema basado en reglas para seguir adelante. Su éxito como inversor podría basarse en su capacidad y disciplina para seguir un sistema. Las obligaciones de deuda no son su amigo cuando ahorra para la jubilación ni son menos amigables cuando viven con un ingreso fijo en la jubilación. Hable con su asesor sobre las oportunidades para pagar las deudas a largo plazo. La preservación de activos debe considerarse parte de su cartera financiera. Preservar su futuro financiero frente a circunstancias como enfermedades a largo plazo, impuestos excesivos o pérdidas de capital por juicio legal vale la pena considerar dependiendo de su responsabilidad personal y profesional. Consulte a su asesor impositivo y asesor de seguros para sus necesidades de protección personal.

5. Enfoque disciplinado -Esto es importante. Su eventual independencia financiera requiere su participación. ¿Cuánto tiempo puede asignar semanalmente o mensualmente para revisar, por su cuenta, su plan financiero, sus ahorros, sus obligaciones de control, sus obligaciones de deuda y cualquier riesgo potencial para su situación financiera? Si está revisando su situación financiera regularmente, debería haber menos sorpresas para un viaje más tranquilo. Es muy fácil dejarse llevar por las emociones cuando las cosas salen mal. En pocas palabras, involucrarse y permanecer allí. Si observa desde las gradas, puede sentirse decepcionado o desilusionado con la dirección de sus finanzas. (Para obtener más información, consulte: Cómo convertirse en un millonario 401 (k) .)

Conclusión

Hay tantas cosas que debe considerar al planificar su eventual jubilación.Cree un equipo en el que confíe y que crea que le interesa. Deberá considerar qué tan involucrado debe estar. Tu participación debe ser cómoda. Haga de su futuro financiero una prioridad. Las cosas cambian. Los mercados suben y bajan. Un inversor solo puede planificar basándose en la previsibilidad del éxito. Eso no implica mirar hacia el futuro. Sin duda, implica una gran cantidad de especulaciones basadas en la experiencia existente y la información actual. Por lo tanto, asegúrese de volver a visitar su plan y de ser flexible para permitir cambios en la definición y dirección. Su equipo de asesores de confianza debería ser útil para guiarlo en su camino y su eventual retiro. Hacer un plan con su asesor y cumplirlo es mejor que preguntarse solo en un paisaje que no comprende del todo. Buena suerte y puede providencia ser su aliado. (Para obtener más información, consulte: ¿Cómo se ve la cartera de jubilación ideal? )

Las opiniones expresadas en este material son solo para información general y no están destinadas a brindar recomendaciones o recomendaciones específicas para ninguna persona. Todo el rendimiento al que se hace referencia es histórico y no garantiza los resultados futuros. Todos los índices no están administrados y no se pueden invertir directamente.