El término "bebé del fondo fiduciario" está asociado con un estigma negativo. Presenta imágenes de niños privilegiados que crecieron teniendo todas las posesiones materiales que el dinero podía comprar. Si bien eso puede ser cierto en algunos casos, está lejos de ser la norma cuando se habla de fondos fiduciarios.

La mayoría de las personas se sorprenderían de cuántos fondos fiduciarios se han establecido para los niños. No tiene nada que ver con proporcionar una cantidad excesiva de efectivo para que el joven pueda comprar lo que quiera. En cambio, se establece un fondo fiduciario para que, si los padres no están presentes para proveer al niño, el niño tenga una fuente de ingresos y activos necesarios para sobrevivir. (Consulte también: Cómo configurar un fondo fiduciario si no es rico).

Si tiene un seguro de vida, esto probablemente le resulte familiar. De hecho, si tiene un seguro de vida y sus hijos menores de edad son beneficiarios, tendrán un fondo fiduciario establecido para ellos si fallece.

Desafortunadamente, hay una serie de errores que los padres cometen al crear fondos fiduciarios para sus hijos. Muchos son el resultado de no saber cómo se supone que funcionan estos fondos.

Errores del Fondo Fiduciario Común

Si tiene un gran abogado trabajando para usted, muchos de estos problemas nunca surgen. Sin embargo, hay muchas ocasiones en que las cosas se resuelven, o el individuo que establece la confianza simplemente no tiene la experiencia necesaria. Estos son algunos de los errores más comunes que cometen los padres cuando establecen un fideicomiso para sus hijos.

Elegir el administrador incorrecto

Elegir un administrador no parece demasiado difícil de hacer. Usted piensa que debido a que sus hijos tienen una gran relación con su hermano o hermana (su tía o tío), ellos serán grandes fideicomisarios. Incluso si este miembro de la familia acepta asumir esa función, puede no ser lo mejor para él tener control financiero sobre los activos de sus hijos. Esto es especialmente cierto si el fideicomiso está configurado para entregarle el control total al niño a los 25 años, y el fideicomisario tiene que ser el malo y no permitir que sus hijos tengan acceso a los 23 años.

Una mejor alternativa para una familia miembro es dejar que el banco actúe como fideicomisario. Para mantener ese toque personal, deje que el banco y un hermano actúen como co-fideicomisarios. (Consulte también: ¿Cuáles son los honorarios típicos de administración de fondos fiduciarios?)

Establecimiento de los objetivos incorrectos

La mayoría de los adultos jóvenes no son responsables con el dinero. Aunque sus hijos se conviertan en adultos a los 18 años, probablemente no sea lo mejor para ellos obtener el control total sobre el dinero a esa edad.

Al configurar el fideicomiso, usted puede decidir para qué se puede usar el dinero antes de la edad de vencimiento.Las facturas del hospital, la educación y las bodas son razones comunes para retirar el dinero. Cualquier otra cosa y puede configurar la confianza para que el dinero no pueda recuperarse hasta que se alcance cierta edad.

Designar a los beneficiarios equivocados

Cuando compra su seguro de vida, puede decidir quién es el beneficiario. Después de haber establecido su confianza, ¿cambió el beneficiario del nombre de sus hijos al nombre del fideicomiso?

A menos que se designe específicamente, su patrimonio recibirá los activos, no el fondo fiduciario que haya establecido para sus hijos.

No se puede revisar la confianza anualmente

Al configurar el fondo fiduciario, es posible que haya elegido a un miembro de la familia responsable para que actúe como fiduciario. Después de 10 años, ha olvidado esa designación, pero ha visto a ese miembro de la familia caer en la depresión, tal vez involucrarse con las drogas o el alcohol y acumular antecedentes penales. ¿Es así como todavía quieres estar a cargo de las finanzas de tus hijos?

Al igual que con su seguro de vida, inversiones y planificación financiera general, querrá revisar la confianza todos los años para asegurarse de que sigue siendo fiel a sus deseos y a la realidad general actual.

Olvidarse de la planificación universitaria

Los fondos fiduciarios más comunes para niños son cuentas UGMA o UTMA. En general, son muy simples desde el punto de vista administrativo, y solo tiene que agregarles dinero periódicamente para asegurarse de que estén totalmente financiados. Pero, ¿sabía usted que estas cuentas se deben enumerar como activos de propiedad del menor cuando solicitan ayuda financiera para la universidad? Si hay alguna sustancia para ellos, pueden terminar descalificando a su hijo de recibir subvenciones, becas o, a veces, incluso préstamos.

The Bottom Line

Ha trabajado mucho para obtener su dinero. Muchas personas quieren asegurarse de que se ocupe de su familia. Como no pueden entregar el dinero directamente a sus hijos menores, establecen un fondo fiduciario en su nombre. Cuando se hace correctamente, estos fondos fiduciarios pueden ayudar a los niños a través de parches difíciles, pagar facturas médicas, financiar gastos universitarios, cancelar pagos en casas, establecer negocios y mucho más.

Cuando un fideicomiso se establece incorrectamente, los fondos pueden terminar desperdiciados. ¿Preferiría que sus hijos se beneficien de los activos, o preferiría que el tribunal de sucesiones del estado se enriqueciera?